Mục lục:
Annuities có thể là một khoản đầu tư lớn cho kế hoạch tiết kiệm và kế hoạch tiết kiệm, nhưng thường được thông qua do các chi phí và hợp đồng dài hạn liên quan đến kiểu đầu tư này. Nếu tiền rút ra từ niên kim trước khi hợp đồng quy định cụ thể, phạt nặng được đánh giá. Ngoài ra, hình phạt thuế có thể được tham gia khi các quỹ được thu hồi từ một niên kim. Mức tiền phạt phụ thuộc vào tuổi của nhà đầu tư tại thời điểm thu hồi, thời gian đầu tư đã được tổ chức và các trường hợp rút tiền.
Hợp đồng niên kim được phát hành bởi các công ty bảo hiểm với thời hạn đầu tư cụ thể, thông thường từ 4 đến 7 năm. Đối với mỗi năm đầu tư được giữ lại, hình phạt đối với những thay đổi thu hồi sớm, làm cho niên kim được giữ càng lâu. Đây được gọi là lịch trình đầu hàng. Không phải là không hiếm khi một hình phạt rút tiền sớm được thực hiện trong vài năm đầu tiên sở hữu một năm có niên kim vượt quá 5%.Các hình phạt thuế
Ngoài hình phạt do công ty bảo hiểm đánh giá, việc rút tiền sớm cũng có thể gây ra hình phạt IRS (Internal Internal Revenue Service). Annuities được IRS xem là sản phẩm nghỉ hưu, bất kể hợp đồng được giữ trong Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Thậm chí các khoản hưu bổng không đủ điều kiện yêu cầu chủ sở hữu đạt đến tuổi 59. 5 trước khi phân phối miễn phí.
Tài sản hưu trí có thể cho phép rút tiền sớm và không bị phạt trong trường hợp người niên tiền tuổi bị mất khả năng thanh toán. Ngoài ra, một số hợp đồng có lợi cho việc rút tiền miễn phí để chi trả cho các chi phí chăm sóc dài hạn. Nhiều hợp đồng cũng cho phép chủ sở hữu thu hồi đến 10% giá trị hợp đồng hoặc phí bảo hiểm mỗi năm, như được định nghĩa trong hợp đồng, miễn phí.Thu nhập từ tiền mặt hoặc thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ tiền lương?
Hiểu bản kê thu nhập pro-forma là gì, nó khác với báo cáo thu nhập tiêu chuẩn như thế nào và tại sao các công ty thường đưa ra các tuyên bố định dạng pro-forma.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Có thể đảo ngược IRA không? Tôi đã nhận được một QDRO và nợ tiền chồng cũ của tôi. Có thể đảo ngược QDRO, được đưa vào một tài khoản CD IRA truyền thống, mà không phải chịu bất kỳ hình thức phạt nào?
Bởi vì một án lệnh quan hệ gia đình đủ điều kiện (QDRO) là một án lệnh của tòa án, nó không thể bị đảo ngược khi nhận và xử lý theo kế hoạch nghỉ hưu. Nếu các hướng dẫn để đảo ngược QDRO đã được tòa án ban hành, như là một sửa đổi đối với QDRO ban đầu, người quản lý kế hoạch nghỉ hưu sẽ cần phải xem lại các hướng dẫn mới và xác định xem họ có thể tuân thủ hay không. Nếu bạn nợ tiền của chồng bạn, bạn có thể muốn xem xét các nguồn thay thế (thay vì kế hoạch nghỉ hưu của bạn) của thanh toán.