Gian lận thẻ tín dụng xảy ra khi một người phạm tội có quyền truy cập vào số thẻ ghi nợ của bạn, và trong một số trường hợp là mã PIN để mua hàng trái phép và / hoặc rút tiền mặt khỏi tài khoản của bạn. Có rất nhiều phương pháp khác nhau để thu thập thông tin của bạn, từ những nhân viên vô đạo đức đến những hacker truy cập vào dữ liệu của bạn từ máy tính không an toàn của nhà bán lẻ.

Khi thẻ ghi nợ của bạn được sử dụng gian lận, số tiền này bị thiếu trong tài khoản của bạn ngay lập tức. Thanh toán bạn đã lập biểu hoặc kiểm tra bạn đã gửi qua bưu điện có thể bị trả lại; bạn có thể không có khả năng mua những thứ cần thiết, và có thể mất một thời gian cho việc gian lận sẽ được thanh toán và tiền được khôi phục vào tài khoản của bạn.

Làm thế nào để phát hiện Gian lận thẻ tín dụng May mắn thay, nó không mất bất kỳ kỹ năng đặc biệt để phát hiện gian lận thẻ tín dụng. Cách dễ nhất để phát hiện sớm các vấn đề là đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến, nếu bạn chưa làm. Kiểm tra số dư và các giao dịch gần đây hàng ngày. Bạn càng sớm phát hiện gian lận, thì càng dễ dàng để hạn chế ảnh hưởng của nó đối với tài chính và cuộc sống của bạn. Nếu bạn thấy các giao dịch không quen thuộc, hãy gọi cho ngân hàng ngay. Nếu bạn là loại quên, bắt đầu treo trên biên nhận từ các giao dịch thẻ ghi nợ của bạn để bạn có thể so sánh chúng với các giao dịch trực tuyến của bạn.

Nếu bạn không muốn ngân hàng trực tuyến, bạn có thể theo dõi các giao dịch gần đây của bạn thông qua ngân hàng qua điện thoại. Ít nhất, bạn nên xem bảng sao kê ngân hàng hàng tháng ngay khi nhận được, và kiểm tra số dư tài khoản của bạn bất cứ khi nào bạn truy cập vào máy ATM hoặc nhân viên ngân hàng. Tuy nhiên, có thể mất nhiều thời gian hơn để phát hiện gian lận bằng cách sử dụng các phương pháp này.

9 cách dễ dàng để Tự bảo vệ Trong khi bạn không có quyền kiểm soát tin tặc và những tên trộm khác, có rất nhiều điều bạn có thể kiểm soát nó sẽ giúp bạn tránh trở thành nạn nhân.

Nhận thông báo về ngân hàng Ngoài việc kiểm tra số dư và các giao dịch gần đây hàng ngày trực tuyến, bạn có thể đăng ký các cảnh báo ngân hàng. Ngân hàng của bạn sau đó sẽ liên hệ với bạn bằng email hoặc tin nhắn văn bản khi hoạt động nhất định xảy ra trong tài khoản của bạn, chẳng hạn như việc rút tiền vượt quá số tiền bạn chỉ định hoặc thay đổi địa chỉ.

Go paperless Việc đăng ký các bản sao kê ngân hàng không cần giấy tờ sẽ loại bỏ khả năng bị đánh cắp tài khoản ngân hàng bị đánh cắp khỏi hộp thư của bạn. Tách các bản sao kê ngân hàng hiện tại và biên nhận thẻ ghi nợ sử dụng một máy cắt kim cương khi bạn đã hoàn tất chúng sẽ giảm đáng kể khả năng có thông tin tài khoản ngân hàng bị đánh cắp từ thùng rác của bạn.

Không mua hàng bằng thẻ ghi nợ của bạn Thay vì sử dụng thẻ tín dụng vì nó cung cấp bảo vệ tốt hơn chống gian lận.

Giữ máy ATM của ngân hàng Họ có khuynh hướng có bảo mật tốt hơn (máy quay video) so với máy ATM tại các cửa hàng tiện lợi, nhà hàng và những nơi khác.

