Theo luật chứng khoán của U., chỉ có một số chuyên gia có giấy phép được phép đặt các giao dịch an ninh cho khách hàng hoặc cung cấp lời khuyên đầu tư trả tiền. Các nhà môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính là hai chuyên gia như vậy, mặc dù họ có xu hướng phục vụ các loại khách hàng khác nhau và tập trung vào các kết quả khác nhau.

Một chuyên gia không phải là một nhà môi giới chứng khoán và một cố vấn tài chính cùng một lúc, hay là một chuyên gia dao động giữa một chỉ định và một người khác. Điểm nổi bật của các nhà môi giới chứng khoán và cố vấn cũng giống như kỳ thi Series 7, cho phép một chuyên gia đầu tư cung cấp đầy đủ các chứng khoán nói chung. Mọi thứ khác tùy thuộc vào loại quan hệ anh ta muốn có với khách hàng.

Các sự khác biệt

Một sự khác biệt pháp lý quan trọng giữa một nhà môi giới chứng khoán và một cố vấn đăng ký đầy đủ phụ thuộc vào từ "uỷ thác". Người ủy thác là người chuyên nghiệp quản lý tiền cho người khác, được gọi là "người thụ hưởng". Luật Hoa Kỳ đặt ra một nghĩa vụ tích cực đối với bất kỳ người uỷ thác nào để đặt lợi ích của người thụ hưởng trước tiên.

Theo Luật Cố vấn Đầu tư năm 1940, tất cả các cố vấn đầu tư đăng ký, mà nhiều cố vấn tài chính, đều có nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng. Điều này không phải với các nhà môi giới chứng khoán. Thay vào đó, nhà môi giới chứng khoán không chỉ phải tuân theo tiêu chuẩn "phù hợp" mà không yêu cầu quyền lợi của khách hàng được đặt trước; các nhà môi giới chứng khoán chỉ cần cung cấp tư vấn phù hợp với các nguồn lực của khách hàng.

AD:

Có một trường hợp ngoại lệ; các nhà môi giới chứng khoán nợ các công việc ủy ​​thác cho các nhà môi giới. Tư vấn đầu tư đã đăng ký không có đại lý môi giới. Điều quan trọng cần lưu ý là một số cố vấn tài chính không phải là tư vấn đầu tư đăng ký; họ là đại diện đăng ký làm việc cho một đại lý môi giới. Những cố vấn tài chính này bị ràng buộc bởi cùng một tiêu chuẩn phù hợp với các nhà môi giới chứng khoán, và sự khác biệt duy nhất giữa hai có thể là giấy phép chứng khoán mà họ nắm giữ.

AD:

Sự khác biệt lớn khác là loại dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Các cố vấn tài chính thường tự giới thiệu mình là các chuyên gia về tiền tệ có đủ điều kiện, nghĩa là họ cung cấp tư vấn về thuế và giúp đỡ về thế chấp; xây dựng ngân sách; và thậm chí bán bảo hiểm. Họ có thể kiếm tiền của họ thông qua lệ phí, hoa hồng hoặc cả hai. Ngược lại, các nhà môi giới chứng khoán có nhiều giao dịch hơn. Họ vẫn có khách hàng và có thể xây dựng mối quan hệ lâu dài, nhưng trọng tâm là về sản phẩm chứng khoán chứ không phải các khía cạnh khác của đời sống tài chính.

Giáo dục và Kỹ năng

Hầu như ai cũng có thể trở thành một nhà môi giới chứng khoán hay cố vấn tài chính. Nó giúp để có một văn bằng đại học, tốt nhất trong tài chính, kinh tế hoặc một số lĩnh vực liên quan.Nó cũng có thể là một lợi thế lớn để có kinh nghiệm làm việc với đầu tư hoặc bán hàng, mặc dù nó không phải là điều kiện tiên quyết.

Chỉ có yêu cầu thực sự là vượt qua kỳ thi giấy phép chứng khoán do Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính, hoặc FINRA quản lý. Có một lần bắt; FINRA yêu cầu bạn phải có một tổ chức bảo trợ trước khi bạn có thể ngồi phần lớn các kỳ thi của nó. Điều này có nghĩa là một cố vấn hoặc nhà môi giới tham vọng cần tìm một công ty để bảo trợ cho anh ta.

Giấy phép chứng khoán thông thường bao gồm:

* Dòng 6, tài trợ cho khả năng kinh doanh quỹ tương hỗ;

* Dòng 22, có khả năng giải quyết các chương trình tham gia trực tiếp;

* Dòng 7, vốn phổ biến nhất và bao gồm một loạt các chứng khoán;

* Dòng 65, theo yêu cầu của hầu hết các tiểu bang cho những người muốn làm cố vấn đầu tư;

* Dòng 63, theo yêu cầu của một số bang về tình trạng đại diện chính thức đã đăng ký;

* Dòng 66, bao gồm các bài kiểm tra 63 và 65 mà không lặp lại tài liệu Series 7.

