Thừa kế! Mọi người đều muốn có một và theo một bản báo cáo của các phương tiện truyền thông trong thập kỷ qua, các em bé bùng nổ đầu tiên xếp hàng để nhận được phần lớn tiền của con sư tử. Các nguồn tin khác nhau đã tiên đoán rằng bất cứ nơi nào từ 10.000 tỷ USD đến 40.000 tỷ USD về tài sản sẽ được thay đổi trong những năm tới, và những cụm từ như "sự chuyển đổi giàu có lớn nhất trong lịch sử" đã được dồn dập khá nhiều. Cùng với phong trào của loại tiền như vậy, suy nghĩ về nghỉ hưu sớm và cuộc sống trên phố dễ dàng không phải là quá xa phía sau. Nhưng, đoán cái gì? Theo một nghiên cứu từ AARP, tất cả sự cường điệu đều sai. Trong bài này, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn tại sao tốt hơn là để xây dựng trứng làm tổ của chính bạn thay vì chờ đợi để thừa kế. ( Retire In Style , Nghỉ hưu sớm: Bạn nên đợi bao lâu? và Chuẩn bị để thu nhập vào quỹ hưu trí . < Năm 2003, Viện Chính sách Công cộng của AARP đã nghiên cứu dữ liệu kế thừa từ Cuộc Khảo sát về Tài chính Tiêu dùng năm 2001 của Cục Dự trữ Liên bang và đưa ra một báo cáo có tiêu đề, "Trong những Ước mơ của họ: những gì sẽ Boomers kế thừa?" Thông tin trong báo cáo đã được cập nhật vào năm 2006 dựa trên số liệu mới nhất từ ​​Khảo sát Tài chính Tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang. Báo cáo năm 2006 cho thấy rằng những phát hiện ban đầu chỉ không tăng lên.

Theo AARP, khoảng 80% số hộ gia đình trung gian không bao giờ nhận được thừa kế và không mong đợi nhận được một khoản tương đương trong tương lai. Trong số 19% hộ gia đình được nhận thừa kế, số tiền trung bình nhận được là 49.000 đô la Mỹ. Mặc dù loại tiền này chắc chắn được chào đón bởi tất cả mọi người và có thể đủ để giúp tài trợ cho việc mua một chiếc xe mới hay có thể di chuyển một trong những ngày nghỉ hưu của một hoặc hai năm, nó không phải là gần như đủ để cho phép bất cứ ai nghỉ hưu và sống trên số tiền thừa kế của họ.

Nếu bạn tính đến khả năng một số tiền đó đã nhận được như là quà tặng trong suốt cuộc đời của người hiến tặng, với phần còn lại nhận được khi người cho mượn, thì có một cơ hội thật sự mà kế thừa sẽ có một tác động giảm dần lên lối sống của người thừa kế. Ngay cả khi tiền mặt được nhận tất cả cùng một lúc, các khoản thuế bất động sản chắc chắn sẽ gây thiệt hại cho họ. Ngoài thuế bất động sản liên bang, một số tiểu bang cũng áp dụng thuế bất động sản - cùng với nhau, những khoản thuế này làm giảm đáng kể số tiền ban đầu là một khoản tiền lớn. (Để biết thêm thông tin về thuế bất động sản, hãy xem
Chuẩn bị sẵn sàng cho giai đoạn Thuế cho Gia đình và

Bắt đầu Kế hoạch Bất Động sản

.)

Mặc dù giá trị trung bình là $ 49,000 là một thừa kế tương đối khiêm tốn, các gia đình giàu có thường nhận được số tiền đáng kể của sự giàu có di truyền. Năm 2004, người ta thấy rằng các hộ gia đình có giá trị ròng trên 449 $, 739 nhận được gần 25% của tất cả các di sản thừa kế ở Hoa Kỳ.Hơn nữa, số tiền mà họ thừa hưởng đã vượt quá 100.000 đô la cho mỗi hộ gia đình. Nói chung, điều này có nghĩa là khoảng 7,5% số trẻ sinh ra sẽ được nhận thừa kế sáu con số. Những con số này cho thấy rằng, ít nhất là ở những nơi thừa kế, người giàu nhất chắc chắn sẽ trở nên giàu có hơn. Hình 1: Tỷ lệ phần trăm báo cáo đã từng được nhận thừa kế theo nhóm tuổi, 1989-2004

