Nếu bạn rút lại khoản đóng góp của Roth IRA, số tiền này sẽ là thuế và không bị phạt. Nếu khoản đóng góp ban đầu của bạn đã tích lũy thu nhập trong khi Roth IRA và bạn cũng rút lại thu nhập, thu nhập sẽ phải chịu thuế thu nhập. Hơn nữa, nếu bạn dưới 59 tuổi. 5, việc thu hồi cũng sẽ phải chịu hình phạt phân phối sớm, trừ khi bạn đáp ứng một ngoại lệ đối với hình phạt. Cả thuế và hình phạt đều được áp dụng vì phân phối của bạn không phải là phân phối đủ tiêu chuẩn
Để thay thế cho việc thu hồi số tiền, bạn có thể xem xét chuyển số dư sang tổ chức tài chính mới mà bạn định thành lập Roth IRA mới của mình. Chuyển nhượng là một phong trào không có thuế tài sản giữa các kế hoạch nghỉ hưu. Roth IRA được thành lập để nhận chuyển khoản này cũng có thể là cùng Roth IRA mà bạn đóng góp cho năm thuế 2007 và năm sau. Tổ chức tài chính mới của bạn sẽ có thể hỗ trợ bạn các thủ tục giấy tờ cần thiết để thực hiện chuyển khoản này. Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu phân phối tài sản và đóng góp một lần nữa cho Roth IRA Roth mới trong vòng 60 ngày sau khi bạn nhận được bản phân phối. Chuyển tiếp cũng là một chuyển động không thuế giữa tài sản giữa các kế hoạch nghỉ hưu.
Xin lưu ý rằng bạn phải đáp ứng một số yêu cầu thu nhập nhất định để thực hiện đóng góp Roth IRA. Trong năm 2007, bạn có thể đóng góp 100% tiền bồi thường lên đến $ 4,000 ($ 5, 000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên vào cuối năm mà bạn đóng góp) lợi tức gộp đã điều chỉnh sửa đổi không được vượt quá:
114.000 Đô la nếu bạn độc thân (giới hạn 4.000 đô la được giảm nếu bạn kiếm được giữa 99.000 đô la và 114.000 đô la)
- 166.000 đô la nếu bạn lập gia đình nộp chung giới hạn $ 4,000 sẽ bị giảm xuống nếu bạn kiếm được từ 156.000 đến 166.000 đô la)
- 10.000 đô la nếu bạn lập gia đình nộp đơn riêng (giới hạn $ 4,000 được giảm nếu bạn kiếm được từ $ 0 đến $ 10 000) <
- Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.