Bạn biết đấy, tất nhiên, 401 (k) là gì và IRA là gì. Nhưng kể từ khi phiên bản Roth của những chiếc xe được ưu đãi về thuế này xuất hiện (tăng gấp đôi các lựa chọn), việc phân bổ các đô la kế hoạch nghỉ hưu đã trở nên phức tạp hơn. Đây là lowdown trên cả Roths. Tin vui là, không giống như Roth IRA, Roth 401 (k) hoạt động gần giống với truyền thống 401 (k) như là đóng góp đi.

Đóng góp Hạn mức

Bạn có thể đóng góp tối đa $ 18,000 vào năm 2015 cho một Roth 401 (k) - tương đương với số 401 (k) truyền thống. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 6 000 đô la để đóng góp bắt kịp. Những giới hạn này là trên mỗi cá nhân; bạn không phải xem xét liệu bạn đã có gia đình hay độc thân.

Nếu bạn muốn đóng góp cho cả Roth và truyền thống 401 (k), số tiền tối đa vẫn là $ 18,000 mỗi năm. Bạn có thể chia nhỏ đóng góp của mình giữa các tài khoản theo bất kỳ cách nào bạn muốn.

Bạn có thể đóng góp tới $ 5, 500 hàng năm cho Roth IRA. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn sẽ phải trả thêm $ 1,000, tổng doanh thu là 6,500 đô la cho năm.

Một chiến lược tài chính, dành cho những ai muốn tối đa hóa khoản tiết kiệm được ưu đãi thuế: Mở cả hai loại tài khoản Roth. Giữa hai người, bạn có thể đầu tư lên đến $ 24, 500 (18.000 $ trong 401 (k), $ 5, 500 trong IRA) - hoặc thậm chí nhiều hơn, nếu bạn đã đạt đến ngưỡng 50 tuổi vào cuối năm.

Hạn mức lợi tức

Với Roth IRA, có những giới hạn cho những gì bạn có thể đóng góp (hoặc thậm chí bạn có thể tham gia vào một trong tất cả), dựa trên thu nhập của bạn. Nói chung, càng cao thì càng hạn chế đóng góp của bạn. Xem

Roth 401k Vs. Roth IRA: Một điều tốt hơn? Tuy nhiên, Roth 401 (k) không có giới hạn thu nhập; thu nhập của bạn thậm chí không được xem xét. Điều đó có nghĩa là bạn không phải lo lắng về khả năng đóng góp vào tài khoản Roth khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn.

Rollovers

Nếu bạn nhận được một công việc mới, bạn có thể đang xem xét lướt qua Roth 401 (k) vào một tài khoản mới (xem

Rolling Over A 401 (k)) Xem Các khoản phí ). Bạn sẽ rất vui khi biết rằng khi nói đến rollovers, không có giới hạn đóng góp: Bất kể trong tài khoản của bạn có thể chuyển. Chỉ cần đảm bảo có người quản lý tài khoản hoặc người quản lý tài khoản cũ trực tiếp chuyển đến tổ chức đang quản lý tài khoản mới (hoặc, ít nhất, có kiểm tra được thực hiện với người quản lý mới làm người quản lý tài khoản chứ không phải cho bạn); theo cách đó, bạn tránh được những hậu quả bất lợi về thuế. Ngoài ra, hãy chắc chắn bạn đang lăn từ Roth tới Roth. Để biết thêm chi tiết, xem Biết Quy tắc Đối với Roth 401 (k) Rollovers . Dòng dưới cùng

Giới hạn đóng góp cho tất cả các tài khoản được ưu đãi về thuế được lập chỉ mục với lạm phát. Điều này có nghĩa là IRS thường đánh giá lại số tiền tối đa mà bạn có thể đóng góp bằng cách so sánh nó với tổng thể sức khoẻ của nền kinh tế.Nếu bạn đang ở trong tình trạng tài chính nơi bạn đang đóng góp gần mức tối đa cho phép, hãy chắc chắn rằng bạn luôn cập nhật bằng cách kiểm tra bảng IRS của Roth IRA và Roth 401 (k) hoặc yêu cầu quản trị viên kế hoạch của bạn về các giới hạn hiện tại . Và xem

Tôi đã bỏ ra 401 (k)! Giờ thì sao?