a:

Các kế hoạch Roth 401 (k) thường được các nhà tuyển dụng phối hợp với tỷ lệ tương ứng với kế hoạch truyền thống 401 (k). Một số nhà tuyển dụng không cung cấp kế hoạch Roth 401 (k).

Một Roth 401 (k) là một tài khoản đầu tư được tài trợ bởi chủ đầu tư tương tự như kế hoạch truyền thống 401 (k) theo mọi cách, ngoại trừ những khoản đóng góp vào tài khoản bị đánh thuế trước chứ không phải vào thời điểm thu hồi . Theo truyền thống 401 (k), bạn đóng thuế vào thời điểm khoản tiền rút tiền, nghĩa là bạn đóng thuế cho cả khoản đầu tư ban đầu và lợi tức đầu tư. Roth 401 (k) ngăn cản bạn bị đánh thuế vào lợi tức đầu tư của bạn tại thời điểm thu hồi, miễn là việc thu hồi xảy ra sau khi bạn 59 tuổi. 5 tuổi.

Nếu chủ nhân phù hợp với kế hoạch truyền thống 401 (k), nó là tiêu chuẩn để nó phù hợp với một Roth 401 (k). Tuy nhiên, không giống như đóng góp của nhân viên, khoản đóng góp của người sử dụng lao động được đưa vào kế hoạch truyền thống 401 (k) và phải chịu thuế khi thu hồi. Nhiều nhà tuyển dụng đã tìm thấy nhu cầu hành chính bổ sung về việc cung cấp Roth 401 (k) lớn hơn lợi ích cho nhân viên của họ và do đó không cung cấp kế hoạch Roth 401 (k). Đây là lý do cho nhận thức rằng nhà tuyển dụng không thể cung cấp một sự phù hợp với sự đóng góp của nhân viên Roth 401 (k), khi trên thực tế, họ chỉ đơn giản là không cung cấp tùy chọn.

Điều quan trọng cần lưu ý là một kế hoạch truyền thống 401 (k) có thể được lăn vào kế hoạch Roth (401) k. Một khi các khoản tiền từ bất kỳ nguồn nào trong kế hoạch Roth (401) k, chúng không thể được chuyển sang kế hoạch truyền thống 401 (k).