Có một thế hệ trên toàn thế giới được đánh dấu bởi những cá nhân trẻ, có trình độ học vấn cao, thường bị sa lầy trong nợ không quản lý được. Tại Hoa Kỳ, nó được gọi là "Thế hệ nợ", một cụm từ được đặt ra bởi tác giả Anya Kamenetz. Ở châu Âu, nó được gọi là "1, 000 Euro Generation", một moniker được công nhận là một tiểu thuyết trên internet được xuất bản ở Ý. Làm thế nào để những người trẻ tuổi trên toàn cầu tránh được cái bẫy này? Đọc để tìm hiểu.

Nợ không quản lý

Nợ không quản lý là nợ không thể phục vụ mà không gặp khó khăn đáng kể đối với người mượn. Về mặt kỹ thuật hơn, nó đề cập đến nợ không liên quan đến nhà ở vượt quá 8% tổng thu nhập của một người. Con số này thường đi vào hoạt động khi tính đủ điều kiện cho vay, đặc biệt là nhà ở. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem Quá Nhiều Nợ Để Nợ Thế chấp?

)

Khi nói đến các khoản cho vay nhà ở, tỷ lệ tiền mặt của bạn, bao gồm bốn thành phần của thế chấp của bạn: tiền gốc thanh toán, lãi suất, thuế và bảo hiểm (thường được gọi chung là PITI) không vượt quá 28% tổng thu nhập của bạn. Tỷ lệ hoàn vốn của bạn, còn được gọi là tỷ lệ nợ / thu nhập, không được vượt quá 36% tổng thu nhập của bạn. Sự khác biệt giữa hai là nơi 8% con số xuất phát từ. Để tính khoản nợ tối đa hàng tháng của bạn dựa trên những con số này, nhân thu nhập của bạn bằng 0. 36 và chia cho 12. Ví dụ, nếu bạn kiếm được $ 35, 000 mỗi năm, chi phí nợ tối đa hàng tháng của bạn không được vượt quá $ 1, 050, trong đó không quá $ 816. 60 nên được dành cho nhà ở. Điều đó cho bạn khoảng 233 đô la một tháng để trang trải cho khoản thanh toán xe, khoản vay trường học, thẻ tín dụng và tất cả các hình thức nợ khác. Đối với những người chỉ mới bắt đầu trong thế giới làm việc và kiếm được một mức lương nhỏ, điều này thực sự không cung cấp nhiều chỗ để trả nợ.

Nó xảy ra như thế nào?

Có nhiều yếu tố dẫn đến nợ không có khả năng quản lý. Đối với một, có một chi phí cao của một nền giáo dục đại học, mà CollegeBoard. org là $ 28, 500 cho một năm tại một trường tư thục bốn năm và $ 8, 244 cho một năm tại trường công lập bốn năm, trong năm học 20011-2012. Học sinh trả giá với hy vọng đảm bảo công việc có thu nhập cao. Một số sinh viên may mắn có được sự giúp đỡ của bố mẹ hoặc học bổng để trang trải chi phí, nhưng nhiều sinh viên không may mắn như vậy. Theo FinAid. org, hai phần ba số sinh viên tốt nghiệp với một số nợ; số sinh viên trung bình phải trả nợ vay là gần $ 23, 186, trong khi sinh viên sau đại học, phụ thuộc vào mức độ, kết thúc với trung bình từ $ 42, 898 và $ 118, 500.

Nếu học sinh tích lũy nợ thẻ tín dụng hoặc đường dây tín dụng trong trường học để trả tiền thuê, ăn uống, thuê xe và các chi phí sinh hoạt khác, tổng số nợ của họ khi tốt nghiệp thực sự có thể thêm lên.Kết quả là, nhiều sinh viên bắt đầu sự nghiệp của họ với một gánh nặng nợ đáng kể.

Nhà ở: Mua, thuê hoặc di chuyển Trang chủ?

Sau khi tìm hiểu số liệu để giải quyết vấn đề nơi sinh sống sau khi tốt nghiệp, nhiều bạn trẻ nhận ra rằng họ không thể trả tiền thế chấp để trả nợ hiện tại. Những người khác quyết định mua và kết thúc nhà nghèo, và hơn một vài di chuyển trở lại với cha mẹ, kết thúc như boomerangs. Kỳ vọng phi thực tế Bên cạnh chi phí giáo dục và nhà ở, một nền văn hoá tiêu dùng phổ biến khuyến khích tiêu dùng bổ sung, biến các vật dụng sang trọng thành nhu yếu phẩm. Du lịch, điện thoại di động và máy tính là một trong những tài sản mà mọi người dường như có. Mọi người đều muốn sống "cuộc sống tốt đẹp", nhưng vì không phải ai cũng có thể mua được những mặt hàng này, đặc biệt là những người trẻ tuổi đang phải gánh vác nợ nần của sinh viên, thẻ tín dụng và mượn thường lấp đầy khoảng cách. (Đọc Dừng theo kịp với các chàng - Họ đang thất vọng

để có thêm cái nhìn sâu hơn)

Rất ít người nhớ rằng mọi thứ không phải lúc nào cũng theo cách này. Trong quá khứ không quá xa lạ, mọi người đã làm việc cả đời để đạt được mục tiêu tài chính của họ, và mục tiêu của họ thường là khiêm tốn. Một ngôi nhà ở vùng ngoại ô (không phải là McMansion) là một thành tựu to lớn; vào năm 1950, ngôi nhà đó là khoảng 983 feet vuông, nhưng đến năm 2011, kích thước trung bình đã tăng lên 1, 800 feet vuông, theo National Association of Home Builders. Tương tự như vậy, những người bùng nổ trẻ sơ sinh có thể nhớ lại rằng các kỳ nghỉ của cha mẹ họ thường không liên quan đến du lịch trong nước. Các mặt hàng xa xỉ khác như ô tô cao cấp và quần áo thời trang cũng trở nên phổ biến hơn; trên thực tế, các nhà tiếp thị thường đề cập đến "người tiêu dùng sang trọng dưới 40" như một nhân khẩu học chính.

Ngày nay, khả năng đi lại, khả năng tiếp cận tín dụng và các nỗ lực tiếp thị nặng đã làm thay đổi động lực. Những người trẻ tuổi lớn lên khi nhìn thấy lối sống mà cha mẹ họ thích, và họ cũng muốn sống theo cách đó, nhưng không làm việc trong nhiều thập kỷ để đạt được điều đó. Kết quả cuối cùng thường là nợ không có khả năng quản lý. Dòng dưới Trong nền văn hoá tiêu dùng nhanh của chúng tôi, sự thật là chậm và ổn định vẫn giành chiến thắng cuộc đua. Các quyết định đơn giản, chẳng hạn như không chi tiêu nhiều hơn bạn kiếm được và học cách trì hoãn việc mua hàng cho đến khi bạn có thể trả tiền mặt bằng tiền mặt, hãy đi một chặng đường về phía nhà tài chính của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, thách thức lớn nhất mà bạn phải đối mặt không phải là tài chính, nhưng sự cần thiết phải hạn chế mong muốn chi tiêu của bạn. Mặc dù việc dụ dỗ chi tiêu có thể khó chống lại, hãy nhờ lời khuyên của bà nội và đánh giá cao những gì bạn có thay vì phàn nàn về những điều bạn thiếu.