Mục lục:
Quyết định tái cân bằng tài khoản hưu trí của bạn phải được thực hiện dựa trên sự phân bổ tài sản mong muốn của bạn. Điều này phụ thuộc vào độ tuổi của bạn và mức độ rủi ro mong muốn của bạn. Ví dụ, một nhà đầu tư 30 tuổi có thể muốn có gần 100% danh mục đầu tư của mình trong cổ phiếu, trong khi một nhà đầu tư 60 tuổi có thể muốn cân bằng lại với một danh mục bảo thủ hơn 40% cổ phần và 60% trái phiếu.
Phân bổ tài sản tái cân bằng
Phần đầu tiên của câu hỏi là làm thế nào để chuyển dần từ các khoản đầu tư rủi ro nhưng có lợi nhuận từ khi còn nhỏ sang lựa chọn an toàn như các phương pháp hưu trí. Theo quy định, bạn nên bắt đầu chuyển từ nguy cơ không muộn hơn 55 tuổi để đảm bảo rằng bất kỳ sự giảm xuống đột ngột nào của thị trường không ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn quá nhiều. Điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn với mức tăng 5 hoặc 10% vào một ngày nhất định hàng năm là một cách dễ dàng để thực hiện quá trình chuyển đổi, vì nó loại bỏ bất kỳ sự phân tâm tiềm năng nào bằng sự sợ hãi và tham lam từ quá trình này.
Các quỹ tái cân bằng
Phần còn lại của việc tái cân bằng là quyết định cách xử lý các khoản tiền trong phạm vi các loại tài sản danh mục đầu tư. Ví dụ, hãy xem xét một nhà đầu tư với bốn quỹ khác nhau trong danh mục hưu trí của mình. Đây có thể là quỹ chỉ số S & P500 (40%), quỹ chứng khoán toàn cầu (20%), quỹ trái phiếu (20%) và quỹ ngành rủi ro cao (20%). Quỹ khu vực cất cánh cho mặt trăng, trong khi phần còn lại lội nước. Hiện tại, số dư là quỹ chỉ số S & P500 (35%), quỹ chứng khoán toàn cầu (15%), quỹ trái phiếu (15%) và quỹ ngành có rủi ro cao (35%). Rủi ro danh mục đầu tư tổng thể đã tăng quá nhiều. Giải pháp là bán cổ phần quỹ trong quỹ của ngành và cày lợi nhuận vào các quỹ khác nhằm khôi phục lại sự cân bằng của danh mục đầu tư. Nhiều công ty quỹ cung cấp tùy chọn sắp xếp tự động cân bằng lại ở các ngưỡng đã đặt trước. Lý tưởng nhất là phải làm ngay khi có một quỹ nào đó bỏ ra hơn 5%.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.