Các kỳ thi FINRA không miễn phí; hầu hết chi phí từ 100 đến 150 đô la cho mỗi lần thử, nhưng chúng không đặc biệt khó vượt qua. FINRA tạo ra tài liệu nghiên cứu riêng của mình, và hầu hết các cá nhân chỉ phải học một vài tháng để vượt qua Series 7, mà nhiều người cho là bài kiểm tra khó khăn nhất.

Các nhà tư vấn và môi giới cần thiết phải có kỹ năng truyền thông hiệu quả và kỹ năng giao tiếp. Thành công và thất bại phụ thuộc vào khả năng tiếp thị, tìm khách hàng và sau đó giải thích các chủ đề tài chính phức tạp theo cách tiêu hóa.

Mức lương

Tính đến tháng 9 năm 2015, nhà môi giới chứng khoán trung bình ở Hoa Kỳ kiếm được mức lương 72.000 đô la mỗi năm. Vì phần lớn các nhà môi giới chứng khoán kiếm sống bằng lệ phí và hoa hồng, mức lương có thể thay đổi và có thể dao động đáng kể từ một tháng tới.

Nếu bạn chọn ra 10% cổ phần của các nhà đầu tư chứng khoán, mức lương trung bình sẽ giảm xuống còn khoảng $ 49,000. Điều này cho thấy ngành công nghiệp này là một trong những công ty hàng đầu và hầu hết các công ty môi giới đều phải vật lộn để tạo ra doanh nghiệp có thể lặp lại và nhất quán Đây là một câu chuyện tương tự cho các cố vấn tài chính. Theo báo cáo của US News & World Report, mức lương trung bình là 75 đô la, 320 đô la cho các cố vấn, nhưng 10% hàng đầu mang lại mức trung bình là 187, 199 đô la một năm và phần trăm thứ 25 chỉ 49.440 đô la. Các cố vấn tài chính có một chút lợi thế khi xây dựng một cuốn sách kinh doanh vì phạm vi dịch vụ rộng hơn của họ, mặc dù điều này có thể dẫn đến việc dành quá nhiều thời gian cho các hoạt động có thu nhập thấp và không đủ để kiếm được thu nhập.

Cân bằng công việc / sự sống

Tóm tắt, các nhà môi giới chứng khoán và cố vấn tài chính có lịch trình rất linh hoạt và có được sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống. Một số lượng lớn làm việc độc lập và lập kế hoạch riêng; ngay cả những người làm việc cho các công ty và có giờ làm việc có thể tìm được cách để tự quyết định.

Tuy nhiên, hãy chú ý đến một tinh thần "cỏ luôn luôn xanh". Những năm đầu tiên làm môi giới hoặc cố vấn thường được trả lương thấp và nhiều giờ cho đến khi một quyển sách được thành lập.Nhiều người trong lĩnh vực này không tồn tại trong giai đoạn giới thiệu này, và những người thường xuyên đến vào cuối tuần hoặc làm việc muộn để đảm bảo lịch trình của khách hàng.

Triển vọng nghề nghiệp

Mặc dù ngành tài chính dự kiến ​​sẽ phát triển trong thập kỷ tiếp theo, nhưng bản chất của sự nghiệp tư vấn đầu tư đang thay đổi. Thị trường đang có xu hướng xa các dịch vụ tư vấn cổ điển, dựa trên phí và chuyển sang các phương án lựa chọn từ xa, thậm chí tự động và rẻ hơn. Robo-cố vấn và môi giới trực tuyến làm cho nó dễ dàng hơn bao giờ hết để nhận được tư vấn đầu tư. Nhiều lựa chọn hơn là tốt cho người tiêu dùng, nhưng họ đặt một squeeze về môi giới và cố vấn.

Các nhà môi giới chứng khoán thành công và cố vấn tài chính trong thế kỷ 21 cần phải có kế hoạch đối phó với thay đổi động lực dịch vụ, bằng cách bao gồm các nền tảng mới hoặc tạo ra sự khác biệt rõ ràng về dịch vụ giá trị gia tăng.

Chọn một trong số nào

Có rất nhiều sự giao nhau giữa hai nghề này. Một nhà môi giới chứng khoán thành công có thể là một cố vấn tài chính thành công và ngược lại, ngay cả khi cơ sở khách hàng mục tiêu có một chút khác biệt.

Những người thích các chiến lược toàn diện, lớn có thể thích xây dựng các kế hoạch tài chính đầy đủ hơn là bán chứng khoán. Ngược lại, việc đầu tư chứng khoán là một sự phù hợp tốt hơn cho những ai thích tập trung vào các sản phẩm thị trường.

Cả hai công việc là đòi hỏi và đòi hỏi rất nhiều tự tiếp thị, sáng kiến ​​và kỹ năng giao tiếp mạnh mẽ. Quyết định tốt nhất có thể được thực hiện trên cơ sở thoải mái với người sử dụng lao động chứ không phải là tiêu đề cụ thể gắn liền với công việc.