Xóa thẻ ghi nợ cũ Một số máy nạo vét sẽ chăm sóc cho bạn.

Không giữ lại tất cả số tiền ở một nơi Nếu trương mục chi phiếu của bạn bị tổn hại, bạn muốn có thể sử dụng tiền mặt từ một nguồn khác để thanh toán các nhu yếu phẩm và đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn.

Chú ý lừa đảo lừa đảo Khi kiểm tra email của bạn hoặc làm kinh doanh trực tuyến, đảm bảo bạn biết bạn là ai.

Bảo vệ máy tính của bạn Sử dụng phần mềm tường lửa, chống virus và chống phần mềm gián điệp trên máy tính của bạn và cập nhật thường xuyên.

Sử dụng mạng bảo mật Không được thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến, khi sử dụng máy tính ở nơi công cộng và / hoặc qua một mạng không có bảo đảm.

Làm gì nếu nó xảy ra với bạn Nếu bạn biết rằng thông tin thẻ ghi nợ của bạn đã bị xâm nhập, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn ngay để hạn chế thiệt hại mà kẻ trộm có thể làm và giới hạn trách nhiệm tài chính của bạn đối với gian lận. Hãy liên lạc ngay bằng điện thoại và theo dõi một lá thư chi tiết nêu rõ tên đầy đủ của nhân viên ngân hàng mà bạn đã nói chuyện, chi tiết về các giao dịch gian lận và bất kỳ ý tưởng nào của bạn về cách tài khoản của bạn có thể bị xâm nhập. Yêu cầu ngân hàng của bạn từ bỏ bất kỳ khoản phí NSF nào có thể phát sinh do gian lận, và để khôi phục các khoản tiền bị thu hồi gian lận vào tài khoản của bạn.

Hy vọng rằng bạn sẽ không gặp khó khăn trong việc giải quyết vấn đề trực tiếp với ngân hàng của mình, nhưng nếu bạn làm như vậy, bạn có thể liên hệ với một nhóm vận động chính sách hợp pháp như Clearinghouse. Cũng có các tổ chức chính phủ liên hệ nếu ngân hàng của bạn không hợp tác. Cơ quan liên lạc phụ thuộc vào loại ngân hàng bạn sử dụng.

• Hội đồng Thống đốc Dự trữ Liên bang giải quyết các khiếu nại đối với các ngân hàng dự trữ liên bang, các công ty ngân hàng và các chi nhánh của các ngân hàng nước ngoài.
• FDIC giao dịch với các ngân hàng nhà nước-phi chính phủ, phi FRS.
• Hiệp hội Tín dụng Quốc gia điều hành các hiệp hội tín dụng liên bang.
• Văn phòng Kiểm soát tiền tệ (OCC) giám sát các ngân hàng quốc gia.
• Văn phòng Giám sát Tạm thời giữ tiền tiết kiệm và cho vay liên bang và các ngân hàng tiết kiệm liên bang.
• Ủy ban Thương mại Liên bang xử lý mọi thứ khác.

Nếu bạn không chắc chắn ai sẽ gọi, bắt đầu với OCC.

Nếu bạn gặp rắc rối trong việc thanh toán hàng tháng vì gian lận, hãy liên hệ với các chủ nợ, giải thích tình huống và yêu cầu họ có thể làm bất cứ điều gì cho bạn. Bước này là cực kỳ quan trọng, vì không làm như vậy ngụ ý sự không sẵn lòng của bạn để trả tiền cho họ. Tuy nhiên, nếu họ biết về khó khăn của bạn, họ có thể sẵn sàng làm việc với bạn để sắp xếp thời gian thanh toán.

Kết luận Bất cứ điều gì bạn có thể làm để làm cho công việc của kẻ trộm trở nên khó khăn hơn, cho dù nó đang ở trên sự cân bằng của bạn, phát tán tiền mặt của bạn trên nhiều tài khoản hoặc mua hàng bằng thẻ tín dụng thay vì ghi nợ, sẽ giúp bảo vệ kiểm tra của bạn và giảm cơ hội trở thành nạn nhân của gian lận thẻ tín dụng.