Bạn đang ở sau tiết kiệm để nghỉ hưu? Ngay cả khi bạn không biết những gì được tính là "phía sau", bạn có thể sẽ cần phải tăng nỗ lực của bạn để xây dựng trứng tổ của bạn. Một phân tích Văn phòng Giải trình Trách nhiệm Chính phủ tháng 6 năm 2000 cho thấy rằng số người Mỹ trung bình ở độ tuổi từ 55 đến 64 đã tích luỹ được khoảng 104.000 đô la tiền tiết kiệm hồi hưu. Âm thanh như rất nhiều? Không phải khi bạn nhận ra khoản tiền đó sẽ chuyển thành khoản thanh toán hàng tháng 310 đô la nếu tiền của bạn được đầu tư vào một khoản tiền hằng đời.

Ngay cả khi bạn ở xa khung thời gian đó, hãy để nó phục vụ như một cuộc gọi đánh thức. Bạn không muốn ngừng làm việc mà không có đủ tiền để sống. Và thời gian tốt hơn so với đầu năm mới để giải quyết rằng bạn sẽ làm tốt hơn với khoản tiết kiệm hưu trí trong năm nay. Trước tiên, chúng ta hãy tìm ra nơi mà bạn nên ở các giai đoạn khác nhau của cuộc sống và, thứ hai, nổi lên một số gợi ý về làm thế nào để có được ở đó.

Twentysomethings

Bạn đang bước đầu trong sự nghiệp của bạn và tiền lương của bạn có thể là bằng chứng của thực tế đó. Theo một nghiên cứu của Edvisors năm 2015, bạn cũng có thể có nợ khoản vay của sinh viên cao hơn 30.000 đô la nếu bạn là sinh viên trung bình. com, một trang web cung cấp dữ liệu về chi phí đại học và viện trợ tài chính. Theo một cuộc khảo sát của Trung tâm nghiên cứu hưu trí Transamerica, phải tính từ 100 đến 300 đô la tiền thanh toán cho sinh viên, cùng với mức lương ở mức nhập cư, giải thích lý do tại sao trung bình hai mươi phần trăm số tiền trung bình ước tính khoảng 16.000 đô la đã bị sập.

Lý do không đáng lo ngại: Có lẽ bạn đã có hơn 40 năm trước khi nghỉ hưu. Đó là rất nhiều thời gian để bù đắp cho sự thiếu hụt. Điều quan trọng nhất để làm? Đóng góp vào kế hoạch 401 (k) hoặc 403 (b) lập kế hoạch cho nhà tuyển dụng của bạn cung cấp; thực hiện thanh toán đủ lớn để có được lợi ích đầy đủ của công ty phù hợp với đóng góp. (Để biết thêm chi tiết, xem W hat Is a Good 401 (k) Match? ) Đừng biến số tiền miễn phí.

Thẩm mỹ mắt

Thật tuyệt khi được 30 tuổi. Bạn đã trưởng thành cùng với một công ty hoặc bạn đã có đủ kinh nghiệm để thoát khỏi những mức lương đầu vào. Nhưng bây giờ cuộc sống trở nên phức tạp hơn. Bạn có thể kết hôn, có một vài đứa trẻ, và có thể là một ngôi nhà.

Tất cả mọi thứ từ cleats bóng đá để sửa chữa chiếc xe bất ngờ sẽ dễ dàng lấy một cái cắn ra khỏi tiền lương của bạn. Ai có tiền để tiết kiệm để nghỉ hưu?

Các số liệu thống kê dường như cũng cho thấy nó. Trung bình ba mươi giây có khoảng 45.000 đô la được lưu. Tùy thuộc vào mức lương hàng năm của bạn, bạn sẽ ổn thôi. Theo Fidelity, công ty quản lý đầu tư, bạn nên có về tương đương với mức lương hàng năm của bạn được lưu như một quả trứng làm tổ. Nếu bạn đang kiếm được 40.000 đô la, đó là những gì bạn nên có trong các tài khoản hưu trí của bạn.

Nếu không, bạn có thể đã không lấy tất cả số tiền miễn phí được cung cấp bởi công ty của bạn trong trận đấu 401 (k).Bắt đầu hoặc tiếp tục thực hiện những khoản đóng góp kế hoạch 401 (k) lên đến kết hợp công ty tối đa; nếu có thể, hãy tiết kiệm nhiều hơn. Bạn có thể vẫn phải trả tiền vay sinh viên của bạn - có lẽ với khoản thanh toán cao hơn bây giờ - vì vậy bạn có thể phải thắt chặt ngân sách gia đình của bạn để có chỗ cho tiết kiệm nhiều hơn.

Ngoài ra, đừng quá bảo thủ với những lựa chọn đầu tư của bạn. Bạn vẫn còn trẻ đủ để bất kỳ sự giảm giá lớn của thị trường không ảnh hưởng đến khóa học cuối cùng của bạn quá quyết liệt: Danh mục bạn có thời gian để phục hồi. Thậm chí nếu bạn đang làm tốt với khoản tiết kiệm của mình, hãy cố gắng tiết kiệm nhiều hơn, bởi vì theo thống kê, bạn sẽ rơi vào những năm sau đó.

