Lợi ích của một danh mục đầu tư đa dạng là nó giúp bảo vệ bạn chống lại việc phải bán các khoản đầu tư thua lỗ trong thời gian nghỉ hưu. Đó là một động thái có thể gây tổn hại nghiêm trọng cho danh mục đầu tư của bạn, đặc biệt là trong những năm đầu. Paul A. Merriman, Chủ tịch Quỹ Giáo dục Tài chính Merriman viết trong một cột MarketWatch, cũng có thể làm tăng gấp đôi số tiền mà một nhà đầu tư có thể bỏ ra để nghỉ hưu và gấp đôi số tiền mà nhà đầu tư có thể để lại cho người thừa kế của mình.

Để giảm bớt rủi ro phải bán bất kỳ tài sản nắm giữ nào khi họ đang xuống, bạn sẽ muốn bao gồm nhiều loại tài sản trong danh mục hưu trí của mình. Dưới đây là một số lớp tài sản lớn bạn có thể cân nhắc và lợi nhuận lịch sử của chúng - cũng như cách đầu tư vào chúng. Từ năm 1928 đến năm 2015, S & P 500 đã trả lại một tỷ lệ trung bình hình học là 9,5% mỗi năm theo tính toán và tính toán của giáo sư tài chính Aswath Damodaran thuộc Trường kinh doanh Stern của Đại học New York. (

Hầu hết mọi nhà đầu tư đều muốn bao gồm loại tài sản này trong danh mục đầu tư, và cách tốt nhất để thực hiện nó không phải là đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, có thể là quá mạo hiểm, nhưng để đầu tư vào một quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF) sẽ cho bạn tiếp xúc rộng rãi với hàng trăm công ty lớn của Mỹ.

Các khoản đầu tư cho loại tài sản này Vanguard S & P 500 ETF (VOO): 0. Tỷ lệ chi phí 05%, 14. Thu nhập bình quân hàng năm 45% kể từ khi quỹ bắt đầu năm 2010 iShares Core S & P 500 ETF (IVV): 0. Tỷ lệ chi tiêu của 07%, 6. Lợi nhuận trung bình hàng năm 95% trong vòng 10 năm trở lại đây

Bất kỳ quỹ theo dõi S & P 500 nào cũng nên thực hiện tương tự, do đó, chọn một quỹ có tỷ lệ chi phí thấp. Bằng cách đó, lệ phí sẽ không ăn vào lợi nhuận của bạn. (Xem

4 Quỹ Chỉ số S & P 500 tốt nhất

• và
• Làm thế nào tôi có thể Mua một quỹ S & P 500?)

Các cổ phiếu nhỏ của các cổ phiếu nhỏ (gồm 50% giá trị cổ phiếu và 50% cổ phiếu tăng trưởng) có mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 12,7% từ năm 1930 đến 2013, theo số liệu được cung cấp cho MarketWatch by Dimensional Fund Advisors. Các cổ phiếu có vốn hóa nhỏ có mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 14,4% so với cùng kỳ. So sánh, S & P 500 đã quay trở lại 9. 7% so với cùng kỳ. Mặc dù cổ phiếu vốn hóa nhỏ thể hiện rủi ro và biến động lớn hơn, họ có thể trả hết nợ nếu bạn nắm giữ chúng trong thời gian dài và bán khi họ lên. Lựa chọn đầu tư cho loại tài sản này Vanguard Small-Cap ETF (VB) (L4): 0. Tỷ lệ chi tiêu 08%, 6. Lợi nhuận trung bình hàng năm 82% trong 10 năm qua iShares Russell 2000 ETF (IWM) (L8): 0.Tỷ lệ chi tiêu 20%, 5. Thu nhập bình quân hàng năm là 29% trong 10 năm qua

(Đọc

Một số quỹ chỉ số nhỏ nhất là và

Giới thiệu về cổ phiếu nhỏ

.

• Cổ phiếu nước ngoài
• Có nhiều cách để đầu tư vào một giỏ cổ phiếu nước ngoài. Bạn có thể chọn một quỹ quốc gia, một quỹ khu vực hoặc một quỹ thế giới. Khi đa dạng hoá mục đích của bạn, đầu tư vào quỹ của một quốc gia giống như mua một cổ phiếu của một công ty trong S & P 500 theo đó nó được xem là có nguy cơ cao hơn.

