Tháng này qua tháng khác, nhiều người nhìn ngân hàng và báo cáo tín dụng của họ và ngạc nhiên rằng họ đã bỏ ra nhiều hơn những gì họ nghĩ. Để tránh vấn đề này, một phương pháp đơn giản để tính thu nhập và chi tiêu là có báo cáo tài chính cá nhân. Cũng giống như các công ty được các công ty sử dụng, báo cáo tài chính cung cấp cho bạn một chỉ dẫn về tình trạng tài chính của bạn và có thể giúp lập kế hoạch ngân sách. Có hai loại báo cáo tài chính cá nhân:

-1->

• Báo cáo dòng tiền mặt cá nhân
• Bảng cân đối tài sản cá nhân

Hãy xem xét chi tiết hơn.

Báo cáo dòng tiền mặt cá nhân
Báo cáo dòng tiền mặt cá thể xác định dòng tiền mặt và dòng tiền ra của bạn để cho bạn thấy dòng tiền ròng của bạn trong một khoảng thời gian cụ thể. Dòng tiền thu được bao gồm:

• Tiền lương
• Lãi từ các tài khoản tiết kiệm
• Cổ tức từ các khoản đầu tư
• Thu nhập từ bán chứng khoán tài chính như chứng khoán và trái phiếu

AD:

Dòng tiền vào cũng có thể bao gồm tiền nhận được từ việc bán tài sản như nhà cửa hay ô tô. Về cơ bản, dòng tiền của bạn bao gồm bất cứ thứ gì mang lại tiền.

Tiền rút ra đại diện cho tất cả các chi phí, bất kể kích cỡ. Các khoản chi tiền mặt bao gồm các loại chi phí sau:

• Tiền thuê hoặc thanh toán thế chấp
• Các hóa đơn tiện ích
• Cửa hàng tạp hóa
• Khí
• Giải trí (sách, vé xem phim, ăn ở nhà hàng …)

AD:

Mục đích của việc xác định dòng tiền vào và ra của bạn là tìm ra dòng tiền ròng. Dòng tiền ròng của bạn chỉ đơn giản là kết quả của việc rút ngắn dòng chảy ra khỏi dòng chảy của bạn. Một dòng tiền ròng tích cực có nghĩa là bạn kiếm được nhiều hơn bạn đã chi tiêu và rằng bạn có một số tiền còn sót lại từ thời kỳ đó. Mặt khác, dòng tiền ròng âm thừa cho thấy bạn đã tiêu nhiều tiền hơn mức bạn đưa vào.

Bảng cân đối cá nhân
Bảng cân đối kế toán là loại báo cáo tài chính cá nhân thứ hai. Một bảng cân đối kế toán cá nhân cung cấp một cái nhìn tổng thể về sự giàu có của bạn tại một thời kỳ cụ thể trong thời gian. Đây là bản tóm tắt nội dung của bạn (sở hữu của bạn), trách nhiệm của bạn (số tiền bạn nợ) và số tiền thực của bạn (tài sản trừ đi khoản nợ).

Tài sản
Tài sản có thể được phân thành ba loại khác nhau:

• Tài sản dạng lỏng: Tài sản dạng lỏng là những thứ bạn sở hữu có thể dễ dàng bán hoặc biến thành tiền mặt mà không mất giá trị. Bao gồm kiểm tra tài khoản, tài khoản thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm và tiền mặt. Một số người bao gồm các chứng chỉ tiền gửi (CD) trong danh mục này, nhưng vấn đề với đĩa CD là phần lớn họ tính lệ phí rút tiền sớm, khiến đầu tư của bạn bị mất một chút giá trị.
• Tài sản Lớn: Tài sản lớn bao gồm những thứ như nhà cửa, ô tô, thuyền, đồ họa và đồ đạc. Khi tạo bảng cân đối kế toán cá nhân, hãy đảm bảo sử dụng giá trị thị trường của các mục này.Nếu khó tìm được giá trị thị trường, hãy sử dụng giá bán gần đây của các mặt hàng tương tự.
• Đầu tư: Đầu tư bao gồm trái phiếu, cổ phiếu, đĩa CD, quỹ tương hỗ và bất động sản. Bạn nên ghi nhận các khoản đầu tư theo giá trị thị trường hiện tại của họ.

Trách nhiệm
Trách nhiệm chỉ đơn thuần là những gì bạn nợ. Các khoản nợ bao gồm các hóa đơn hiện tại, khoản thanh toán vẫn còn nợ trên một số tài sản như ô tô và nhà ở, số dư thẻ tín dụng và các khoản vay khác.

Giá trị ròng
Giá trị ròng của bạn là sự khác biệt giữa những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ. Con số này là thước đo của bạn về sự giàu có bởi vì nó đại diện cho những gì bạn sở hữu sau khi mọi thứ bạn nợ đã được trả hết. Nếu bạn có một giá trị ròng âm, nghĩa là bạn nợ nhiều hơn bạn sở hữu.

Hai cách để tăng giá trị thực của bạn là tăng tài sản của bạn hoặc giảm nợ. Bạn có thể tăng tài sản bằng cách tăng tiền mặt hoặc tăng giá trị của bất kỳ tài sản nào bạn sở hữu. Một lưu ý thận trọng: đảm bảo bạn không làm tăng trách nhiệm của mình cùng với tài sản của bạn. Ví dụ, tài sản của bạn sẽ tăng lên nếu bạn mua một ngôi nhà, nhưng nếu bạn mua một khoản thế chấp cho căn nhà đó, nợ của bạn cũng sẽ tăng lên. Việc tăng giá trị thực của bạn thông qua việc tăng tài sản sẽ chỉ có hiệu quả nếu sự gia tăng tài sản lớn hơn sự gia tăng nợ. Cũng vậy với việc cố gắng giảm nợ. Sự sụt giảm trong số tiền nợ bạn phải lớn hơn mức giảm tài sản.

Đưa họ cùng nhau
Các báo cáo tài chính cá nhân cung cấp cho bạn các công cụ để theo dõi chi tiêu của bạn và tăng giá trị thực của bạn. Điều về báo cáo tài chính cá nhân là họ không chỉ là hai thông tin riêng biệt, nhưng thực sự họ làm việc cùng nhau. Dòng tiền ròng từ báo cáo dòng tiền thực sự có thể giúp bạn trong việc tìm kiếm của bạn để tăng giá trị ròng. Nếu bạn có một dòng tiền ròng tích cực trong một khoảng thời gian nhất định, bạn có thể áp dụng khoản tiền đó để mua tài sản hoặc trả nợ. Áp dụng dòng tiền ròng theo giá trị ròng của bạn là một cách tuyệt vời để tăng tài sản mà không tăng nợ hoặc giảm nợ mà không tăng tài sản.

Dòng dưới
Nếu bạn hiện đang có dòng tiền âm hoặc bạn muốn tăng dòng tiền ròng tích cực, cách duy nhất để thực hiện nó là đánh giá thói quen tiêu dùng và điều chỉnh chúng khi cần thiết. Bằng cách sử dụng các báo cáo tài chính cá nhân để nhận thức rõ hơn về thói quen tiêu dùng và giá trị ròng của mình, bạn sẽ trở nên an toàn hơn về tài chính.