Khách hàng của Ngân hàng đã được bảo đảm an toàn và bảo vệ bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Khách hàng có thể nghỉ ngơi dễ dàng khi tiết kiệm tiền gửi của họ được ủng hộ bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ Hoa Kỳ với mức tối đa 250.000 đô la Mỹ cho một tài khoản. Tuy nhiên, những người tìm kiếm lợi nhuận cao hơn, sẵn sàng mạo hiểm tiền của họ trên thị trường chứng khoán, phần lớn lịch sử phố Wall, hầu như không được bảo vệ dưới bất kỳ hình thức nào, thậm chí từ những tổn thất do phá sản / môi giới.

Năm 1970, Quốc hội thành lập một cơ quan mới gọi là Tổng công ty Bảo vệ Đầu tư Chứng khoán (SIPC). Chức năng duy nhất của cơ quan này là để trang trải các tổn thất của các nhà đầu tư phát sinh do phá sản của người môi giới / đại lý của họ. Đọc tiếp để tìm hiểu về sự khác biệt giữa FDIC và SIPC, cũng như các quy tắc về tính hợp lệ của nó.

Không phải của FDIC

FDIC bảo đảm khoản lỗ của chủ tài khoản lên tới 250.000 đô la Mỹ bất kể nguyên nhân, trong khi SIPC chỉ hoàn trả cho các nhà đầu tư trong trường hợp vỡ nợ của người môi giới / đại lý. SIPC không bao gồm bất kỳ thiệt hại phát sinh do hoạt động thị trường, gian lận hoặc bất kỳ nguyên nhân gây ra tổn thất khác ngoài việc phá sản của một người môi giới / đại lý. Các cơ quan quản lý như Ủy ban Chứng khoán và Ủy ban Giao dịch (SEC) và Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA) giải quyết các vấn đề liên quan đến gian lận và các khoản lỗ khác. (Để biết thêm, xem

Có hình thức bảo hiểm cho các khoản đầu tư của tôi không?

)

Thông tin về SIPC SIPC hoạt động như một người uỷ thác hoặc làm việc với khách hàng để thu hồi tài sản trong trường hợp một người môi giới / đại lý trở nên mất khả năng thanh toán. SIPC cũng sẽ giám sát quá trình phục hồi và đảm bảo rằng tất cả các yêu cầu bồi thường của khách hàng được thanh toán một cách kịp thời và có trật tự, và tất cả các chứng khoán thu hồi được phân phối trên cơ sở công bằng, tương đương. Ai Đủ điều kiện?

Hầu hết các nhà đầu tư đều được hoàn trả theo hướng dẫn của SIPC. Các trường hợp ngoại lệ như sau:

Đối tác, viên chức hoặc giám đốc của công ty

Chủ sở hữu thực tế ít nhất 5% bất kỳ loại cổ phần nào của công ty

Đối tác giới hạn sở hữu hoặc nhận được ít nhất 5% tài sản ròng của công ty hoặc lợi nhuận

Bất cứ ai có ảnh hưởng kiểm soát quản lý của công ty

• Một nhà môi giới / đại lý hoặc ngân hàng hoạt động cho chính mình hơn là cho khách hàng của mình
• Bao nhiêu được hoàn lại?
• SIPC sẽ bồi hoàn cho các nhà đầu tư với số tiền tối đa là $ 500, trong đó $ 250,000 có thể là tiền mặt. Bất kỳ chứng khoán nào đã đăng ký trong chứng chỉ dưới tên của nhà đầu tư cũng sẽ được hoàn trả. Chúng ta hãy xem ví dụ sau:
• Ví dụ - Sự bao phủ của SIPC
• Nhà đầu tư có 300.000 đô la Mỹ và 150.000 đô la Mỹ trong các chứng khoán được lưu giữ trên đường phố với một người môi giới / người môi giới vỡ nợ.Ông cũng gửi 450.000 USD giá trị chứng khoán đăng ký bằng tên của mình với người môi giới / đại lý ngay trước khi tuyên bố phá sản.

Các hướng dẫn của SIPC cho biết rằng nhà đầu tư sẽ nhận được 250.000 đô la tiền mặt và tất cả chứng khoán của mình được lưu giữ trên đường phố với tổng số tiền 400.000 đô la Mỹ. Mặc dù SIPC sẽ bồi hoàn tối đa 500.000 đô la Mỹ, số tiền còn lại 50.000 đô la sẽ không được chi trả bởi vì nó vượt quá giới hạn 250.000 đô la tiền mặt. Ông cũng sẽ lấy lại tất cả các chứng chỉ cổ phiếu của mình, miễn là họ vẫn được đăng ký dưới tên của mình.

Không phải tất cả các loại chứng khoán đều có thể được hoàn lại SIPC: Các chứng khoán mà SIPC sẽ không hoàn trả bao gồm hàng hóa tương lai, tiền tệ, hợp tác giới hạn (LP) và các hợp đồng niên kim cố định và lập chỉ mục, được các hãng bảo hiểm chi trả riêng. Ngoài ra, bất kỳ khoản bảo mật nào không được đăng ký với SEC sẽ không được hoàn trả. Hầu hết các nhà đầu tư nộp đơn yêu cầu bồi thường với SIPC đều có thể mong đợi nhận lại tiền của mình trong khoảng thời gian đó (khoảng 999 USD) 30 đến 90 ngày. Sự chậm trễ vượt quá khung thời gian này là do hồ sơ không chính xác hoặc không đầy đủ của người môi giới / đại lý. Trên thực tế, ít hơn 1% của tất cả các nhà đầu tư trên toàn quốc đã mất bất kỳ tài sản thực tế nào từ tình trạng mất khả năng thanh toán khi SIPC tham gia. Giữa các phân phối thu hồi nợ, trả lại tất cả các chứng chỉ chứng khoán đăng ký và giới hạn bảo hiểm, ít có cơ hội để một nhà đầu tư sẽ bị lỗ ròng do phá sản / đại lý.

Bảo hiểm cá nhân Ngoài việc bảo vệ bởi SIPC, nhiều nhà môi giới / đại lý cũng cung cấp cho khách hàng của họ thêm bảo hiểm thông qua một hãng vận chuyển tư nhân. Loại bảo hiểm này được gọi là bảo hiểm "SIPC vượt quá" và các giới hạn bảo hiểm đối với bảo vệ này thường cao, chẳng hạn như 100 triệu USD cho mỗi tài khoản. Như với SIPC, phạm vi bảo hiểm này sẽ chỉ bồi hoàn cho các nhà đầu tư về những thiệt hại do mất khả năng thanh toán của người môi giới / đại lý. Mức giới hạn bảo hiểm cho loại hình bảo hiểm này sẽ thay đổi từ công ty sang công ty. (999) Ngân hàng sụp đổ: Tài sản của bạn được bảo vệ? )

Dòng dưới cùng Khi bạn chọn một nhà môi giới chứng khoán hoặc kế hoạch tài chính, hãy chắc chắn hỏi cho dù công ty của họ cung cấp phạm vi bảo hiểm thông qua SIPC - công ty có uy tín nhất làm. Tìm hiểu xem liệu có bao trả vượt quá được cung cấp không, cũng như các điều khoản và giới hạn của nó. Hãy nhớ rằng mặc dù SIPC và phạm vi bảo hiểm SIPC vượt quá là tốt, nhưng nó sẽ chỉ trở nên có liên quan nếu nhà môi giới / nhà phân phối mà nhà hoạch định của bạn sử dụng trở nên mất khả năng thanh toán. Cũng xem xét liệu có nên có chứng khoán đăng ký tên riêng của bạn thay vì tên đường phố.