Mục lục:
- Roth IRA
- Cách làm việc của nhiều kế hoạch, chủ nhân của bạn sẽ tương ứng với khoản đóng góp của bạn lên đến, nói, 5% lương của bạn. Vì vậy, nếu bạn đóng góp 3% mỗi khoản chi trả vào kế hoạch của bạn - chúng ta hãy nói rằng số tiền đó là 600 đô la Mỹ - chủ của bạn sẽ phải trả 600 đô la; nếu bạn đóng góp 5%, với số tiền là $ 1 000, chủ của bạn sẽ đóng góp $ 1 000. Tuy nhiên, nếu bạn đóng góp 10%, với số tiền là $ 2 000, chủ của bạn sẽ vẫn đóng góp $ 1,000, vì 5% là số tiền tối đa . Các công ty có thể tự đặt ra các chính sách riêng của họ về mức độ phù hợp, vì vậy chủ lao động của bạn có thể cung cấp nhiều hơn hoặc ít hơn một trận đấu 5%, hoặc nó có thể không cung cấp một trận đấu nào cả.
- Làm thế nào Gen Y Có thể Tránh Làm việc Mãi Mãi
Nếu bạn là Millennial, hai lựa chọn tiết kiệm hưu trí dành cho người Mỹ đặc biệt tốt cho bạn. Những thập kỷ trước khi bạn cần tiền có nghĩa là bạn không cần phải tiết kiệm nhiều để kết thúc với một quỹ đáng kể xuống đường. Nhìn vào hai lựa chọn này.
Roth IRA
Cá cược đầu tiên là Roth IRA. Kế hoạch tiết kiệm ưu đãi thuế này có sẵn cho bất cứ ai có thu nhập có thu nhập đáp ứng các tiêu chuẩn thu nhập nhất định mà có thể dễ dàng đáp ứng sớm trong thời gian làm việc của bạn (ví dụ một người phải kiếm được một khoản thu nhập điều chỉnh sửa đổi là 132.000 đô la vào năm 2016 bị truất quyền thi đấu).
Bạn có thể đóng góp tới $ 5, 500 trong thu nhập sau thuế cho Roth IRA cho năm 2016, và giới hạn thường tăng mỗi vài năm để tính đến lạm phát và chi phí sinh hoạt cao hơn. Nếu bạn chỉ mới bắt đầu làm việc hoặc bạn thất nghiệp trong một năm - và mức bồi thường chịu thuế của bạn ít hơn 5 đô la, 500 đô la - số tiền bạn có thể đóng góp nhiều nhất cho Roth IRA trong năm là tổng số tiền bạn phải đóng thuế. Vì vậy, nếu bạn kiếm được $ 4,000 cho năm từ một công việc mùa hè bán thời gian thì số tiền bạn có thể bỏ ra tối đa là $ 4,000.
Tiết kiệm cho nghỉ hưu thông qua Roth IRA là một kế hoạch thông minh vì bạn có thể đầu tư đóng góp của bạn và xem họ phát triển miễn thuế. Laurie Itkin, người sáng lập ra The Options Lady, nói: "Nếu bạn ở trong một khung thuế liên bang và tiểu bang thấp - đặc biệt nếu bạn sống ở một tiểu bang không có thuế thu nhập - đóng góp tiền thuế sau thuế cho Roth IRA là một ý tưởng tuyệt vời" và cố vấn tài chính với Coastwise Capital Group ở San Diego, California
Một tính năng tuyệt vời khác của Roth IRA là bạn có thể rút lại đóng góp của mình (nhưng không phải thu nhập họ kiếm được) bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Bạn có thể sock tiền đi ngay bây giờ mà không sợ những gì bạn sẽ làm gì nếu bạn cần nó sau này. Nếu bạn cần tiền sau đó, bạn có thể lấy lại. Trên thực tế, Roth IRA có thể tạo ra một quỹ khẩn cấp tuyệt vời. Alexander Rupert, CFP®, trợ lý quản lý danh mục đầu tư, Laurel Tree Advisors, Cleveland, Ohio cho biết: "Sử dụng Roth IRA làm quỹ khẩn cấp không phải dành cho tất cả mọi người - cần phải có kiến thức, kiến thức và hiểu biết về tài chính."Một số người hiểu lầm về quỹ khẩn cấp. Nó nên được thiết lập mà không có ý định sử dụng nó trong tương lai. Tôi mô tả một quỹ khẩn cấp như là dòng phòng thủ cuối cùng của bạn, 'trong trường hợp cháy, phá vỡ tiền' thủy tinh. "(
Làm thế nào để sử dụng Roth của bạn như là một Quỹ Khẩn cấp
.) Nếu bạn không cần tiền sau đó, bạn sẽ có một khởi đầu tuyệt vời về tiết kiệm để nghỉ hưu. 401 (k) or 403 (b)
Kế hoạch nghỉ hưu lớn thứ hai đối với Millennials là kế hoạch 401 (k) hoặc, nếu bạn làm việc cho một tổ chức được miễn thuế, một kế hoạch 403 (b). Nếu chủ nhân của bạn phù hợp với phần đóng góp của bạn, bạn nên tận dụng "số tiền tự do" này bằng cách đóng góp cho khoản 401 (k của bạn) ) hoặc 403 (b) để có được trận đấu.
