Dịch vụ Doanh thu nội bộ cho phép nhiều loại hình đầu tư vào tài khoản hưu trí cá nhân của bạn (IRA), chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các quỹ tương hỗ. Nếu bạn giữ IRA với ngân hàng, các lựa chọn của bạn sẽ bị giới hạn ở các sản phẩm tiền gửi, nhưng nếu bạn giữ IRA với một công ty môi giới, bạn có quyền truy cập vào nhiều lựa chọn hơn. Các quỹ tương hỗ là một khoản đầu tư phổ biến và hiệu quả cho các tài khoản IRA do đa dạng hóa và đòn bẩy mà họ cung cấp, cùng với quản lý, tất cả đều có chi phí tương đối thấp. Bạn có thể mở một IRA trực tiếp với một công ty quỹ tương hỗ hoặc mở một tài khoản với một công ty môi giới để có thể truy cập vào nhiều gia đình quỹ trong một tài khoản.
Lựa chọn một quỹ tương hỗ cho IRA của bạn có thể khá đơn giản, hoặc bạn có thể nhờ sự trợ giúp của một cố vấn tài chính để giúp bạn chọn đúng quỹ đầu tư cho mục đích đầu tư. Nhiều công ty quỹ hiện đang cung cấp các quỹ hưu trí nhắm tới mục tiêu, còn được gọi là quỹ vòng đời hoặc quỹ thời trang, vốn đa dạng với danh mục đầu tư với sự kết hợp đầu tư tự động điều chỉnh để bảo thủ hơn khi nhắm tới mục tiêu của bạn. Các lựa chọn về quỹ tương hỗ khác có thể cụ thể cho một khu vực thị trường cụ thể, mục tiêu đầu tư hoặc chiến lược đầu tư. Ví dụ, bạn có thể tìm kiếm một quỹ trái phiếu ngắn hạn trong những thời kỳ bất ổn trên thị trường chứng khoán.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.