Mục lục:
- Tăng ngân sách của bạn
- Biết số tiền bạn phải làm việc trên cơ sở hàng tháng và hàng năm có thể giúp bạn tinh chỉnh ngân sách của bạn. Nếu bạn chạy các con số và số tiền thu hồi ước tính của bạn sẽ không đủ để trang trải các chi phí của bạn, bạn sẽ cần phải tìm cách để giảm chi phí sinh hoạt hoặc đẩy lại ngày nghỉ hưu sớm để thu nhập của bạn phù hợp với chi tiêu.
- Các mẹo về Khi nào Yêu cầu Bảo hiểm Xã hội
Việc nghỉ hưu trước thời hạn có vẻ như là một giấc mơ, nhưng nó có thể thực hiện được - với kế hoạch phù hợp. Theo Viện Nghiên cứu Lợi ích của Nhân viên, có khoảng 9% công nhân cho biết họ dự định nghỉ việc ở đằng sau trước 60 tuổi. Đó là một vài năm nhút nhát của tuổi nghỉ hưu bình thường - hiện 66 hoặc 67, tùy thuộc vào khi bạn được sinh ra.
Nếu bạn có kế hoạch bắt đầu nghỉ hưu năm, 10 hoặc thậm chí 15 năm sớm, một trong những điều quan trọng nhất cần xem xét là làm thế nào để tiết kiệm của bạn cuối cùng cho một chặng đường dài. Có một vài điều đặc biệt bạn cần phải nhìn vào để đảm bảo nghỉ hưu sớm sẽ không để lại cho bạn thay đổi trong những năm sau của bạn. (Để biết thêm, xem 6 Dấu hiệu bạn đã sẵn sàng để nghỉ hưu sớm .)
Tăng ngân sách của bạn
Bước đầu tiên trong việc quản lý tiết kiệm của bạn khi nghỉ hưu sớm là thực tế về ngân sách của bạn. Khoản tiền mà bạn đã bỏ đi phải vượt quá 20 đến 20 năm nếu bạn nghỉ hưu vào giữa những năm 60. Xác định số tiền bạn có thể chi tiêu hợp lý để chi tiêu mỗi năm tùy thuộc vào những gì bạn đã lưu, tuổi thọ của bạn và những gì bạn dự đoán chi phí của bạn sẽ được.
"Bạn cần bao nhiêu thu nhập hàng năm khi nghỉ hưu? Nếu bạn không thể trả lời câu hỏi này, bạn vẫn chưa sẵn sàng để đưa ra quyết định nghỉ hưu. Và, nếu đã hơn một năm kể từ khi bạn nghĩ về nó, đã đến lúc xem lại các tính toán của bạn. Kế hoạch thu nhập hưu trí toàn bộ của bạn bắt đầu với thu nhập hàng năm mục tiêu của bạn, và có một số lượng đáng kể các yếu tố để xem xét; Scott A. Bishop, CPA, PFS, CFP®, đối tác và phó chủ tịch điều hành kế hoạch tài chính, STA Wealth Management, Houston, Texas cho biết: "Điều quan trọng là phải dành thời gian để tạo ra một quỹ hưu bổng tốt.
Quy tắc 4% từ lâu đã là cơ sở để xác định tỷ lệ thu hồi của bạn. Quy tắc này chỉ ra rằng bạn rút lại 4% số tiền tiết kiệm của bạn trong năm đầu tiên nghỉ hưu, sau đó rút số tiền đó, điều chỉnh lạm phát, đi tiếp. Về mặt lý thuyết, việc vẽ xuống trứng tổ của bạn với tỷ lệ đó sẽ cho phép nó kéo dài trong 30 năm. (Để biết thêm thông tin, xem Tại sao Quy tắc 4% không còn hiệu quả đối với người về hưu .)
Khi bạn cần khoản tiền tiết kiệm của bạn kéo dài thêm một thập kỷ nữa, tuy nhiên, luật 4% có thể không thực tế. Thay vào đó, bạn có thể phải tính đến việc giảm tỷ lệ rút vốn xuống còn 3,5% hoặc 3%. Ví dụ: giả sử bạn nghỉ hưu ở mức 50 với $ 1. Tiết kiệm được 5 triệu và bạn chọn phân bổ tài sản vừa phải. Nếu bạn sống thêm 40 năm nữa, tỷ lệ thu hồi ban đầu của bạn sẽ là 3,2%, cho phép phân phối hàng tháng ban đầu là 4 000 đô la. Nếu bạn chờ đợi cho đến khi 55 tuổi nghỉ hưu, những con số này sẽ điều chỉnh xuống 3.4% và $ 4, 250, tương ứng.
Biết số tiền bạn phải làm việc trên cơ sở hàng tháng và hàng năm có thể giúp bạn tinh chỉnh ngân sách của bạn. Nếu bạn chạy các con số và số tiền thu hồi ước tính của bạn sẽ không đủ để trang trải các chi phí của bạn, bạn sẽ cần phải tìm cách để giảm chi phí sinh hoạt hoặc đẩy lại ngày nghỉ hưu sớm để thu nhập của bạn phù hợp với chi tiêu.
Kế hoạch trước cho Chi phí Y tế
Người cao niên đủ điều kiện đăng ký bảo hiểm Medicare bắt đầu trong ba tháng trước khi họ đủ 65 tuổi. Nếu bạn nghỉ hưu trước đó, bạn có trách nhiệm duy trì bảo hiểm y tế cho đến khi Medicare bắt đầu Chi phí có thể thấp nếu bạn tương đối khỏe mạnh và tất cả những gì bạn phải trả là phí bảo hiểm hàng tháng, nhưng chi phí xuất túi có thể tăng vọt nếu bạn phát triển một vấn đề nghiêm trọng về sức khoẻ.