Một sự lựa chọn phổ biến cho việc tiếp xúc với nhiều thị trường của các nước là thông qua một quỹ theo dõi Chỉ số Morgan Stanley Châu Âu, Úc và Chỉ số Viễn Đông (MSCI EAFE). Lợi nhuận gộp của nó kể từ ngày 1 tháng 5 năm 1994 là 4,95%. Từ năm 2002, năm tốt nhất của nó (năm 2003) đã trở lại 39. 17% và năm tồi tệ nhất của nó (2008) đã quay trở lại -43. 06%. Các lựa chọn đầu tư cho loại tài sản này iShares MSCI EAFE Index ETF (EFA): 0. 33% chi phí, 1. 71% lợi nhuận trung bình hàng năm trong 10 năm qua Vanguard MSCI EAFE ETF (VEA) : 0. Tỷ lệ chi tiêu 09%, -0. Lợi nhuận hàng năm trung bình 91% kể từ khi thành lập năm 2007 Khi lựa chọn một quỹ cổ phiếu nước ngoài cho danh mục đầu tư của bạn, đảm bảo rằng quỹ này loại trừ các công ty của U. S. hoặc bạn tính vào số cổ phần của U. S. trong đợt phân bổ tài sản tổng thể của danh mục đầu tư. Chỉ số MSCI EAFE loại trừ các công ty của U. S. và bao gồm cổ phiếu giữa và lớn của nhiều công ty ở các nước phát triển. (Để đọc thêm, xem

EFA: iShares MSCI EAFE Index ETF

,

VEA: Vanguard MSCI EAFE ETF

và

• Tìm Fortune trong ETFs chứng khoán nước ngoài
• .)

Trái phiếu Chính phủ Các kỳ hạn có thời hạn dài hơn thường phải trả lãi suất cao hơn trái phiếu với thời hạn ngắn hơn, nhưng vì họ có nguy cơ mất giá trị lạm phát cao hơn nên trái phiếu ngắn hạn có thể là một khoản an toàn hơn. Theo Damodaran, các khoản nợ ngắn hạn này, được chính phủ Hoa Kỳ hỗ trợ, đã trả lại trung bình 3.45% mỗi năm (giữa năm 1928 và 2015). Chứng khoán bảo vệ lạm phát bằng kho bạc - Đầu tiên được phát hành vào năm 1997, TIPS là trái phiếu được lập chỉ mục cho lạm phát. Họ có lãi suất cố định và ngày đáo hạn cố định, nhưng giá trị chính của họ tăng hoặc giảm mỗi tháng theo tỷ lệ lạm phát. Việc đầu tư này là tốt để bảo toàn giá trị của tiền của bạn, nhưng không phải để tăng giá trị thực của danh mục đầu tư của bạn. Từ năm 1928 đến năm 2015, các chứng khoán của chính phủ liên bang trả lãi suất đã trả lại một mức trung bình hình học (xem Kế hoạch về hưu trí: Tại sao tỷ lệ hoàn vốn thực tế lại cao nhất .) 10 năm trái phiếu kho bạc Mỹ của 4,6% / năm, theo Damodaran. Bạn có thể đầu tư trực tiếp vào trái phiếu chính phủ của U. thông qua TreasuryDirect.

Tại sao phải mua trái phiếu chính phủ U. gov để khóa ngày trở lại và ngày đến hạn của bạn, nhưng bạn sẽ phải tự đầu tư lại các khoản thanh toán coupon nửa năm. Bạn cũng có thể đầu tư vào trái phiếu chính phủ thông qua các quỹ tương hỗ và ETFs, nơi bạn sẽ nắm giữ trái phiếu với một loạt các kỳ hạn và công ty quỹ sẽ tự động tái đầu tư phân phối trái phiếu.Nó cũng dễ dàng hơn để đạt được đa dạng hóa với một quỹ trái phiếu so với việc mua trái phiếu cá nhân. (Xem

