Mua nhà là một trong những việc mua hàng quan trọng nhất mà hầu hết mọi người sẽ làm. Chủ sở hữu nhà trung bình sẽ kiếm được hàng trăm khoản thanh toán thế chấp trong suốt cuộc đời của họ, và vì lãi suất (và cuối cùng là khoản thanh toán) được xác định bởi điểm tín dụng của một người thì có thể tiết kiệm được hàng ngàn đô la trong suốt cuộc đời đơn giản bằng cách có điểm tín dụng tốt nhất khi mua một ngôi nhà.

Nhưng giả sử từ lịch sử quá khứ, bạn sợ rằng tín dụng của bạn không phải là tuyệt vời như vậy. Bạn nên làm gì, trước khi mua nhà đầu tiên đó? Làm thế nào bạn có thể tăng điểm tín dụng của bạn?

Bước đầu tiên, vài tháng trước khi bạn sẵn sàng mua nhà, hãy yêu cầu một bản báo cáo tín dụng miễn phí từ bất kỳ ba văn phòng tín dụng (Equifax, Experian, và TransUnion). Bạn cũng có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí bằng một trang web như Creditkarma. com hoặc AnnualCreditReport. com.

Khi bạn nhận được báo cáo tín dụng của mình, hãy cẩn thận kiểm tra cẩn thận để chắc chắn rằng mọi thứ trên đó là chính xác. Sai lầm được thực hiện và bạn có thể có tín dụng xấu của người khác trên báo cáo của bạn. Hoặc có thể là một khoản vay hoặc thẻ tín dụng mà bạn trả hết một cách thỏa đáng chưa bao giờ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Cũng có thể là nạn nhân của gian lận tín dụng, theo đó một người khác đã sử dụng tên và số an sinh xã hội của bạn để mở một đường tín dụng, và sau đó không bao giờ trả bất kỳ hóa đơn.

Nếu bạn thấy bất cứ điều gì không phù hợp, bạn có quyền tranh chấp báo cáo tín dụng của bạn, và nó có thể được thực hiện trực tuyến tại tất cả các trang web của các cơ quan tín dụng. Hãy để phòng biết những thông tin sai, đưa cho họ bằng chứng nếu có thể và yêu cầu họ xóa hoặc sửa thông tin sai lệch trên báo cáo. Bạn cũng nên viết cho chủ nợ để cho họ biết bạn đang tranh chấp thông tin cung cấp cho văn phòng tín dụng.

Ngay cả khi thông tin trên báo cáo tín dụng là chính xác, đừng nản lòng vì có vấn đề tín dụng tiêu cực trong quá khứ. Nó có thể không mang lại điểm số của bạn xuống nhiều như bạn nghĩ, và xa hơn trong quá khứ nó xảy ra, tác động ít hơn nó sẽ có trên điểm số hiện tại của bạn. Thậm chí những người bị phá sản trong quá khứ, phán quyết và nhà bị tịch thu vẫn có thể hội đủ điều kiện cho một khoản vay - nếu một thời gian dài đã trôi qua và nếu lịch sử tín dụng gần đây hơn là vô cớ. Sau bảy năm, hầu hết tất cả các mục tiêu tiêu cực sẽ biến mất hoàn toàn khỏi báo cáo tín dụng của bạn.

Nhưng hãy nhớ rằng điểm tín dụng không di chuyển cao hơn qua đêm. Có thể mất vài tháng để đẩy điểm cao hơn, vì vậy nếu sở hữu một ngôi nhà là trong tương lai, hãy thực hiện các bước quan trọng ngay bây giờ.

Cách quan trọng nhất để tăng điểm tín dụng của bạn là thanh toán đúng hạn, cho dù đó là khoản vay xe, khoản vay của sinh viên, bảng sao kê thẻ tín dụng hoặc thậm chí tiền thuê hàng tháng của bạn.Nếu bạn là loại người trì hoãn thanh toán hoá đơn của mình, hãy lập hóa đơn thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn cũng có thể đặt "nhắc nhở thanh toán hóa đơn" trên điện thoại thông minh hoặc máy tính của bạn. Bắt đầu thực hiện tất cả thanh toán đúng hạn TODAY.

