Bạn càng đi đến độ tuổi nghỉ hưu, càng có nhiều khả năng bạn sẽ mong đợi cuộc sống của bạn sau khi làm việc. Có lẽ bạn có kế hoạch đi du lịch vòng quanh thế giới hoặc tham gia trò chơi gôn bình thường của bạn bè vào buổi sáng thứ ba hoặc trở thành người làm vườn chính và cuối cùng làm cho khu vườn của bạn thật sự ngoạn mục. Bất cứ điều gì bạn đang hình dung, có một điều chắc chắn: Bạn sẽ cần đủ tiền trong trứng tổ của bạn để thưởng thức những năm nghỉ hưu của bạn.

"Thật không may, nhiều người Mỹ không thể tiết kiệm được vì họ có thu nhập thấp, cùng với nhu cầu tức thời tiêu thụ toàn bộ thu nhập của họ", ghi nhận báo cáo tháng 6 năm 2016 của Trung tâm Chính sách Bipartisan về Ủy ban về An sinh Hưu trí và tiết kiệm cá nhân. Khi đi được khó khăn, họ không có sự lựa chọn khác nhưng để tiết kiệm tiền tiết kiệm của họ để chống lại cơn bão tài chính. Các khoản vay tạm thời này (từ 401 (k)) và phân phối sớm có thể sẽ dẫn đến chi phí khá cao và thậm chí có thể đe dọa tài chính của bạn về lâu về dài. Đây là lý do tại sao.

Sức mạnh của Lợi ích Hợp nhất

Lợi ích hợp chất làm tăng tiềm năng thu nhập của bạn nhanh chóng bởi vì nó được tích lũy trên cả gốc và lãi thu được trong các giai đoạn trước. Nhưng khi bạn bắt đầu nhúng vào trứng tổ của bạn sớm, hiệu trưởng của bạn giảm và bạn giới hạn số tiền của bạn có thể làm việc cho bạn như thế nào.

Hình phạt Sớm Sớm Xảy Ra

Trừ khi việc rút tiền sớm của bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định hoặc được phân loại là khó khăn (có sẵn cho khoản vay từ 401 (k), nếu kế hoạch cho phép, nhưng bạn không thể vay tiền từ IRA) bạn sẽ được đánh giá về khoản tiền phạt rút tiền 10% của Bác Sáu khi bạn đưa ra. Mặc dù số tiền này có thể thấp hơn đáng kể so với số tiền bạn nhận được bằng thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân, nhưng sẽ tốn kém hơn nhiều khi bạn xem xét thu nhập hoãn lại thuế tiềm năng mà bạn sẽ để lại trên bảng.

Các khoản thu nhập từ thuế

Để giảm đau, khoản thu nhập trước thuế bị thu hồi sẽ được đánh thuế theo tỷ lệ hiện tại của bạn nếu bạn dưới 59 tuổi. Quy tắc này cũng áp dụng cho các khoản vay 401 (k) mà không được trả lại một cách kịp thời. (

)

Các khoản đóng góp bị cấm trong thời hạn vay Tùy thuộc vào các điều khoản của kế hoạch của bạn, các khoản vay được thực hiện đối với khoản vay của bạn 401 (k) có thể phải hoàn trả đầy đủ trước khi bạn có thể đóng góp thêm. Bạn không chỉ bỏ lỡ cơ hội để phát triển trứng làm tổ của mình, đặc biệt nếu thị trường của bạn đang trong giai đoạn tăng trưởng cao, nhưng bạn cũng đang thêm một khoản nợ dư nợ mới vào đĩa của bạn. Nếu bạn đã bị mắc kẹt về tài chính, bạn không thể đẩy nhanh nỗ lực hoàn trả để bạn có thể quay trở lại và bắt đầu đóng góp sớm hơn sau đó.Bạn cũng nên biết rằng theo Merrill Edge, một số kế hoạch không cho phép bạn đóng góp cho một khoảng thời gian nhất định sau một sự rút lui khó khăn.

Thanh toán tự động cho khoản rút vốn vay

Chọn kế hoạch nghỉ hưu yêu cầu cho vay trả nợ bằng cách rút tiền tự động hoặc giảm từ tiền lương của bạn. Điều này có thể hoặc không phải là vấn đề, tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, nhưng nó có thể đặt ra một vài vấn đề trong thời gian dài. Đối với những người mới bắt đầu, bạn có thể cảm thấy thoải mái với số tiền hoàn trả thấp mà bạn không cố gắng để loại trừ số dư nợ nhanh hơn, cho phép đóng góp để tiếp tục. Mặt khác, các khoản khấu trừ có thể đặt bạn trong eo biển tài chính cực kỳ khủng khiếp nếu tiền đã được chặt chẽ.

Dãi dưới cùng

Sự phân bố sớm từ quỹ hưu trí của bạn có thể là một ý tưởng hay nếu lợi ích lớn hơn chi phí phạt bạn sẽ phải gánh chịu. Tuy nhiên, bạn phải xem xét những rủi ro mà việc rút tiền sớm có thể dẫn đến tình trạng tài chính của bạn về lâu về dài. Đồng thời, hãy dành thời gian để đánh giá tình hình tài chính của bạn và đưa ra kế hoạch quản lý thu nhập của bạn hiệu quả hơn. Bạn không muốn trứng làm tổ của bạn trở thành một quỹ khẩn cấp. (Để biết thêm, xem

4 lý do bạn không nên sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí như một ngân hàng heo

và

Xây dựng Quỹ Khẩn cấp .)