Ưu và nhược của Quỹ trái phiếu so với Trái phiếu ETFs

.) Các lựa chọn đầu tư cho loại tài sản này

iShares TIPS Bond ETF (TIP): 0. 20% chi phí, 4. 48 % trung bình thu nhập hàng năm trong 10 năm qua iShares Trái phiếu Kho bạc 1-3 năm ETF (SHY): 0. Tỷ lệ chi phí 15%, 2. Lợi nhuận trung bình hàng năm 36% trong 10 năm qua iShares 3-7 (VFITX): 0. 20% tỷ lệ chi tiêu, 5. 09% Vốn đầu tư của Quỹ đầu tư VF1 (VFITX): 0. 20% Lợi nhuận trung bình hàng năm trong 10 năm Quỹ đầu tư VFSC: 0. 20% chi phí, 2. 72% lợi nhuận trung bình hàng năm trong 10 năm qua

Schwab ngắn hạn Hoa Kỳ Kho bạc ETF (SCHO): 0. Tỷ lệ chi tiêu 08%, 0. Thu nhập trung bình hàng năm 72% kể từ khi quỹ bắt đầu năm 2010 Schwab US TIPS ETF (SCHP): 0. 07% chi phí, 3. 22% trung bình hàng năm trở lại kể từ khi quỹ bắt đầu vào năm 2010 Tại sao Đầu tư vào Rõ ràng Người thua cuộc? Bạn đã chắc chắn nhận thấy rằng một số các loại tài sản có lợi nhuận lâu dài tốt hơn nhiều so với những người khác. Nếu S & P 500 trở lại tốt hơn rất nhiều sau đó MSCI EAFE trả về, ví dụ, tại sao lại đầu tư vào giỏ của các cổ phiếu quốc tế ở tất cả? Và nếu các cổ phiếu nhỏ có lợi nhuận cao hơn S & P, tại sao lại đầu tư vào S & P? Chuyên gia tư vấn tài chính Paul T. Murray, chủ tịch của PTM Wealth Management ở Chalfont, Pa nói: "Vấn đề lớn với các cổ phiếu vốn hóa nhỏ là sự biến động và sự nhạy cảm về kinh tế." Có vẻ như các cổ phiếu nhỏ cho thấy mức độ dài hạn cao hơn nhưng họ có thể bị phá hủy hoàn toàn trong những cuộc suy thoái, hoặc trong những sự sụt giảm thị trường lớn như những năm 2000-2002 và 2007-2009. "

Các công ty này nhạy cảm hơn với những suy thoái kinh tế, Murray nói, và nói chung, cổ phiếu chào bán một chuyến đi hoang dã so với các công ty lớn của S & P 500. Đối với đầu tư vào EAFE (Morgan Stanley Châu Âu, Úc và Chỉ số Viễn Đông, đã thảo luận ở trên dưới Cổ phiếu nước ngoài), Murray nói, đôi khi bạn có thể làm rất tốt, và đôi khi bạn không phải là ở tất cả các bù đắp cho những nguy cơ bạn đi. Nhưng họ có thể bắt chước trong khi các thị trường ở thị trường Hoa Kỳ, và do đó có thể đem đến cho người đầu tư một sự đi lại trơn tru hơn. Dòng dưới cùng

Đầu tư vào các loại tài sản khác nhau, đặc biệt thông qua ETFs hoặc các quỹ tương hỗ, có thể cung cấp sự đa dạng hóa rộng, giảm nguy cơ và cải thiện lợi nhuận của bạn. Bởi vì cổ phiếu của U., cổ phiếu nhỏ, cổ phiếu quốc tế và trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ thực hiện khác nhau, bao gồm một số trong danh mục đầu tư của bạn cung cấp cho bạn các lựa chọn cho những gì để bán ở bất kỳ thị trường nào.

• Sự đa dạng hóa có thể giúp bạn tránh bán các khoản đầu tư với tổn thất - hoặc giảm nhẹ thiệt hại của mình - điều này cũng giúp bảo tồn giá trị lâu dài của khoản đầu tư và giữ kế hoạch nghỉ hưu theo đúng tiến độ. Những người ở gần người về hưu có thể thoát khỏi sự biến động của thị trường
• và
• Bảo vệ tiền hưu trí khỏi sự biến động của thị trường
• (Để biết thêm chi tiết về cách cấu trúc danh mục đầu tư hưu trí của bạn, xem ).)