Cách làm việc của nhiều kế hoạch, chủ nhân của bạn sẽ tương ứng với khoản đóng góp của bạn lên đến, nói, 5% lương của bạn. Vì vậy, nếu bạn đóng góp 3% mỗi khoản chi trả vào kế hoạch của bạn - chúng ta hãy nói rằng số tiền đó là 600 đô la Mỹ - chủ của bạn sẽ phải trả 600 đô la; nếu bạn đóng góp 5%, với số tiền là $ 1 000, chủ của bạn sẽ đóng góp $ 1 000. Tuy nhiên, nếu bạn đóng góp 10%, với số tiền là $ 2 000, chủ của bạn sẽ vẫn đóng góp $ 1,000, vì 5% là số tiền tối đa . Các công ty có thể tự đặt ra các chính sách riêng của họ về mức độ phù hợp, vì vậy chủ lao động của bạn có thể cung cấp nhiều hơn hoặc ít hơn một trận đấu 5%, hoặc nó có thể không cung cấp một trận đấu nào cả.
Thậm chí nếu chủ của bạn không phù hợp với khoản đóng góp 401 (k) hoặc 403 (b), các kế hoạch này vẫn là một sự lựa chọn tuyệt vời. "Rõ ràng, nó có thể không phải là một giải pháp" tối ưu ", nhưng bạn vẫn sẽ nhận được các khoản lợi tức về thuế so với việc tiết kiệm hoặc đầu tư vào một tài khoản chịu thuế thường xuyên. Theo Mark Hebner, nhà sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc., ông Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch quỹ, tại Irvine, Calif., và là tác giả của "Quỹ Chỉ số: Chương trình Khôi phục 12 Bước dành cho Nhà đầu tư Hoạt động. " Kể từ khi đóng góp của bạn tự động thoát ra khỏi ngân phiếu của bạn, đó là một cách không đau đớn để tiết kiệm. Nó không đòi hỏi bạn phải nỗ lực hơn nữa khi đăng ký kế hoạch; một số công ty thậm chí ghi danh nhân viên tự động. Ngoài ra, bạn sẽ không cảm thấy khó chịu trong việc dành tiền vì nó sẽ không bao giờ nhập tài khoản ngân hàng của bạn. Không giống như đóng góp Roth IRA, 401 (k) và 403 (b) đóng góp được thực hiện bằng tiền đô la trước thuế. Bạn sẽ phải trả thuế thu nhập ít hơn ngay bây giờ, nhưng bạn sẽ phải trả thuế khi bạn lấy tiền ra lúc nghỉ hưu. Tính năng này có thể khiến bạn khó khăn hơn khi tiết kiệm được bao nhiêu, vì bạn không thể dự đoán mức thuế suất sẽ là gì hoặc khung thuế nào bạn sẽ phải trả trong nhiều thập kỷ qua kể từ bây giờ khi bạn rút tiền vào quỹ hưu trí .
Đóng góp
Đóng góp vào 401 (k) hoặc 403 (b), giống như Roth IRA, tăng thuế miễn phí, giúp trứng làm tổ của bạn tăng nhanh hơn so với trong tài khoản tiết kiệm không lương hưu nơi mà bạn nợ thuế mỗi năm về lãi suất mà nó kiếm được.
"Nói chung, bất kỳ loại tài khoản hưu trí nào, dù là 401 (k), 403 (b) hay IRA, đều là một lựa chọn tiết kiệm hưu trí tuyệt vời cho Millenials vì nó tạo ra một quỹ để tạo ra nguồn thu nhập trong tương lai hoặc tiền hưu bổng cá nhân khi bạn không còn có thể làm việc hoặc muốn nghỉ hưu ", Carlos Dias Jr., quản lý tài sản tại Excel Tax & Wealth Group ở Lake Mary, Fla
Dù bạn có kế hoạch gì, điều quan trọng là bắt đầu sớm. Để khám phá chủ đề này nhiều hơn, hãy đọc
Làm thế nào Gen Y Có thể Tránh Làm việc Mãi Mãi
và
Hưu Trí Kế hoạch Cách Millennial
.
ETF Bong bóng hoặc không có bong bóng? (SPY, IWM)
Quỹ chỉ số đang sử dụng một miếng bánh ETF lớn hơn bao giờ hết, và điều đó làm tăng mối lo ngại về thanh khoản cho các nhà đầu tư.
Lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất cho bác sĩ với thực hành, nhân viên và mong muốn quỹ hưu trí của mình mà không làm mọi việc phức tạp? Cô ấy muốn tránh các kế hoạch dựa vào một cuộc kiểm tra thu nhập nghiêm ngặt hoặc yêu cầu tất cả nhân viên phải
Rất không chắc là bạn sẽ tìm thấy một kế hoạch đủ điều kiện hoặc một kế hoạch dựa trên IRA sẽ cho phép người sử dụng lao động loại trừ các nhân viên khác, vì tất cả nhân viên phải được phép tham gia vào kế hoạch khi họ đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện. Cách thay thế là bao gồm các yêu cầu đủ điều kiện nghiêm ngặt trong kế hoạch.
Tôi ở tuổi ba mươi và không có gì đầu tư cho nghỉ hưu. Đã quá muộn để bắt đầu đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu?
Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Ngay cả khi bắt đầu ở tuổi 35 có nghĩa là bạn sẽ có hơn 30 năm để tiết kiệm. Loại IRA bạn chọn thường được xác định bởi hoàn cảnh và sở thích cá nhân của bạn. A Roth IRA thường được các cá nhân không đủ điều kiện để khấu trừ thuế liên quan đến đóng góp IRA truyền thống và / hoặc bởi những cá nhân muốn phân phối IRA của họ để được miễn thuế và không bị phạt.