Là một cố vấn tài chính, bạn dành một khoảng thời gian đáng kể tập trung vào sự tăng trưởng của danh mục đầu tư của khách hàng và / hoặc đảm bảo nó sẽ tạo ra thu nhập mà họ cần. Tuy nhiên, về khía cạnh thường bị bỏ qua của kế hoạch tài chính là đảm bảo rằng bạn đã giữ được vốn mà khách hàng của bạn đã có.

Nếu bạn không bảo vệ lợi ích và tích lũy tài sản thì khó có thể trở lại đúng hướng và đạt được các mục tiêu tài chính khi xảy ra tổn thất. Ví dụ: nếu danh mục đầu tư của khách hàng của bạn mất 20%, thì phải mất 25% để trở lại mức ban đầu. Đồng thời bạn cần phải lo lắng về tác động của lạm phát đối với danh mục đầu tư. Trong khi bạn có thể đặt một phần của danh mục đầu tư vào tiền mặt để bảo vệ khỏi suy thoái thị trường, ở lại đó quá lâu có thể ngăn cản khách hàng của bạn làm cho lạm phát nhiều hơn. Kết quả cuối cùng là họ cuối cùng có thể mất sức mua. (Xem thêm: Lạm phát ảnh hưởng như thế nào đến việc tiết kiệm tiền của bạn ).

AD:

Do tác động tiêu cực của mất vốn và tác động của lạm phát, các nhà hoạch định tài chính cần thiết dành thời gian cho kế hoạch bảo toàn vốn.

Mặc dù các phương pháp bảo toàn vốn cổ điển như Tiền mặt và Chứng khoán Bảo vệ bằng Tiềm năng Kho bạc (TIPS) có thể là những lựa chọn tốt, nhưng chúng không giúp ích cho khái niệm bảo vệ tài sản. Ngoài ra, nhiều tài sản được quảng bá là một lựa chọn thay thế vẫn có mối tương quan chặt chẽ với thị trường chứng khoán. Chẳng hạn như trái phiếu, một khi được coi là một khoản đầu tư có thể cân bằng danh mục đầu tư, giờ đây mang lại lợi nhuận có liên quan nhiều hơn đến cổ phiếu và thị trường nói chung hơn bao giờ hết. Một phần của đa dạng hóa, có thể giúp bảo tồn, đó là các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư không được di chuyển cùng nhau (hoặc ít nhất cũng bị ảnh hưởng bởi cùng một chu kỳ). Nói cách khác, bảo toàn vốn là một phần để đánh bại lạm phát và các khoản đầu tư của bạn không phải là có mối tương quan cao. (Để biết thêm, xem: Tầm quan trọng của Đa dạng hóa ).

Đây là lý do tại sao xem xét các khoản đầu tư thay thế bên ngoài cổ phiếu và trái phiếu truyền thống có thể giúp bạn bảo vệ vốn mà không có một mối tương quan cao với thị trường và cũng cho phép bạn đánh bại hoặc đáp ứng lạm phát.

AD:

Dưới đây là ba lựa chọn để xem xét:

Liens thuế

Các khoản thế chấp thuế là một cách tuyệt vời để không chỉ đánh bại lạm phát mà còn giữ được vốn. Các khoản thế chấp thuế được hỗ trợ bởi tài sản có quyền giữ thế chấp. Trường hợp xấu nhất của bạn về trường hợp mặc định cho phép bạn tịch thu tài sản và thu hồi vốn và lợi ích của bạn. Mỗi quốc gia quyết định nếu họ là một nhà nước liên bang hoặc một hành vi có hành động, những quốc gia này có thể "bán" quyền cầm giữ cho các nhà đầu tư để các hạt nhận được tiền của họ ngay lập tức.Mỗi quận thường có các quy tắc khác nhau về cách họ bán quyền sở hữu, bạn sẽ cần điều tra cách quận của bạn bán hàng. Đây không phải là mua thực tế bất động sản, nó giống như một đĩa CD với mức giá cao, nhưng thanh khoản ít hơn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Đầu tư vào khoản nợ thuế tài sản ). Các khoản vay cá nhân

Một cách khác để thu hút đầu tư bất động sản mà không có thêm công việc đi kèm với quản lý tài sản cho thuê là trở thành một người cho vay thế chấp tư nhân. Trong việc cho vay thế chấp cá nhân, khách hàng của bạn sẽ trở thành "ngân hàng" cung cấp khoản thế chấp. Người cho vay tư nhân có thể tính lãi suất cao hơn ngân hàng nhưng vẫn giữ quyền giữ tài sản trong trường hợp vỡ nợ. Thông thường, người đi vay là một nhà đầu tư bất động sản thay vì mua một căn hộ cá nhân. Một lần nữa, có những khoản tiền mà bạn có thể mua vào để bạn và khách hàng của bạn không cần phải trở thành người bảo lãnh để thế chấp. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Môi giới thế chấp và Người cho vay trực tiếp: Tốt nhất? ) Quỹ phòng hộ

Tìm kiếm thứ gì đó không gắn với bất động sản? Bạn cũng có thể xem xét một quỹ phòng hộ bán lẻ như là một lựa chọn để bảo vệ vốn của khách hàng. Một quỹ phòng hộ được thiết kế để duy trì giá trị và phát triển bằng cách sử dụng bán ngắn, các dẫn xuất, tài sản và các lựa chọn khác. Mặc dù nhiều quỹ phòng hộ của các tổ chức có mức đầu tư tối đa cao hơn, các khoản phí và thời gian cam kết, họ có thể giúp giảm bớt thiệt hại trong suốt thời kỳ suy thoái thị trường trong khi vẫn kiếm được tiền. Các quỹ phòng hộ bán lẻ có thể giảm bớt các lo ngại về thanh khoản và đưa ra cách để đạt được mức đầu tư thấp hơn. (Để biết thêm thông tin, xem:

Bạn có thể Đầu tư vào Quỹ Hedge? ). Dãi dưới cùng

Bảo toàn vốn của khách hàng không có nghĩa là phải kiếm tiền bằng tiền và thu được ít lợi tức đầu tư. Bạn có thể duy trì vốn và sức mua bằng cách mở rộng sang các khoản đầu tư không có mối tương quan cao với thị trường. Bảo toàn vốn sẽ cải thiện cơ hội của khách hàng của bạn đạt được mục tiêu của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Cố vấn có thể giúp khách hàng sự biến động dạ dày như thế nào .)