Nhiều người tham gia vào các dịch vụ của một nhà lập kế hoạch tài chính có khuynh hướng làm như là phương pháp nghỉ hưu. Điều này là tự nhiên; nghỉ hưu là bước đi lớn. Từ kinh nghiệm của tôi trong việc làm việc với loại khách hàng này trong những năm ở đây là một kế hoạch tài chính trong việc phải làm nếu bạn ở trong vòng 10 năm nghỉ hưu.

Giữ càng nhiều càng tốt

Đối với nhiều người nghỉ hưu, đây là những năm có thu nhập cao nhất trong sự nghiệp của họ. Đây là thời gian để đóng góp số tiền tối đa có thể cho kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn, tài khoản IRA, và những thứ tương tự. Mặc dù những đóng góp này sẽ không có nhiều năm hợp chất như những năm ở độ tuổi 20 và 30 của bạn, nhưng mọi thứ đều có ích. (Để biết thêm chi tiết, xem: Lập kế hoạch tài chính: Đó là Hơn Tiền .)

AD:

Kiểm tra An sinh Xã hội

Mặc dù có một số cuộc thảo luận về khả năng thanh toán trong tương lai của An Sinh Xã Hội, rất có thể những người hiện đang ở độ tuổi 50 của họ sẽ nhận được lợi ích của họ. Bạn có thể lấy bản tuyên bố và kiểm tra quyền lợi của bạn ở đây. Cục Quản lý An sinh Xã hội cũng đã chỉ ra rằng họ sẽ tiếp tục các bản khai gửi thư, vì vậy hãy để ý đến bạn. Tôi đề nghị lưu chúng và luôn kiểm tra để đảm bảo rằng bạn đã nhận được đầy đủ tín dụng cho tất cả thu nhập của bạn.

AD:

Hơn nữa, điều quan trọng là phải biết và hiểu lợi ích của bạn sẽ là gì nếu được tuyên bố ở các độ tuổi khác nhau. Nếu bạn kết hôn có một số chiến lược để xem xét về thời gian của yêu cầu trợ cấp của bạn. Dưới đây là một cặp máy tính tốt từ An Sinh Xã Hội và AARP.

Thu thập thông tin cho tất cả các tài khoản hưu trí

Những ngày này không phải là hiếm khi ai đó đã làm việc tại năm hoặc nhiều công việc trong suốt quá trình làm việc của họ. Điều này có thể dẫn đến một số kế hoạch nghỉ hưu với cựu chủ lao động. Nếu bạn đã lập gia đình và người phối ngẫu của bạn hoạt động số này có thể dễ dàng tăng gấp đôi. Tất nhiên, điều này còn phụ thuộc vào các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn.

Trong những năm qua, tôi đã nhìn thấy những người có lương hưu cũ, trong đó họ có một lợi ích, kế hoạch 401 (k) kế hoạch cũ mà họ đã cơ bản để lại với chủ nhân cũ của họ và bỏ qua trong những năm qua, nhiều tài khoản IRA, vv Đây là thời điểm tốt để đảm bảo rằng bạn có một danh sách tất cả các kế hoạch cũ. Đây là thời điểm tốt hơn để phát triển chiến lược để đảm bảo rằng các tài khoản cũ 401 (k) và IRA được hợp nhất và được đầu tư hợp lý và chủ nhân cũ của bạn có thông tin liên hệ hiện tại của bạn về bất kỳ tài khoản hưu trí cũ. Mặc dù nhiều tài khoản cũ này có thể tương đối nhỏ, nếu bạn có một số tài khoản này, có thể thêm vào tiền thật để nghỉ hưu.

Hình trong các nguồn tài chính khác của bạn Đây cũng là thời điểm tốt để bạn có được vòng tay của mình xung quanh các tài sản tài chính khác của bạn ( Nếu bạn bỏ qua 401 (k) có thể có sẵn để hỗ trợ lối sống hưu trí của bạn.Dưới đây là một vài mục mà bạn có thể có: các tài khoản đầu tư chịu thuế; một năm; bảo hiểm nhân thọ với giá trị tiền mặt; quan tâm đến một doanh nghiệp; lựa chọn từ nhà tuyển dụng của bạn. Nếu tài khoản 401 (k) của bạn có chứa cổ phiếu công ty bạn có thể hưởng lợi từ việc sử dụng các nguyên tắc NUA (Net Unrealized Appreciation). Ngoài ra, hãy xác định xem công ty của bạn có cung cấp bảo hiểm sức khoẻ cho người về hưu hay không. Bạn sẽ làm việc toàn thời gian hoặc bán thời gian trong thời gian nghỉ hưu? (Xem thêm:

Công ty cổ phần: Quyết định suy nghĩ hai lần về

.) Việc các nhân viên lâu năm thuê nhân công nghỉ hưu sớm thường không ưu đãi. Nếu bạn là người nhận đề nghị cung cấp, hãy cân nhắc xem xét nó trên hai khía cạnh. Thứ nhất, lời đề nghị có thể khá hấp dẫn về mặt tài chính, và thứ hai, nếu bạn không đưa ra đề nghị ban đầu thì đề nghị tiếp theo trong hầu hết các trường hợp không phải là gần như sinh lợi. Và đừng nhầm lẫn, sau lần chào hàng đầu tiên bạn có thể "nằm trong danh sách", để nói chuyện. Một số người có thể may mắn được xếp hàng để nhận thừa kế từ cha mẹ hoặc người khác. Tôi thường khuyên bạn nên thận trọng trong việc bao gồm tài sản này như là một tài sản về hưu. Mọi thứ có thể xảy ra. Cha mẹ của bạn có thể sống lâu hơn dự kiến ​​và chi phí chăm sóc của họ có thể ăn ở phần lớn sự giàu có của họ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Các chiến lược đầu tư hưu trí theo tuổi

