Vanguard đã xây dựng được uy tín để mang lại giá trị cho các nhà đầu tư thông qua các quỹ tương hỗ với mức phí thấp và các lựa chọn đầu tư chi phí thấp khác. Nếu bạn muốn chứng minh với chính mình rằng bạn đang nhận được giá trị tốt nhất từ ​​quỹ tương hỗ Vanguard của mình thì bạn sẽ hoàn thành phân tích này một cách tương đối dễ dàng.

Phân tích quỹ và so sánh

Bạn không tưởng tượng được mọi thứ nếu bạn cảm thấy như có quá nhiều sự lựa chọn đầu tư lẫn nhau. Năm 1940, các nhà đầu tư có thể lựa chọn từ tổng số 68 quỹ tương hỗ. Trong năm 2014, số lượng các lựa chọn quỹ tương hỗ là 7, 923, giảm từ số lượng cao kỷ lục 8, 305 quỹ tương hỗ vào năm 2001.

Ngay cả với các lựa chọn này, có một số cách đơn giản để đánh giá tiềm năng đầu tư của quỹ tương hỗ. Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA) cung cấp một công cụ trực tuyến cho phép bạn so sánh các lựa chọn đầu tư trực tiếp. Công cụ này tính lợi nhuận dự kiến ​​của bạn dựa trên lợi nhuận ước tính, phí và phí bán hàng.

Phương pháp này dựa trên chi phí quỹ tương hỗ hiện tại và tỷ suất lợi nhuận dự kiến ​​cho đầu tư của bạn. Để có một phân tích kỹ lưỡng, bạn cũng nên xem xét tỷ suất lợi nhuận trước đây của quỹ, mà bạn có thể tìm thấy trong bản cáo bạch của quỹ. Lệ phí quỹ tương hỗ có thể hơi phức tạp, với phí hàng năm và chi phí mua và / hoặc bán (còn gọi là tải trước hoặc sau). Đại đa số quỹ đầu tư Vanguard chỉ có chi phí hàng năm, nhưng một số quỹ Vanguard và các quỹ quốc tế hiện đang có phí mua và / hoặc mua lại khi bạn giao dịch. Bạn phải tính các chi phí này vào bất kỳ phân tích chi phí quỹ tương hỗ.

Phí Quỹ Tiên phong

trang web của Vanguard nêu tất cả các khoản chi phí hiện tại và lợi nhuận hàng năm trung bình trong 10 năm qua. Tỷ lệ chi phí vốn lẫn nhau bình quân chung là 1,4%. Để so sánh, tỷ lệ chi phí quỹ đầu tư trong nước cao nhất là 0,66%, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ chi phí trung bình ngành. Lệ phí quỹ tương hỗ quốc tế thường cao hơn vì các khoản đầu tư toàn cầu đòi hỏi phải có chuyên gia đầu tư bổ sung. Thị trường mới nổi của Vanguard Lựa chọn Tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ quốc tế hiện tại là 0,96%, vẫn thấp hơn nhiều so với mức trung bình.

Nếu bạn đang tìm kiếm một lựa chọn đầu tư chi phí thấp hơn, bạn nên xem xét một quỹ giao dịch trao đổi (ETF) thay vì một quỹ tương hỗ. ETF có chi phí thấp hơn quỹ tương hỗ bởi vì họ thường theo dõi các chỉ số đầu tư thay vì các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực. Quỹ ETF của Vanguard được gọi là quỹ chỉ số, và lệ phí của họ chỉ ở mức 0. 09% đối với ETF trong nước và quốc tế.

Quỹ mục tiêu Ngày

Vanguard cũng cung cấp các quỹ thời gian mục tiêu (TDFs), được sắp xếp theo ngày nghỉ hưu cụ thể của bạn.Các quỹ này kết hợp cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt để cung cấp một danh mục đầu tư cân bằng hưu trí. Lượng rủi ro trong các tài khoản này giảm khi bạn đến gần với quỹ hưu trí, với trái phiếu và tiền mặt thay thế các cổ phiếu theo độ tuổi của bạn. Chi phí trung bình ngành cho TDF là 0,66%, trong khi chi phí TDF trung bình của Vanguard là 0,7%.

Các kế hoạch 407 (k) theo Người tiên phong Hơn 3. 9 triệu người Mỹ hiện đang tham gia vào các kế hoạch 401 (k) do Vanguard quản lý. Nếu bạn là một trong những nhà đầu tư này, thì bạn sẽ có các lựa chọn đầu tư hạn chế trong tài khoản 401 (k) của mình. Vanguard thường cung cấp cho các nhà đầu tư cá nhân khoảng 25 lựa chọn quỹ của Vanguard, từ các quỹ thị trường tiền tệ có rủi ro thấp hơn cho các quỹ chứng khoán có nguy cơ cao hơn. Bạn có thể lựa chọn các khoản tiền Vanguard để đáp ứng các mục tiêu đầu tư cá nhân của mình. Mặc dù bạn có một loạt các lựa chọn đầu tư trong các tài khoản này, bạn thường bị giới hạn ở các quỹ tương hỗ của Vanguard, TDFs và ETFs nếu hãng sở của bạn tham gia vào một kế hoạch Vanguard 401 (k).

Kết luận

Trung bình, chi phí quỹ tương hỗ của Vanguard thấp hơn nhiều so với mức trung bình của cả nước. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm một lựa chọn đầu tư chi phí thấp, ETFs hoặc TDFs có thể là cơ hội đầu tư tốt hơn.