Những người sử dụng chứng chỉ tiền gửi (CD) để lưu trữ tiền một cách an toàn có xu hướng làm như vậy để tránh rủi ro liên quan đến tài sản dựa trên thị trường như chứng khoán và trái phiếu. Tuy nhiên, đối với các nhà đầu tư dài hạn, đĩa CD có thể mang lại một loại rủi ro khác nhau có thể gây nguy hại cho cả thị trường lẫn nguy cơ lạm phát. Nếu lợi tức đầu tư ít nhất đạt được theo tỷ lệ lạm phát, sẽ dẫn đến mất sức mua trong dài hạn.

Hiện nay, tỷ lệ trên đĩa CD chỉ vượt quá mức chỉ số giá tiêu dùng hiện tại (CPI). Tỷ lệ CD có xu hướng theo dõi chỉ số CPI, điều này sẽ làm giảm bớt lo ngại về nguy cơ lạm phát. Tuy nhiên, việc kiểm tra chặt chẽ hơn về lạm phát được đo lường có thể là một nguyên nhân gây lo ngại nếu bạn đang lo lắng về sức mua thực của bạn trong tương lai.

Đĩa CD. CPI

Tính đến tháng 10 năm 2015, tỷ lệ CD bình quân một năm là 0,27%. Tỷ lệ trung bình năm năm jumbo CD. 089%. CPI tháng 10 năm 2015 ở mức 0,7%. Mặc dù tỷ suất lợi nhuận thấp, tỷ lệ CD vượt quá tỷ lệ lạm phát được đo bằng chỉ số CPI. Tuy nhiên, CPI có thể không phải là một thước đo chính xác về lạm phát vì nó liên quan đến việc có thể duy trì sức mua của bạn. Bạn cần xem xét các biện pháp lạm phát khác.

Đĩa CD. CPI cơ bản

Sự khác biệt chính giữa CPI và CPI cốt lõi là CPI không bao gồm giá dầu và lương thực. Với mức giá dầu và lương thực được tính ra, chỉ số CPI cơ bản đạt 1,89%, cao hơn 10 lần so với CPI. CPI là con số mà chính phủ muốn báo cáo, nhưng CPI cốt lõi là con số mà hầu hết các nhà kinh tế có xu hướng tuân theo. Nếu bạn áp dụng CPI lõi vào phương trình CD so với phương trình lạm phát, đĩa CD sẽ đứng sau một biên độ lớn.

Đĩa CD. Lối sống Lạm phát

Tỷ lệ lạm phát cần quan tâm nhiều nhất đến người tiêu dùng và nhà đầu tư CD là điều mà họ thực sự cảm thấy trong ví của họ. Thậm chí nếu giá dầu và lương thực được bao gồm trong CPI, nếu bạn không lái xe thường xuyên, hoặc bạn không ăn nhiều bắp, bạn sẽ không cảm thấy những ảnh hưởng tương tự của lạm phát như láng giềng của bạn. Lối sống lạm phát, chủ yếu là do thói quen tiêu dùng của bạn, có tác động trực tiếp nhất đến sức mua. Vì hầu hết mọi người tiêu thụ khí đốt và thực phẩm, sẽ rất khó để giữ tỷ lệ lạm phát lối sống của bạn thấp hơn nhiều so với mức CPI lõi. Đối với nhiều người, nó có thể cao hơn nhiều.

Đĩa CD và Thuế

Theo một số biện pháp, đĩa CD có thể theo kịp lạm phát. Tuy nhiên, sức mua thực tế của bạn dựa trên thu nhập của bạn sau thuế. Lợi ích thu được từ đĩa CD được giữ ngoài kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện được tính thuế như thu nhập thông thường, do đó, lợi nhuận ròng của đĩa CD được giảm theo mức thuế suất hiệu quả của bạn. Nếu thuế suất hiệu quả của bạn là 25% thì lợi nhuận ròng của đĩa CD đạt 1% chỉ là 0.75%.

Kết luận

Bất kể phương pháp nào bạn sử dụng để đo lường lạm phát, việc hoàn thuế sau thuế của các đĩa CD truyền thống không phù hợp với tỷ lệ lạm phát. Nếu bạn định đầu tư vào đĩa CD do khả năng chịu đựng rủi ro thấp, hãy cân nhắc một số sản phẩm CD có khả năng tăng lợi nhuận mà không làm mất an toàn.

Ví dụ, đĩa CD được lập chỉ mục mang lại lợi nhuận tiềm năng cao hơn với sự đảm bảo chính của đĩa CD. Các đĩa CD có chỉ mục được liên kết với một chỉ số thị trường, chẳng hạn như S & P 500, có mức lãi suất dao động với thị trường. Tỷ lệ này thường bị giới hạn về tăng; nếu chỉ số thị trường cho thấy một sự mất mát, bạn vẫn sẽ nhận được một mức lãi suất tối thiểu. Đây là những loại xe phức tạp hơn so với đĩa CD truyền thống, nhưng chúng có thể cung cấp cho các nhà đầu tư có ý thức an toàn tốt nhất của cả hai thế giới.