Rất có thể bạn sẽ có thể lăn hoặc chuyển khoản tiền này sau khi bạn ngừng làm việc cho chủ nhân hiện tại của bạn. Chắc chắn, 403 (b) và 457 thỏa thuận nên được kiểm tra để xác định các sự kiện dẫn đến đủ điều kiện để rút khỏi kế hoạch.
Giả sử bạn đủ điều kiện để rút tiền từ kế hoạch, số tiền có thể được chuyển qua hoặc chuyển sang một chương trình hưu bổng đủ điều kiện. Việc thu hồi sẽ được thực hiện như là một lần di chuyển trực tiếp để tránh thuế khấu trừ bắt buộc 20%.
Hãy chắc chắn hỏi các nhà cung cấp hiện tại xem liệu sẽ có bất kỳ khoản phí nào phát sinh cho việc chấm dứt các tài khoản, và nếu có, cho dù có bất kỳ trường hợp nào theo đó các khoản phí sẽ được miễn hoặc giảm.
Quan trọng nhất, bạn có thể muốn cân nhắc làm việc với một nhân viên tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu có thẩm quyền để đảm bảo thực hiện các bước thích hợp. Cố vấn về hưu trí cần bản sao của 403 (b) và 457 thỏa thuận để xác định các lựa chọn có sẵn theo kế hoạch. Những điều này có thể có được từ các nhà cung cấp kế hoạch.
Nếu số dư của bạn bao gồm số tiền thuế sau thuế, hãy chắc chắn kiểm tra Các khoản hoàn lại tài sản sau thuế có thể thay đổi cảnh quan của IRA .
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby (Liên hệ Denise)
Công ty của tôi là ủy thác của kế hoạch 401k của chúng tôi (có 112 người tham gia). Những ưu và nhược điểm của việc thay đổi công ty thay vì nhà cung cấp / nhà cung cấp kế hoạch là người được ủy thác là gì?
Câu trả lời có thể khác nhau tùy thuộc vào nhà cung cấp chương trình và các điều khoản của tài liệu kế hoạch. Đối với các câu hỏi liên quan đến một vấn đề cụ thể, người sử dụng lao động nên tham khảo với luật sư ERISA, người sẽ có thể đưa ra một khuyến cáo thích hợp. Một luật sư của ERISA có thể xem xét các trường hợp, ví dụ như Enron, khi đưa ra quyết định.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Chú tôi qua đời gần đây. Ông đã chỉ định cha mẹ tôi là người thụ hưởng vào năm 1997, sau khi ly dị, và không thực hiện bất kỳ thay đổi nào sau khi ông tái hôn vào năm 2000. Người vợ hiện tại của chú tôi hiện đang chiến đấu vì tiền từ kế hoạch. Cô ấy có một chân t
Nó phụ thuộc. Nếu kế hoạch nghỉ hưu là một kế hoạch đủ điều kiện, thì người quản lý kế hoạch sẽ tham khảo tài liệu kế hoạch để xác định ai là người thụ hưởng được chỉ định. Tài liệu kế hoạch giải thích các quy tắc mà kế hoạch đủ điều kiện phải tuân theo. Nói chung, các kế hoạch đủ điều kiện cung cấp cho người phối ngẫu còn sống của người đã qua đời là người hưởng lợi trừ khi người phối ngẫu còn sống ký một giấy miễn trừ cho phép khác.