"Khách hàng luôn luôn đúng" - một câu thành ngữ thông báo chiến lược của hầu hết các doanh nghiệp về việc thu nhận và giữ chân khách hàng. Nhưng giữ được lợi ích của khách hàng ở vị trí hàng đầu không phải lúc nào cũng dễ dàng. Các chính trị gia thường gặp rắc rối khi họ tự đặt mình lên trên các cử tri hoặc khách hàng thực tế của họ. Các doanh nghiệp có xu hướng thất bại khi họ có dịch vụ khách hàng kém. Và nhà quản lý đầu tư có nguy cơ hành động pháp lý nếu họ ưu tiên các mục tiêu của họ trước của khách hàng. Tất cả đều kể câu chuyện tương tự: Nếu khách hàng không nắm giữ quyền lợi kinh doanh, mối quan hệ không thành công.

Trong quản lý đầu tư, việc xác định khách hàng có thể là khó khăn. Tất nhiên, khi người quản lý chịu trách nhiệm giám sát tài sản cá nhân, cá nhân là khách hàng. Nhưng khi cô quản lý tài sản của quỹ hưu trí, khách hàng không phải là nhà tài trợ của quỹ (doanh nghiệp) mà là người tham gia quỹ. Ví dụ, công ty A có một chương trình phúc lợi được gọi là Quỹ hưu trí A. Khách hàng không phải là Công ty A; khách hàng là những người tham gia có tiền nghỉ hưu đầu tư vào Quỹ hưu bổng A. Quản lý có nghĩa vụ đối với người hưởng lợi cuối cùng: những người tham gia.

Hành động vì lợi ích của khách hàng

Các nhà quản lý đầu tư có nhiều cơ hội đem lại lợi ích cho khách hàng. Theo Viện CFA, tổ chức thương mại chuyên nghiệp cho các chuyên gia đầu tư, "Hành động đầu tư phải được thực hiện vì lợi ích duy nhất của khách hàng và theo cách thức [người quản lý] tin rằng, với các dữ kiện và hoàn cảnh đã được biết, phải là tốt nhất sự quan tâm của khách hàng. "

Người quản lý phải hành động thận trọng, thận trọng và tuỳ ý. Không thể đưa ra quyết định đầu tư theo ý thích; họ phải được thông báo bằng các nghiên cứu hoặc phân tích kỹ thuật. Người quản lý phải hành động phù hợp với quy trình đầu tư đã được thiết lập và trong các thông số đã thỏa thuận của khách hàng. Phần thưởng phải được cân bằng với rủi ro cho phép để tránh gây tổn hại cho khách hàng và lợi ích của họ. Nếu người quản lý đã được giao nhiệm vụ ủy thác, một mức độ chăm sóc cao hơn phải được duy trì.

Người quản lý cũng phải đặt lợi ích của khách hàng trước khi sở hữu của họ, đôi khi rất khó khăn. Mục tiêu đó không phải lúc nào cũng được quản lý bởi các nghĩa vụ pháp lý hoặc quy định. Để tránh nhầm lẫn, các nhà quản lý nên luôn luôn phân bổ giao dịch hoặc giao dịch cho tài khoản khách hàng trước khi giao dịch thay mặt họ. Người quản lý nên luôn luôn cân nhắc đến quyết định đầu tư trên cơ sở lợi ích của khách hàng. Lấy ví dụ về một đợt IPO nóng. Người quản lý nên phân bổ cổ phần vào tài khoản của khách hàng trước tiên (miễn là phù hợp với hướng dẫn đầu tư) trước khi phân bổ cổ phần vào tài khoản của mình.

Người quản lý cũng nên tránh tất cả xung đột lợi ích. Họ nên xem xét hành vi của họ có ảnh hưởng đến khách hàng như thế nào, và nếu hành vi đó tạo ra mâu thuẫn giữa những gì là tốt nhất cho khách hàng và những gì tốt nhất cho người quản lý, thì lợi ích của khách hàng nên luôn là ưu tiên hàng đầu.

Người quản lý nên tránh ngay cả sự xuất hiện của xung đột. Điều này có thể được thực hiện bằng cách thiết lập các thủ tục báo cáo, chẳng hạn như những yêu cầu tiết lộ về giao dịch trong tài khoản cá nhân hoặc chi tiết về cách tài sản của khách hàng được sử dụng để trả cho các dịch vụ. Ví dụ, xung đột xảy ra khi một nhà quản lý đầu tư sử dụng tài sản của khách hàng để mua các dịch vụ nghiên cứu, được gọi là đô la mềm, có lợi cho người quản lý. Các nhà quản lý thường phải trả hoa hồng cao hơn cho thương mại và nhận lại các báo cáo nghiên cứu của bên thứ ba. Nếu các nhà quản lý sử dụng tài sản của khách hàng, họ nên tiết lộ số tiền đó cho khách hàng, bởi vì nếu người quản lý trả hoa hồng cao hơn và khách hàng không trực tiếp hưởng lợi, thì có thể có xung đột lợi ích.

Có những lĩnh vực quản lý đầu tư khác mà người quản lý cần phải xem xét, chẳng hạn như ủy thác bầu cử và thiết lập các hướng dẫn đầu tư và tuyên bố chính sách đầu tư. Khách hàng thường có trình độ học vấn thấp mà các nhà quản lý về quản lý đầu tư; đó là lý do tại sao họ thuê người quản lý. Do mối quan hệ nhân viên / người sử dụng lao động này, trách nhiệm của người quản lý là bảo đảm người được ủy quyền được bỏ phiếu hoặc các tuyên bố chính sách đầu tư được thiết kế vì lợi ích cao nhất của khách hàng.

Dòng dưới cùng

Người quản lý là nhân viên được tuyển dụng của khách hàng và luôn phải hành động vì lợi ích cao nhất của khách hàng, với lợi ích của khách hàng trước của chính mình. Khách hàng dựa vào các nhà quản lý đầu tư cho chuyên môn của họ và đã đặt niềm tin vào họ để hành động vì lợi ích của họ. (Xem thêm

Làm thế nào để xử lý cuộc họp đầu tiên của bạn với khách hàng

)