Một người mới tham gia vào lĩnh vực tư vấn robo sẽ trả lời câu hỏi "Tôi có nhận được kết quả tốt nhất từ ​​tài khoản hưu trí của tôi không? "Blooom. com được thành lập vào năm 2013 cung cấp giải pháp đang chờ cấp bằng sáng chế cho quản lý tài khoản 401 (k), 403b và TSP. Blooom nhắm đến hai loại người tham gia kế hoạch nghỉ hưu: những người có tài khoản nhỏ hơn mà không có sự tiếp cận với một cố vấn tài chính và những cá nhân không có thời gian hoặc khuynh hướng tự quản lý tài khoản của họ.

AD:

Đọc tiếp để biết thêm về dịch vụ - và nếu nó có vẻ như là một lựa chọn cho hộp công cụ kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Cách tiếp cận Blooom được xem là một giải pháp quản lý đầu tư do-it-for-you (xem phần Tiếp theo của Robo-Advisor Frontier: 529 kế hoạch. ) dành cho người được thuê. Phương pháp này có bốn lần. Thứ nhất, công ty kiểm tra 401 (k) quỹ lựa chọn của bạn và loại bỏ những người không thích hợp. Thứ hai, Blooom tìm thấy những khoản tiền tốt nhất cho bạn-thường thì mặc dù không phải lúc nào cũng là quỹ chỉ số. Thứ ba, thay mặt bạn, Blooom mua và bán quỹ để ước tính khoản phân bổ mục tiêu của bạn-đây là nơi mà thuật toán độc quyền của Blooom được đưa vào chơi. Cuối cùng, một cố vấn tài chính Bloody Flesh-máu và máu kiểm tra kết quả và kiểm tra lại số lần phân bổ 401 (k) được đề xuất.

AD:

Blooom xác định phân bổ tài sản đầu tư theo một thuật toán bí mật. Các yếu tố của công ty trong độ tuổi của bạn và tuổi nghỉ hưu mong muốn của bạn để đưa ra tỷ lệ phần trăm được phân bổ cho trái phiếu so với quỹ chứng khoán. Việc phân bổ tài sản sẽ thay đổi khi bạn tiến gần hơn tới việc nghỉ hưu với một sự pha trộn bảo thủ hơn với đầu tư trái phiếu lớn hơn và tỷ lệ phần trăm nhỏ hơn được chỉ định đối với các quỹ chứng khoán có nguy cơ cao hơn.

AD:

Bốn lần một năm, Blooom đánh giá các khoản đầu tư hiện tại của bạn và so sánh số dư tài khoản quỹ với sự phân bổ tài sản mong muốn của bạn. Nếu giá trị của quỹ phân tán quá xa khoản phân bổ ưu tiên, Blooom sẽ cân bằng lại nguồn vốn. Điều này có nghĩa là nền tảng sẽ bán các tài sản có tỷ trọng lớn và mua nhiều hơn các quỹ thiếu cân thay cho bạn. Khi bạn tiếp cận quỹ hưu trí, Blooom sẽ phân bổ lại khoản đầu tư của bạn cho một danh mục bảo thủ hơn với khoản phân bổ nhỏ hơn cho các quỹ chứng khoán biến động hơn. (999)

Không bao giờ bị khóa Trong

Đối với các nhà đầu tư lo lắng về việc bị khóa, nền tảng Blooom rất linh hoạt. Nếu bạn muốn điều chỉnh phân bổ tài sản của mình, Blooom cung cấp một phương pháp dễ dàng để thông báo cho họ về phân bổ tài sản ưa thích mới của bạn. Thật dễ dàng để điều chỉnh ngày nghỉ hưu của bạn. Và nếu bạn muốn nói chuyện với một cố vấn về 401 (k) của mình, có một số cách liên hệ với công ty. Blooom khác với nhiều cố vấn robo khác. Dịch vụ Blooom không yêu cầu bạn mở một tài khoản mới hoặc chuyển tài sản cho công ty. Nó quản lý tài sản của bạn bất kể vị trí quỹ. Công ty hợp tác với nhà cung cấp tài khoản hưu trí hiện tại của bạn và quỹ hiện tại của kế hoạch. Bất kỳ ai có tài khoản 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí khác đều có thể sử dụng Blooom. Các ứng dụng Blooom sẽ phân tích tài khoản hưu trí của bạn miễn phí để đánh giá liệu bạn có được phân bổ đúng cách để nhận được lợi nhuận cao nhất cho (999) mức độ rủi ro mong muốn của bạn. Phí của Blooom: Đối với bất kỳ tài khoản có giá trị dưới 20.000 đô la Mỹ: 5 đô la mỗi tháng

Đối với tài khoản có giá trị từ 20.000 đô la đến 499 đô la, 999 đô la: 19 đô la mỗi tháng

Đối với tài khoản trị giá 500.000 đô la ở trên: $ 99 mỗi tháng

Các khoản phí có thể được thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Blooom là một cố vấn ủy thác, có nghĩa là luật pháp yêu cầu bạn hành động vì lợi ích cao nhất của bạn. Dòng dưới cùng Blooom là công cụ quản lý nhắm mục tiêu cho các tài khoản hưu trí tại nơi làm việc Công ty không tham gia vào IRA truyền thống hoặc Roth IRA nhưng tập trung vào một loại rộng rãi - nghỉ hưu ở nơi làm việc 401k, 403b và tài khoản TSP. Tính đến tháng 6 năm 2016, Blooom đã phân tích hơn 1 tỷ USD số dư tài khoản hưu trí. (Để đọc có liên quan, xem:

Ellevest: Những điều cần biết về Robo-Advisor này

• )