a:

Có thể rút tiền từ tài khoản hưu trí ảnh hưởng đến khung thuế bạn rơi vào? Cho dù thu nhập từ rút tiền hưu trí có thể đẩy bạn vào một khung thuế cao hơn phụ thuộc hoàn toàn vào loại tài khoản. Bất kỳ thu nhập nào bạn kiếm được sau khi nghỉ hưu từ việc làm bán thời hoặc tài sản cho thuê vẫn phải chịu thuế theo thuế suất thuế thu nhập thông thường của bạn. Tuy nhiên, nếu phần lớn thu nhập của bạn đến từ tài khoản tiết kiệm hưu trí, chẳng hạn như 401 (k) hoặc tài khoản IRA, khung thuế của bạn có thể thấp hơn bạn nghĩ.

Tài khoản truyền thống

Tài khoản truyền thống 401 (k) và IRA được tài trợ bằng tiền trước thuế. Điều này có nghĩa là bạn trì hoãn việc trả thuế thu nhập cho phần thu nhập của bạn mà bạn đã chuyển đến tài khoản đó trong khi bạn đang làm việc. Thay vì đóng thuế thu nhập vào tiền lương đầy đủ của bạn trong năm nó đã kiếm được, IRS cho phép các thành viên tài khoản truyền thống để hoãn thuế cho đến khi tiền được thu hồi. Đây là một công cụ tuyệt vời cho những người nghĩ rằng họ sẽ có trong khung thuế thấp hơn sau khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, vì bạn chưa phải nộp thuế thu nhập từ các khoản tiền đó, bất kỳ khoản tiền rút tiền nào bạn thực hiện từ tài khoản truyền thống phải được tính vào thu nhập chịu thuế của bạn cho năm đó và có thể đẩy bạn vào một khung cao hơn.

Các cuộc tranh luận về loại tài khoản hưu trí là thích hợp hơn, truyền thống hay Roth, đang được tiến hành. Lợi ích thuế trả trước của các tài khoản truyền thống mặc dù, một tài khoản Roth thực sự có thể giúp bạn giữ thuế thấp sau khi nghỉ hưu. Điều này là do tài khoản Roth được tài trợ bằng tiền sau thuế. Bạn đóng thuế thu nhập trên toàn bộ thu nhập của bạn trong những năm làm việc, nhưng tất cả đóng góp của bạn và bất cứ khoản lãi nào kiếm được trên chúng đều không phải trả thuế khi rút tiền. Điều này có nghĩa là nếu bạn muốn chi tiêu 100.000 đô la Mỹ trong một năm nhất định và có số tiền đó hoặc cao hơn trong một tài khoản Roth, thì toàn bộ thu nhập của bạn cho năm đó là miễn thuế.

Có một số quy định cho việc rút tiền Roth miễn thuế. Để phân phối của bạn hoàn toàn miễn thuế, bạn phải có ít nhất 59,5 tuổi và đã giữ tài khoản ít nhất năm năm trước khi bạn rút tiền lần đầu tiên. Nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu này, tổng số tiền đóng góp trước đây của bạn vẫn không phải chịu thuế, vì bạn không thể bị đánh thuế hai lần trên những đô la đó, nhưng thu nhập từ lãi bạn rút lại được đánh thuế bình thường và có thể phải chịu thêm Thuế phạt 10%.

Chân đế thuế cho năm 2017

Năm 2017, yêu cầu khung thuế đã được IRS sửa lại. Giả sử bạn nộp đơn, khung thuế 10% thấp nhất sẽ áp dụng nếu thu nhập của bạn dưới 9, 325 đô la. Nếu bạn kiếm được nhiều hơn mức này, lên tới $ 37, 950, thu nhập chịu thuế của bạn phải chịu mức 15%.Tỷ lệ thuế tăng lên đến 25% đối với những người có thu nhập từ $ 37, 950 và $ 91, 900. Thuế suất tiếp tục tăng lên 39. 9% cho những người kiếm được trên $ 418, 400.

Vì hầu hết các nhà phân tích ước tính người về hưu chỉ cần 80% thu nhập của năm làm việc của họ để sống thoải mái, sử dụng một tài khoản Roth một mình hoặc kết hợp với một truyền thống 401 (k) hoặc IRA có thể là chìa khóa để giữ hóa đơn thuế của bạn thấp. Nếu bạn có cả hai loại tài khoản, hãy giới hạn khoản rút tiền vào tài khoản truyền thống của bạn với số tiền giữ cho bạn ở khung thuế thấp hơn và sau đó bổ sung thu nhập đó bằng ngân quỹ Roth.