Cuộc tranh luận về các khoản tiền niên kim và nếu họ là một sự lựa chọn đầu tư tốt đã được thực hiện mạnh mẽ trong nhiều năm và dường như nó sẽ không còn nữa. Nhưng thay vì làm lại những lập luận thông thường, chúng ta hãy nhìn vào nó từ một góc độ khác.

Nếu bạn đang có kế hoạch nghỉ hưu và đang tìm kiếm một công cụ tài chính thích hợp để đạt được kết quả thu nhập và tăng trưởng tốt nhất, bạn nên sử dụng cách tiếp cận đầu tư chứng khoán cổ tức thay vì sử dụng các khoản tiền. Đây là lý do tại sao. (Để đọc có liên quan, hãy xem: ETFs so với Quỹ Tương hỗ: Lựa chọn nghỉ hưu của bạn )

AD:

Triển vọng tăng trưởng cổ tức

Khi bạn thiết lập một khoản tiền niên kim, lợi ích của danh mục đầu tư sẽ trở nên rất hạn chế. Tùy thuộc vào loại niên kim mà bạn chọn, bạn không có sự tăng trưởng về một khoản tiền hằng năm hoặc tăng trưởng tối thiểu do các khoản phí đối với các loại tiền niên kim khác. Với danh mục chứng khoán cổ tức, bạn không chỉ kiếm được thu nhập từ cổ tức mà còn có lợi nhuận từ việc tăng giá cổ phiếu.

- Xu hướng giảm trưởng của cổ phiếu chia cổ tức là bạn sẽ có nhiều biến động hơn bởi vì không có gì đảm bảo. Miễn là bạn không bán cổ phiếu của bạn khi thị trường đi xuống và chỉ sống được của cổ tức, đây không phải là một vấn đề lớn.

Mặt khác, nếu yếu tố này sẽ giúp bạn lên lúc ban đêm, đảm bảo rằng đi kèm với annuities có thể có giá trị cân bằng tăng trưởng cho bạn. Chỉ cần nhớ rằng annuities là một chính sách bảo hiểm, vì vậy chúng chỉ tốt như công ty bạn mua chúng từ. Nếu công ty đi ra khỏi kinh doanh, bạn đang ra tiền.

AD:

Thuế Stack-Up

Khi xem thuế, có hai sự khác biệt lớn giữa hai lựa chọn. Thứ nhất là cách thu nhập của bạn được tính thuế; thứ hai là cơ sở chi phí cho người thừa kế của bạn nếu bạn chuyển tài sản cho họ sau khi chết. (999) Có phải Liên đoàn Thái Bình Dương vẫn còn cổ phần có thu nhập hay không?

) Với thuế mà bạn phải trả cho thu nhập của bạn hàng năm, bạn sẽ bị đánh thuế thu nhập bình thường. Tuy nhiên, với cổ tức chia cổ tức, bạn phải trả một tỷ lệ thấp hơn trên cổ tức có đủ điều kiện - và nếu bạn ở trong hai khung thuế thấp nhất, bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Ngoài ra, nếu bạn bán cổ phiếu của bạn để đạt được, lợi nhuận thu được từ thuế thu nhập doanh nghiệp sẽ ở mức 20% đối với khung thuế cao nhất. Điều này có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong thuế bạn phải trả khi nghỉ hưu. Khi bạn chuyển tài sản sang bất động sản của mình, có những quy tắc khác nhau về cơ sở chi phí của người thừa kế. Với khoản tiền hưu bổng, họ có cùng cơ sở mà bạn có. Với cổ phiếu, họ nhận được cái gọi là cơ sở tăng dần - điều này có nghĩa là cơ sở chi phí của họ là giá của cổ phiếu là của tài sản vào ngày bạn chết.Điều này có thể tạo ra một sự khác biệt lớn trong bao nhiêu họ cuối cùng bị đánh thuế ngay cả khi bạn đã đạt được 100% trên cổ phiếu. Nếu họ bán nó cho cơ sở mới, họ sẽ không phải là thuế thu nhập vốn.

Mức phí như thế nào

Lệ phí có thể phá huỷ tiềm năng tăng trưởng của một danh mục đầu tư. Họ làm cho khó hơn để đạt được mục tiêu của bạn bởi vì bạn không chỉ phải trả lại bạn cần để đạt được mục tiêu của mình mà còn phải hoàn trả lại lệ phí mà bạn phải trả cho khoản đầu tư này.

Có danh mục cổ tức cổ tức là một trong những cách rẻ nhất để sở hữu một tài sản. Bạn trả một khoản phí giao dịch để mua cổ phần và sau đó không phải trả bất kỳ khoản phí nào khác cho đến khi bạn bán cổ phiếu. Tại hầu hết các công ty môi giới, bạn thậm chí có thể đầu tư lại cổ tức mà không mất thêm chi phí. Nếu bạn cấu trúc các khoản đầu tư của mình để cuối cùng bạn có được lợi tức và không bán cổ phiếu thì bạn chỉ phải trả một khoản phí.

Mặt khác, hàng năm có đầy đủ các khoản phí. Không chỉ bạn có hoa hồng lớn lên phía trước, nhưng bạn cũng phải chịu phí đầu hàng nếu bạn muốn thoát khỏi hợp đồng, phí chi phí tài chính - và nhiều hơn nữa.

Dãi dưới cùng

Hàng năm là một cách tốn kém để chuẩn bị nghỉ hưu. Sử dụng cổ phiếu chia cổ tức sẽ giảm thiểu chi phí và thuế, và bạn vẫn nhận được sự tăng trưởng và thu nhập mà bạn cần cho những năm không làm việc. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Các khoản tiền hưu trí đầu tư chỉ có ở tuổi hưu?

)