.) Xác định bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để hỗ trợ lối sống của bạn Đây là thời điểm để bắt đầu thực hiện một số lựa chọn về cách bạn sẽ sống khi nghỉ hưu, và quan trọng hơn, để đưa một số con số lên lối sống này. Bạn sẽ được di chuyển và / hoặc giảm kích thước nhà của bạn? Bạn có phải là người không có nợ vào thời điểm bạn nghỉ hưu? Bạn sẽ có con lớn để hỗ trợ? Một cách khác để nói điều này là bắt đầu suy nghĩ về ngân sách nghỉ hưu.

Thực hiện dự báo nghỉ hưu

Có rất nhiều máy tính hưu trí có sẵn trực tuyến, thậm chí thông qua nhà cung cấp kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn. Một số là tốt hơn so với những người khác để làm một kiểm tra ít về phương pháp luận và các giả định cơ bản. Những người tốt hơn là những công cụ tuyệt vời để cung cấp cho bạn một ý tưởng nếu kế hoạch nghỉ hưu của bạn là thực tế hay không. Hầu hết các công cụ dự báo về hưu trí sẽ yêu cầu bạn nhập tài sản kế hoạch nghỉ hưu, bất kỳ lương hưu và An Sinh Xã Hội, các khoản đầu tư khác … Dựa vào các biến số như phân bổ đầu tư của bạn và các yếu tố khác, các chương trình này sẽ cho bạn biết số tiền nghỉ hưu dòng tiền mà nguồn lực của bạn có thể hỗ trợ. Mặc dù bạn có thể không thích câu trả lời, tốt hơn hết là bạn biết bạn có một sự thiếu hụt tiềm năng càng sớm càng tốt trước khi nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: ETFs thường gặp trong Tài khoản hưu trí

.)

Điều này có thể là một điểm tốt để thu hút các dịch vụ của cố vấn tài chính có phí chỉ để trợ giúp bạn. Ngoài chuyên môn của họ, một cố vấn có trình độ có thể bổ sung quan điểm bên thứ ba tách ra cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Hãy suy nghĩ về Chiến lược Rút tiền

Một trong những khía cạnh phức tạp hơn xung quanh việc nghỉ hưu có thể xác định tài khoản nào của bạn sẽ được khai thác và theo thứ tự nào.Các loại tài khoản khác nhau có những hậu quả về thuế thu nhập khác nhau. Tài khoản IRA truyền thống và 401 (k) rút tiền tài khoản thường được đánh thuế là thu nhập bình thường. Các tài khoản Roth IRA nói chung sẽ không bị đánh thuế miễn là các quy tắc nhất định được tuân thủ. (Xem thêm: Thuế đối với Phân phối Roth IRA .)

Hàng năm có thể bị đánh thuế một phần hoặc toàn bộ tùy theo cách bạn lấy tiền. Các khoản đầu tư có thể chịu thuế có thể đủ điều kiện được hưởng ưu đãi trong việc vay vốn dài hạn nếu tuân theo các quy tắc nhất định. Vấn đề là các quy tắc có thể phức tạp và việc lựa chọn nghèo nàn có thể dẫn đến những hậu quả bất lợi cho sức khoẻ tài chính của bạn khi nghỉ hưu.

Tư vấn với một chuyên gia về thuế hoặc tư vấn tài chính là một ý tưởng thực sự tốt ở đây, đặc biệt nếu bạn mong đợi ở trong khung thuế cao trong thời gian nghỉ hưu. (

Kế hoạch Bất động sản: 16 điều cần làm trước khi bạn chết . < Thử nghiệm stress Kế hoạch của bạn

Ngay cả những kế hoạch tốt nhất cũng không phải lúc nào cũng đi theo kế hoạch. Hãy đưa ra một số suy nghĩ như những gì có thể đi sai. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bị suy sụp về y tế nghiêm trọng khiến bạn không thể làm việc cho đến khi nghỉ hưu? Nếu công ty của bạn quyết định nghỉ việc trước tuổi nghỉ hưu của bạn thì sao? Kế hoạch nghỉ hưu của bạn vẫn làm việc về tài chính? (

) Dòng dưới cùng 10 năm trước khi nghỉ hưu là thời gian để các nhà đầu tư có được "vịt nghỉ hưu" của mình trong một hàng, "để nói chuyện. Tham gia vào tất cả các tài nguyên của bạn cho việc nghỉ hưu bao gồm An Sinh Xã Hội, tiền cấp dưỡng, tài khoản hưu trí và các tài sản khác. Xác định những gì bạn sẽ cần để hỗ trợ lối sống của bạn khi nghỉ hưu và xác định xem nguồn tài chính của bạn có hỗ trợ lối sống của bạn hay không. Nếu bạn cần sự trợ giúp của một chuyên gia tài chính, hãy lấy nó. Một kế hoạch nghỉ hưu thành công có kế hoạch và khoảng thời gian này là rất quan trọng để giúp đảm bảo một sự nghỉ hưu thành công. (Để đọc liên quan, xem:

Là một nghề nghiệp trong kế hoạch tài chính trong tương lai của bạn?

)