a:

Các luật và quy định bảo vệ người tiêu dùng có hiệu quả nhất ở Hoa Kỳ được Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) kiểm soát. Các cơ quan thu của bên thứ ba được điều chỉnh bởi Đạo luật Thực hành Thu nợ Tệ nạn Công bằng (FDCPA) bảo vệ chủ sở hữu các khoản nợ cá nhân, gia đình và hộ gia đình. Nhiều sự bảo vệ tương tự như vậy đã được mở rộng từ từ để thu nợ từ các chủ nợ bên thứ nhất thông qua các thay đổi được đề xuất của CFPB. Bất kỳ khoản nợ nào trong báo cáo tín dụng tiêu dùng của bạn, có tiềm năng nợ vượt quá $ 100, được bảo vệ thông tin cá nhân và chính xác thông qua Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng, hoặc FCRA và sửa đổi sau đó, Đạo luật giao dịch tín dụng chính xác và chính xác (FACTA).

Mỗi quốc gia có luật bảo vệ người tiêu dùng cá nhân riêng, thường được thêm vào như là sự mở rộng các quy tắc của FDCPA. Ví dụ về các khoản nợ thuộc phạm vi bảo hiểm FDCPA bao gồm các hóa đơn y tế, số dư thẻ tín dụng, thế chấp, cho vay tự động, các khoản tín dụng và các tài khoản thanh toán.

Các khoản nợ phát sinh trong quá trình khởi sự và điều hành doanh nghiệp không được bao trả qua FDCPA. Các khoản nợ được miễn khác bao gồm thuế thu nhập về tài sản, thuế của tiểu bang và liên bang. Hỗ trợ nuôi con và các khoản thanh toán tiền cấp dưỡng không được bảo vệ dưới bất kỳ hình thức nào và nằm trong số các khoản nợ không thể giải ngân thông qua phá sản. Vé đỗ xe và một số tiền phạt khác không được coi là khoản nợ theo FDCPA. Các yêu cầu về quyền sở hữu từ một công ty bảo hiểm không được bao gồm như là khoản nợ tiêu dùng, cùng với các khoản nợ phải trả khác.

Một lần, bảo vệ FDCPA, bao gồm cả những hạn chế về thời gian và cách thức một con nợ có thể được liên lạc, những cơ quan thu thập thông tin nào được yêu cầu phải cung cấp và cách thức người tiêu dùng có thể đưa ra đối xử với những người vi phạm, các chủ nợ đang thu nợ từ khoản vay của họ. Về mặt kỹ thuật, điều này vẫn đúng. Tuy nhiên, bắt đầu từ năm 2013, CFPB đã bắt đầu xuất bản dự thảo luật, về cơ bản mở rộng các quy tắc FDCPA, hoặc về các quy tắc tương tự, cho các chủ nợ bên thứ nhất.

Theo FCRA và FACTA, các nhà cho vay và các cơ quan báo cáo tín dụng phải trình bày chính xác thông tin về tín dụng tiêu dùng về bất kỳ khoản nợ nào gắn với báo cáo tín dụng của người tiêu dùng. Cũng có những quy tắc hạn chế người có thể tiếp cận thông tin tín dụng tiêu dùng, cũng như quyền cho bất kỳ người tiêu dùng nào yêu cầu báo cáo tín dụng mỗi năm một lần từ mỗi phòng, miễn phí.

Một số luật bảo vệ người tiêu dùng kéo dài đến các loại nợ hẹp; ví dụ như Đạo luật về Sự Thật trong Cho vay, hoặc TILA, đã tiết lộ và bảo vệ cụ thể về thế chấp.TILA thực sự là một bộ phận của một đạo luật bảo vệ người tiêu dùng lớn hơn, Đạo luật Bảo vệ Tín dụng Người tiêu dùng hoặc CCPA. Một phần của CCPA là Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng, hoặc ECOA, bảo vệ người nộp đơn với bất kỳ khoản nợ nào bị phân biệt đối xử dựa trên tôn giáo, giới tính, chủng tộc, màu da, tình trạng hôn nhân, quốc tịch hoặc tuổi tác.