Nguồn: Viện Chính sách Công cộng AARP Hình 2: Phần trăm mong đợi nhận được Theo các số liệu 1 và 2, số liệu thống kê cho thấy 14,9% trẻ em bùng nổ dự đoán sẽ nhận được sự thừa kế ở một số điểm trong tương lai. Hơn hai phần năm số tiền đó sẽ được thừa hưởng bởi các gia đình có giá trị ít nhất là 450.000 đô la. Hơn nữa, các gia đình có giá trị ròng ít nhất 160.000 đô la sẽ nhận được 60% của tất cả tài sản thừa kế. Thật không may, có vẻ như là nếu bạn không giàu có, sự thừa kế sẽ không làm bạn trở thành một doanh nhân có thu nhập cao trong đêm. Thật thú vị, những người trước boomers có thể mong đợi kế thừa một chút so với những người bùng nổ ở mọi cấp độ. Gần 30% mong muốn nhận được một số hình thức thừa kế, với 15,2% mong muốn hơn $ 100, 000. Sau boomers tồi tệ nhất của tất cả, với 87. 2% mong muốn không có gì cả và chỉ cần 2,5% mong đợi vượt quá 100 000 đô la. Sự suy giảm kế thừa của những người bùng nổ sau dường như hợp lý khi được xem xét dưới ánh sáng thông tin từ Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ, trong đó ghi chú rằng một phần ba số người bùng nổ không sở hữu bất kỳ cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc tài khoản hưu trí nào và 10 % boomers chiếm một phần hai phần ba của tất cả sự giàu có boomer-held. (Để tìm hiểu thêm về phân chia tiết kiệm thế hệ, xem The Generation Gap .)

Thừa kế Vs. xổ số

Thừa kế tài sản rất giống với chiến thắng xổ số - tỷ lệ cược là mỏng. Nói cách khác, tuyệt vời nếu điều đó xảy ra, nhưng không được tính vào nó. Mặc dù bạn có thể mong đợi kế thừa một khoản tiền thưởng, cách tốt nhất của hành động không phải là dựa vào tiền mà bạn không làm việc. Bằng cách này, bạn sẽ không phải thất vọng nếu bạn không nhận được nó. Bên cạnh đó, để lại tương lai của bạn trong tay người khác thường không phải là một ý tưởng tốt. Đối với những người hảo tâm tiềm năng có thể thay đổi tâm trí của họ, thay đổi trái tim, để lại tiền của mình để làm từ thiện hoặc cho tiền của mình cho người khác là quá dễ dàng. (Để xem khi nào thì tốt hơn là không chấp nhận thừa kế, xem

Từ chối Một Thừa kế .)

Dòng dưới Thay vì dựa vào tiền mà có thể không bao giờ đến, một chiến lược tốt hơn là sử dụng thu nhập hiện tại của bạn để tạo một cái trứng làm tổ của riêng bạn. Bước đầu tiên trong quá trình này là tìm ra bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để hỗ trợ cho mình một khi bạn dừng việc kiếm tiền. Bước tiếp theo là phát triển một kế hoạch tiết kiệm và đầu tư để xây dựng trứng tổ mà bạn sẽ nghỉ hưu. Chiến lược này sẽ cho phép bạn tận hưởng sự an tâm mà đi kèm với việc đạt được mục tiêu của bạn trên của riêng bạn hơn là dựa vào may mắn và tài sản để trả theo cách của bạn.

Tiết kiệm cho nghỉ hưu: The Quest For Success

và Thu nhập hưu trí của bạn sẽ đủ chưa? Để bắt đầu tiết kiệm cho tương lai của bạn, hãy đọc

Mười Lời khuyên Để Đạt được An ninh Tài chính