Sự kỳ diệu

Bạn đang ở trong sự nghiệp của bạn. Bạn đã trả phí của bạn và bây giờ, hy vọng, bạn có một mức lương mà bạn có thể tự hào. Với bất kỳ may mắn, bạn sẽ đến cuối những khoản tiền cho vay sinh viên trong thập kỷ này giải phóng nhiều tiền hơn.

Nhưng những đứa trẻ lớn hơn, ngôi nhà lớn hơn, bạn có thể phải chĩa tiền mua xe hoặc học hành cho một đứa trẻ, và nếu bạn trung thực, bạn có thể bị thổi tiền ở những nơi bạn có thể làm không có.

Về mặt thống kê, hầu hết người Mỹ đều ở trong tình trạng nguy hiểm ở thời điểm này, với mức tiết kiệm trung bình là 63.000 đô la - một khoản tiền không đủ tiêu chuẩn bảo thủ của trứng làm tổ gấp 3 lần tiền lương hàng năm của họ.

Nếu bạn kiếm được 55.000 đô la, bạn nên có một khoản tiền 165.000 đô la đã được banked.

Nếu bạn nhận được một khoản tăng lương, hãy đưa tất cả số tiền đó vào quỹ hưu trí. Nếu bạn không còn thanh toán khoản vay của sinh viên, hãy cam kết các khoản tiền đó để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Nếu bạn chưa có IRA, hãy bắt đầu và cam kết tài trợ tối đa cho phép cho mỗi năm, đặc biệt là nếu các lựa chọn về kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn không theo lý tưởng.

Năm mươi phần trăm

Bạn không cảm thấy già cỗi, và bạn không phải là như vậy, nhưng bạn chỉ mất khoảng 15 năm so với tuổi cổ điển mà bạn cần tiền hưu trí của bạn để sống. Tuy nhiên, cuộc sống thực sự tiếp tục. Bạn có thể trả học phí đại học cho trẻ em, giúp thanh toán bằng xe hơi, xăng và bất kỳ khoản chi phí nào khác. Ngôi nhà đang già đi và cần nhiều tiền hơn, và có lẽ các hóa đơn y tế đang tăng lên. Khoản tiết kiệm trung bình ước tính trung bình năm mươi giây là khoảng $ 117,000 - xa so với mức mong muốn của bạn từ 4 đến 5 lần mức lương hàng năm của bạn. Nếu bạn kiếm được 60.000 đô la, bạn nên có ít nhất 240.000 đô la tiền tiết kiệm.

Nếu trẻ em ở ngoài nhà, có thể là thời gian để xem xét việc thu hẹp và thu thập giá trị gia tăng của ngôi nhà của bạn. Mặt khác, nếu bạn có các lựa chọn cổ phiếu của công ty hoặc tài sản khác, đừng quên xem đó là một phần của quỹ hưu trí của bạn, ngay cả khi họ không ngồi trong một tài khoản đặc biệt cho mục đích nghỉ hưu.

Hãy cân nhắc cuộc họp với một nhà lập kế hoạch tài chính, đặc biệt là những người chuyên về nghỉ hưu để có được thứ tự và khắc phục một chiến lược cho danh mục đầu tư của bạn.

Sáu mươi giây

Bây giờ là khi bạn bắt đầu gặt hái phần thưởng của hàng thập kỷ tiết kiệm. Tại một số điểm, bạn sẽ sử dụng số tiền này để hỗ trợ lối sống của bạn.Đến thời điểm bạn đạt 60, bạn nên có sáu lần tiền lương được tiết kiệm - đó là 360.000 đô la nếu bạn kiếm được 60.000 đô la một năm.

Thật không may, trung bình khoảng sáu mươi giây có một trung bình ước tính là $ 172,000 trong ngân hàng. Không gần như đủ. Tại thời điểm này rất khó để tiết kiệm đủ để bù cho sự thiếu hụt. Thay vào đó, hãy nhìn vào tài sản của bạn. Những gì có thể được kiếm tiền ở một số điểm để giúp duy trì bạn?

Và đừng quên An Sinh Xã Hội. Hầu hết người cao niên thấy đây là một nguồn thu nhập hàng tháng đáng kể. Ước tính lợi ích hàng tháng trung bình năm 2016 cho một nhân viên nghỉ hưu là $ 1, 341 mỗi tháng; của bạn có thể được nhiều hơn hoặc ít hơn. Và cũng xem xét những Mẹo Tối đa để Tăng Tối đa An sinh Xã hội .

Dòng dưới cùng

Số tiền bạn sẽ có cho hưu trí là cá nhân cao. Tuy nhiên, có những điểm chuẩn bạn có thể cố gắng để đạt được ở mỗi thập kỷ của cuộc đời bạn. Nó không bao giờ là quá sớm trong sự nghiệp của bạn để đưa một kế hoạch với nhau - nhưng nó không bao giờ quá muộn để bắt đầu, một trong hai.