Khi quản lý tiền bạc, không có sự lựa chọn nào. Đối với các nhà đầu tư quan tâm đến phí và dịch vụ tự động hóa, có rất nhiều tư vấn viên tư vấn kỹ thuật số từ đó lựa chọn. Nếu bạn đang tìm kiếm mối quan hệ tư vấn tài chính truyền thống với một nhà lập kế hoạch tài chính chuyên dụng để hỗ trợ quản lý tiền bạc của bạn, cũng có rất nhiều sự lựa chọn.

So sánh một cố vấn tài chính được thực hiện bởi một công ty dịch vụ tài chính phổ biến Edward Jones với một cố vấn robo là một cách nào đó so sánh táo với cam. Cố vấn Edward Jones truyền thống đứng cao so với kiểu tư vấn của robo về quản lý đầu tư tự động.

Đây là lý do tại sao. Những gì nhà đầu tư thích Giống như Edward Jones Trụ sở chính đặt tại Missouri, công ty có 11 000 văn phòng trên toàn nước Mỹ và 550 văn phòng Canada thông qua chi nhánh của Edward Jones Canada. Không giống nhiều đối thủ cạnh tranh của mình, những người phục vụ các tổ chức và các tập đoàn, Edward Jones không đưa ra các khách hàng cá nhân. Mỗi cố vấn tài chính 13, 500 nhà cung cấp dịch vụ cá nhân hoá một-cho-một cho khách hàng. Cho đến năm 2013, Edward Jones đã hướng dẫn các nhà đầu tư đến các cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ sẵn có công khai. Vào năm 2013, Edward Jones đã tạo quỹ đầu tư độc quyền đầu tiên của mình, sẵn có cho khách hàng tham gia vào nền tảng Giải pháp Tư vấn dựa trên phí của Jones. Cách tiếp cận của Edward Jones bắt đầu bằng một cuộc gặp gỡ cá nhân giữa khách hàng và cố vấn với mục đích của cố vấn để tìm hiểu bạn. Cố vấn Jones sẽ hiểu tại sao bạn đang đầu tư cũng như cố gắng nắm bắt các mục tiêu ngắn, trung bình và dài hạn của bạn. Người cố vấn học cách chấp nhận rủi ro của bạn, giúp bạn đặt ra các mục tiêu và phát triển một kế hoạch cá nhân. Cố vấn Jones sau đó khuyến cáo đầu tư và chiến thuật mà họ hy vọng phù hợp với mục tiêu của bạn.

Các cố vấn Edward Jones thường được bồi thường bằng nhiều cách khác nhau. Các cố vấn nhận hoa hồng khi bạn mua và bán một khoản bảo đảm và họ được bồi thường thông qua một đánh dấu sản phẩm-như khi bạn mua một trái phiếu. Trong các chương trình cố vấn, chuyên gia Edward Jones được bồi thường phần trăm phí tài sản được quản lý. Cuối cùng, có những thỏa thuận bổ sung của bên thứ ba trả cho cố vấn khi họ bán một sản phẩm đầu tư cụ thể. (Đối với các tài liệu liên quan, xem:

Tại sao Chuyên gia tư vấn nên nhóm lên

.)

Jones và một Robo-Advisor

Mô hình robo-counselor đã đưa ngành tài chính và biến nó thành hiện thực. Nền tảng robo chiếm ưu thế cho phép các nhà đầu tư tiếp cận các thuật toán công nghệ cao cấp được cho là quản lý đầu tư của bạn tốt hơn vì lợi nhuận cao hơn và phí thấp hơn.Bên dưới rouge-advisor, có nhiều sự thay đổi với một số dịch vụ như Personal Capital cung cấp quyền truy cập vào các cố vấn tài chính - tài sản được quản lý phải đạt trên một mức độ nhất định - và một chương trình được hỗ trợ bởi máy tính. Nói chung, một cố vấn robo sẽ đánh giá nhanh khoảng thời gian của một cá nhân và thoải mái với rủi ro. Từ dữ liệu đó, nó tạo ra một trình đơn của quỹ tương hỗ - và đôi khi là các cổ phiếu riêng lẻ - cho nhà đầu tư.

Sự khác biệt giữa các nhà tư vấn robo khác: Hầu hết kiểm soát đầu tư của người tiêu dùng thông qua các trung gian thanh toán được quy định, mặc dù một số ít, như SigFig và Jemstep (cũng cung cấp dịch vụ được liệt kê màu trắng cho cố vấn tài chính), cho phép nhà đầu tư giữ lại tài khoản hiện có. Hầu hết các robos cung cấp việc tái cân bằng danh mục đầu tư thường xuyên và thực hiện thu hoạch thất thu thuế trong nỗ lực giảm thuế và tăng lợi nhuận. Các chuyên gia tư vấn robo thường thu lệ phí dựa trên tài sản được quản lý, và một số cố vấn sẽ quản lý miễn phí 10 000 đô la đầu tiên. Robos có một số lượng hạn chế các giải pháp đầu tư cho người tiêu dùng. Edward Jones là một dịch vụ tư vấn tài chính truyền thống nhằm điều chỉnh danh mục đầu tư theo định hướng của khách hàng.

Ngược lại, một người cố vấn robo sẽ đưa người dùng vào một danh mục cụ thể dựa trên bảng câu hỏi ban đầu. Cách tiếp cận Edward Jones thường sẽ gây tốn kém cho người tiêu dùng nhiều hơn phí thấp của robo. Cũng có khả năng một cố vấn Jones có thể sẽ bị cám dỗ để đầu tư vào một sản phẩm dựa trên khoản hoa hồng của cố vấn mà không xem xét liệu sản phẩm cụ thể có phù hợp nhất cho khách hàng của họ hay không. Có tranh luận về lợi nhuận. Robos hứa hẹn rằng do chi phí thấp và các chương trình đầu tư máy tính, nhà đầu tư sẽ có được lợi nhuận cao nhất với mức phí thấp nhất. Ngoài ra, thông qua các thuật toán tái cân bằng và độc quyền, robos cam kết ít biến động đầu tư hoặc rủi ro hơn. Các công ty tư vấn truyền thống biện minh cho cấu trúc phí với sự liên lạc cá nhân mà họ cung cấp cho khách hàng. Robos hấp dẫn các nhà đầu tư trẻ hơn, những người có thể có ít đô la hơn để vào thị trường tài chính. Với những khoản đầu tư tối thiểu bắt buộc thấp, các chuyên gia tư vấn robo cho các nhà đầu tư nhỏ tiếp cận các hướng dẫn đầu tư cấp cao.

Dòng dưới cùng Edward Jones bao gồm hàng ngàn cố vấn. Đối với những cá nhân muốn có một liên lạc cá nhân, các cố vấn Jones bên phải có thể là một lựa chọn tốt. Mặt khác, phí thấp và các chiến lược đầu tư thử nghiệm của robos cho nhà đầu tư nhiều tiền hơn để triển khai vào thị trường. Tất cả phụ thuộc vào loại mối quan hệ mà một nhà đầu tư đang tìm kiếm để tạo ra với một cố vấn. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Tại sao Kế hoạch chăm sóc sức khoẻ rất quan trọng để nghỉ hưu

.)