Theo HealthView Services (HVS), một cặp vợ chồng 65 tuổi có Medicare cũng như là một chính sách bảo hiểm bổ sung có thể mong đợi chi tiêu $ 404, 253 cho chăm sóc sức khoẻ (bao gồm chi phí phải trả như deductible và copays) qua cuộc đời còn lại của họ. Chi phí tiếp tục gia tăng: Một cặp vợ chồng 55 tuổi ngày nay có thể mong đợi chi tiêu $ 498, 962, hoặc gần 25% nhiều hơn, khi họ nghỉ hưu trong 10 năm.
Đưa tiền vào tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) trong khi bạn vẫn làm việc là một cách để chuẩn bị cho các chi phí y tế trong tương lai nếu bạn định nghỉ hưu sớm. "Người làm việc nên, nếu có thể, có thể đóng góp vào các HSA của họ và để cho tiền phát triển miễn thuế. Đầu tư vào thị trường chứng khoán ", Louis Kokernak CFA, CFP, chủ sở hữu của Haven Financial Advisors, Austin, Texas nói. Việc rút tiền không phải trả thuế nếu chúng được sử dụng cho các chi phí chăm sóc sức khoẻ, và khi bạn bước sang tuổi 65, bạn có thể rút tiền ra khỏi HSA vì bất cứ lý do nào mà không bị phạt. Tuy nhiên, bạn sẽ vẫn phải trả thuế cho việc phân phối. Bạn cũng có thể muốn suy nghĩ về việc đầu tư vào bảo hiểm chăm sóc dài hạn, điều này sẽ giúp bạn không phải mất nhiều tài sản để đủ điều kiện nhận Medicaid nếu bạn cần chăm sóc tại nhà sau này. Như đã đề cập ở trên, tuổi nghỉ hưu là 66 hoặc 67 tuổi nếu bạn sinh năm 1943 hoặc sau đó bạn có thể bắt đầu nhận các khoản trợ cấp An sinh Xã hội từ 62 tuổi. Điều đó có thể là cám dỗ nếu bạn đang lo lắng rằng khoản tiết kiệm của bạn có thể sẽ giảm trong thời gian nghỉ hưu sớm, nhưng có một điều bắt buộc. Nhận An Sinh Xã Hội sớm giảm số tiền trợ cấp mà bạn nhận được. Ngược lại, chờ đợi lâu hơn để áp dụng tăng số tiền trợ cấp của bạn. Nếu tuổi nghỉ hưu của bạn là 67 tuổi, ví dụ, nhưng bạn bắt đầu nhận An Sinh Xã Hội ở tuổi 62, bạn sẽ nhận được 70% lợi ích mà bạn có quyền hưởng. Nếu bạn đợi đến 70 tuổi, tuy nhiên, bạn sẽ nhận được 124% số tiền trợ cấp. Nếu bạn nghỉ hưu sớm, việc nhận trợ cấp ở mức 62 có thể giúp tiết kiệm của bạn đi xa hơn, nhưng bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn nếu bạn có thể bỏ nó. Làm toán trước hoặc sau khi áp dụng làm cho nó dễ dàng hơn để quyết định khi tốt nhất thời gian để có những lợi ích sẽ được.
Các mẹo về Khi nào Yêu cầu Bảo hiểm Xã hội
cung cấp cho bạn thêm chi tiết về các chiến lược để điều tra.
Dòng dưới cùng Việc nghỉ hưu sớm là một thành công có nghĩa là xem xét các khía cạnh tài chính của nó từ một quan điểm hơi khác. Triển vọng nghỉ hưu của bạn càng dài thì quan trọng hơn là phải có lộ trình về cách bạn sẽ chi tiêu những gì bạn đã lưu. Eric Flaten, nhà sáng lập và cố vấn cao cấp của ePersonal Financial, Bellevue, Wash cho biết: "Danh sách kiểm tra trước khi nghỉ hưu đòi hỏi phải có kế hoạch chi tiêu chi tiết hoặc bạn sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian hơn trong việc tiết kiệm của mình. . Điều này đặt chi tiêu hàng ngày của bạn theo ý nghĩa của bạn bằng đầu ngón tay với bất kỳ điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng nào. " Giảm ngân sách của bạn, bao thanh toán trong chăm sóc y tế và hạch toán An Sinh Xã Hội có thể giúp bạn khỏi bị phá sản.
Giới thiệu về chiến lược dành riêng cho danh mục đầu tư | Các chiến lược đầu tư dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí và các công ty bảo hiểm đã được các nhà đầu tư cá nhân muốn tìm kiếm để quản lý rủi ro trong những năm qua.
Khái niệm cơ bản về sự cống hiến danh mục đầu tư là để thiết kế các danh mục đầu tư cung cấp dòng tiền mặt có thể dự đoán trong tương lai để dự đoán dòng tiền mặt (hoặc nợ phải trả) trong tương lai, do đó giảm rủi ro trong thời kỳ đó.
Làm thế nào để Tạo Chiến lược Đầu tư Beta Thông minh (MTUM, VLUE) | > Làm thế nào để Tạo Chiến lược Đầu tư Thông minh Beta (MTUM, VLUE)
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.