Tiếp theo, hãy thanh toán hết mọi khoản nợ nhỏ, thay vì phải mở nhiều tài khoản mà bạn phải trả một khoản nợ nhỏ cho tất cả. Ví dụ: nếu bạn nợ $ 200 trên một tài khoản, sẽ tốt hơn nếu điểm tín dụng của bạn trả hết số tiền đó để thanh toán 50 đô la cho bốn tài khoản khác nhau.

Tương tự, không tính phí nhỏ trên nhiều thẻ. Tốt hơn là chỉ cần sử dụng một hoặc hai thẻ, và trả hết số tiền nhỏ cho tất cả những người khác.

Không hủy bất kỳ thẻ tín dụng nào, đặc biệt là những người có lịch sử thanh toán lâu dài. Đó là những người thúc đẩy tín dụng tốt nhất của bạn. Tuy nhiên, tốt hơn là sử dụng tiền mặt và duy trì số dư thẻ tín dụng thấp hoặc không bằng thẻ tín dụng trong những tháng trước khi bạn nộp đơn xin một khoản thế chấp. Bạn muốn có tỷ lệ nợ thấp với số tiền giới hạn trên thẻ. Một tỷ lệ nợ cao để giới hạn tỷ lệ sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm của bạn, trong khi một tỷ lệ thấp cải thiện điểm số của bạn.

Cuối cùng, bạn có thể áp dụng mức giới hạn tín dụng cao hơn để cải thiện khoản nợ của mình để hạn chế tỷ lệ. Nhưng điều này nguy hiểm đối với bất kỳ ai có lịch sử tối đa hóa giới hạn tín dụng của họ, bởi vì nếu bạn đạt đến giới hạn cao hơn mới, bạn sẽ giảm điểm số của mình nhiều hơn.

Thật không may, thẻ ghi nợ, mà nhiều người trẻ tuổi sử dụng ngày hôm nay, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, vì chúng gắn liền với tài khoản hiện tại của bạn và không tạo ra tín dụng tốt.

Khi bạn nộp đơn xin vay thế chấp, bạn nên mua sắm xung quanh, nhưng làm trong một khoảng thời gian ngắn. Điểm tín dụng của bạn sẽ không giảm nếu bạn thực hiện nhiều đơn xin vay tiền trong một vài tuần của nhau.

Hầu như tất cả các tổ chức cho vay sử dụng điểm FICO (Fair Isaac and Company) để xác định tình trạng cho vay mua nhà của bạn. FICO đã tạo ra một trang tại myfico. com để dạy làm thế nào để sửa chữa tín dụng của bạn và cải thiện điểm FICO của bạn.

Thậm chí nếu bạn không có tiền sử tín dụng, và do đó không có điểm tín dụng FICO, bạn vẫn có thể hội đủ điều kiện vay FHA bằng cách trả tiền thuê hàng tháng cho một năm hoặc lâu hơn bằng séc hoặc lệnh chuyển tiền. Giữ tất cả các hóa đơn của bạn bất cứ khi nào bạn thực hiện thanh toán tiền thuê. FHA cũng sẽ xem xét các khoản thanh toán tiện ích, điện thoại di động, và bảo hiểm để giúp bạn đủ điều kiện cho một khoản vay.

Hãy nhớ bắt đầu quá trình cải tiến tín dụng vài tháng trước khi bạn sẵn sàng mua nhà. Hầu hết các Realtors sẽ yêu cầu bạn đủ tiêu chuẩn cho một khoản vay, bởi vì nếu bạn không thể có được một khoản vay, nó không có ý nghĩa để được ra mua sắm trên thị trường. Bạn chắc chắn có thể cải thiện điểm số của bạn, nhưng nó sẽ mất thời gian và chắc chắn một số tự kỷ luật từ phía bạn.

Chúc may mắn!