BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc477 56 + 0. 41% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) là nhà quản lý tài sản lớn nhất trên thế giới . Điều này dẫn đến các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái đầu tư với công ty. Tuy nhiên, lớn hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn. Ví dụ, hai quỹ đầu tư vào BlackRock phổ biến - BlackRock LifePath Retirement Investor A (LPRAX) và BlackRock LifePath Retirement Institutional (STLAX) - đã khấu hao lần lượt 11% và 10 07% trong năm qua. Chúng ta hãy cùng xem tại sao, và nếu hai quỹ hưu trí này vẫn có tiềm năng lâu dài.

AD:

Một cách nhìn cận cảnh

LPRAX được đưa ra vào ngày 30 tháng 4 năm 2001. Kể từ thời điểm đó, nó đã khấu hao 2. 80%. Đây là một tỷ lệ chi phí cộng thêm là 1,33% so với mức trung bình là 0,50%. Một tích cực là tỷ lệ cổ tức 1.38%, nhưng vẫn không nhiều điểm bán. Quỹ này đầu tư tất cả tài sản của mình vào Danh mục Đầu tư Hưu Trí của BlackRock, có nghĩa là bạn sẽ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ. Tại thời điểm viết bài này, tài sản ròng được phân bổ theo cách sau: Tiền mặt 12. 87%, cổ phiếu 31. 44%, trái phiếu 54. 25% và các khoản khác là 0. 31%. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Ai thực sự hưởng lợi từ các Quỹ thời vụ mục tiêu? )

AD:

Về cổ phiếu, tất cả các ngành đều được bảo hiểm, điều đó là tích cực do đa dạng hóa. Hiện tại, phân bổ ngành lớn nhất là công nghệ, dịch vụ tài chính và chăm sóc sức khoẻ. Đối với trái phiếu, xếp hạng trái phiếu là AAA ở mức 48. 68%. Đây là một tích cực. Tỷ lệ đánh giá trái phiếu khác: AA 7. 28%, A 18. 42%, BBB 21. 32%, BB 3. 16% và các loại khác 1. 14%. Thiết kế của danh mục hưu trí này có ý nghĩa, nhưng điểm mấu chốt là nó đã không thực hiện được trong một quãng đường dài. Khi bạn kết hợp nó với một tỷ lệ chi phí cao hơn đáng kể so với mức trung bình, cũng như khoản đầu tư tối thiểu $ 1 000, bạn có một quỹ hưu trí thiếu giá trị.

STLAX, không giống như LPRAX, đã đánh giá 5. 20% kể từ khi thành lập vào ngày 1 tháng 3 năm 1994. STLAX hiện đang sản xuất 1. 42%. Mặt khác, tỷ lệ chi phí là 1,6% một lần nữa lại cao hơn đáng kể so với mức bình quân trung bình là 0,50%. Có lẽ một số quỹ BlackRock khác cung cấp cơ hội tốt hơn. (

Tại sao bạn nên thận trọng với các quỹ dự phòng .) Tiềm năng Dài hạn

Hai lựa chọn sau đây không phải là quỹ thời gian mục tiêu, nhưng có thể mang lại tiềm năng lâu dài hơn. Đầu tiên là Quỹ Đầu tư Vốn chủ sở hữu của BlackRock (BMGAX). Quỹ này tìm kiếm sự tăng giá trị vốn dài hạn và đầu tư ít nhất 80% tài sản của mình vào các công ty có vốn hóa trung bình trong nước với tiềm năng tăng trưởng lợi nhuận trên trung bình. 3 cổ phiếu hàng đầu của nó: Liberty Ventures (LVNTA

LVNTALiberty Interactive Corp57.86-0. 91% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), Tập đoàn truyền thông SBA (SBAC SBACSBA Truyền thông Corporation164 44 + 0. 01% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 >) và Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc197 41-1. 36% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). Trong năm qua, BMGAX đã mất giá 3. 01% và không có năng suất. Tỷ lệ chi phí là 1,39% cũng cao hơn mức trung bình của 1,28%. Tin tốt lành là BMGAX đã đánh giá 52. 29% kể từ khi thành lập vào ngày 27 tháng 12 năm 1996. Do điều kiện kinh tế toàn cầu, điều này dường như không phải là điểm vào lý tưởng cho BMGAX, nhưng nếu bạn đang đầu tư vào quỹ hưu trí và ngày nghỉ hưu mục tiêu của bạn ít nhất là một thập niên xa, sau đó bạn có thể muốn xem xét một số phơi nhiễm ở đây. (Xem thêm: Giới thiệu về Quỹ mục tiêu Mục tiêu

.) Một lựa chọn khác là BlackRock Equity Dividend Fund (MDDVX), nhằm thu lợi nhuận và thu nhập hiện tại dài hạn. Quỹ này sẽ đầu tư ít nhất 80% tài sản vào các công ty trả cổ tức - chủ yếu là các cổ phiếu lớn. Hiện tại, ba cổ phiếu hàng đầu của quỹ là JPMorgan Chase & Co. (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100 21-0 57%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co55 86-0 57% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Pfizer Inc. (PFE PFEPfizer Inc35 27-0 14% < Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). MDDVX đã khấu hao 3. 86% trong năm qua, nhưng đã trở lại 107. 58% kể từ khi thành lập vào ngày 21 tháng 10 năm 1994. Hiện tại, sản lượng này là 1. 50%. Có một khoản đầu tư tối thiểu $ 1, 000 và tỷ lệ chi tiêu là 0,96% thấp hơn mức trung bình của 1,11%. Một lần nữa, đây không phải là thời điểm lý tưởng để đầu tư vào MDDVX, nhưng quỹ này nên cung cấp tiềm năng lâu dài. Dòng dưới cùng Tại thời điểm này, và có khả năng trong vài năm tới, không có cơ hội tuyệt vời nào liên quan đến các quỹ hàng đầu của BlackRocks để nghỉ hưu. Nếu ngày nghỉ hưu mục tiêu của bạn ít nhất là một thập niên, bạn có thể xem xét ít nhất một trong các lựa chọn ở trên, nhưng có thể sẽ trở nên tồi tệ hơn trước khi nó trở nên tốt hơn. Và trong hầu hết các trường hợp, tỷ lệ chi tiêu cao hơn đáng kể so với mức trung bình của danh mục. (Để biết thêm chi tiết, xem: Quỹ mục tiêu Ngày hiệu quả tốt nhất

.)

Dan Moskowitz không có liên quan gì với BlackRock.