Phí tư vấn tài chính điều hành phạm vi. Bạn có thể nhận được một danh mục đầu tư được quản lý bởi Wealthfront cho 0,25% hoặc đi đến một công ty quản lý đầu tư có mức giá cao và phải trả từ 2% trở lên. Cạnh tranh là một tài sản lớn cho các nhà đầu tư cá nhân ngày hôm nay. Bởi vì sự ra đời của robo-cố vấn, môi giới giảm giá và các nhà hoạch định tài chính chỉ có lệ phí, phí tư vấn tài chính đang bị đẩy xuống cho hầu hết.

Không may thay, vẫn có nhiều nhà đầu tư hoặc không biết mình phải trả bao nhiêu tiền hoặc không nhận ra rằng có những giải pháp quản lý tài chính có chi phí thấp hơn. Vì vậy, làm thế nào để các nhà đầu tư trung bình tìm ra cho dù ông hoặc cô ấy đang phải trả quá nhiều trong lệ phí đầu tư? Có thực sự là một nền tảng mới ra bởi DraftApp. com sẽ cho thấy phí của bạn phù hợp với người khác như thế nào. Đó là thương hiệu mới và có vẻ đầy hứa hẹn. Trên thực tế, một trong những người thử nghiệm beta phát hiện ra cô đã phải trả hơn 3% lệ phí đầu tư và thực sự rơi xuống nước mắt. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Hướng dẫn Chọn Người cố vấn Tốt nhất .) Chi phí Phí hàng năm

Trong một bản tin về nhà đầu tư Văn phòng Giáo dục và Vận động Nhà đầu tư của Ủy ban Chứng khoán (SEC) phác thảo cách thức các khoản phí và chi phí ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của một nhà đầu tư. Một ví dụ cho thấy bao nhiêu Chris sẽ phải trả lệ phí trên danh mục đầu tư $ 100.000 của ông. Chris đã trả một khoản phí 1% hàng năm. Sau 20 năm, ông đã trả gần 28.000 đô la Mỹ phí cho khoản đầu tư ban đầu 100.000 đô la của mình. Nếu anh ta tái đầu tư 28.000 đô la thay vì trả cho quản lý, anh ta có thể kiếm được thêm 12.000 đô la.

Chris không có ý tưởng có sẵn robo-tư vấn giá rẻ sẵn có mà có thể phục vụ nhu cầu quản lý đầu tư của mình và giảm lệ phí. Wealthfront, một chuyên gia tư vấn robo thấp chi phí bằng phẳng 0. 25% mỗi năm của tài sản quản lý (AUM) và Betterment bắt đầu cấu trúc phí của nó ở mức 0. 15% của AUM. (Xem thêm:

Wealthfront Versus Betterment

.)

Hãy xem xét chi phí hàng năm cho một loạt các cấu trúc phí. Giả sử bạn có một danh mục đầu tư $ 100, 000. Phí tăng lên Phí đầu tư

Chi phí hàng năm

3%

$ 3, 000	1%
$ 1, 000	0. 25%
250 USD	0. 15%
$ 150	Phí này tăng theo thời gian và giảm lợi tức đầu tư tiềm năng của bạn. Không chỉ xem xét chi phí hàng năm mà chi phí cơ hội mà có tiền lệ phí từ các cơ hội đầu tư bổ sung.
Giáo dục bản thân	Bước đầu tiên của bạn là tìm ra bao nhiêu trong chi phí đầu tư mà bạn thực sự phải trả. Điều này dễ nói hơn là thực hiện

Các thông tin SEC đã đề cập trước đây gợi ý rằng nếu bạn đang làm việc với một cố vấn hỏi về lệ phí, khi nào chúng được tính và tổng số phí mà công ty tính phí quản lý danh mục đầu tư của bạn. Không ai làm việc miễn phí và đôi khi rất khó để tìm ra cách cố vấn của bạn kiếm tiền.Các chuyên gia tư vấn Robo thường có cấu trúc chi phí minh bạch hơn. Ví dụ: Công ty xây dựng tài sản tính phí 0. 20% đến 0. 50% tùy thuộc vào AUM. Phí của Covestor dao động từ 0% và cao nhất là 2% dựa trên AUM. Nhưng nó cũng đạt mức 1 USD cho mỗi giao dịch. Cố vấn Tương lai và Vốn Cá nhân bắt đầu bằng cách cung cấp một số dịch vụ nhất định miễn phí, trong khi tính phí cho AUM lớn hơn.

Môi giới chứng khoán thường tính phí hoa hồng khi họ bán hoặc bán cho bạn một quỹ tương hỗ. Các cố vấn tài chính khác tính trên mỗi khoản tiền. Sau đó, có lệ phí cho cố vấn dịch vụ những người tính phí một tỷ lệ cho các dịch vụ cụ thể. (Để biết thêm chi tiết, xem: Trả Cố vấn Đầu tư của bạn - Phí hay Phí hoa hồng? ) Bạn có trả tiền quá mức không? Nếu bạn phải trả 1% hoặc nhiều hơn về phí tư vấn tài chính, hãy hiểu tại sao. Nhận ra rằng có chi phí thấp hơn cũng như các lựa chọn thay thế phí cao hơn. Với tư cách là người tiêu dùng thông minh, tùy thuộc vào bạn để tìm hiểu xem phí tư vấn tài chính của bạn có chấp nhận được không khi bạn nhận được các dịch vụ. (Xem thêm

Những gì bạn nhận được khi bạn trả tiền cho các dịch vụ đầu tư

.) Ví dụ: giả sử bạn đang trả khoảng 0,75% tổng doanh thu trên một danh mục đầu tư. Phí này bao gồm sự chú ý cá nhân, thanh toán hoá đơn, và các đặc quyền khác như bóng chày và vé xem kịch. Mặc dù bạn có thể trả ít hơn dịch vụ và hướng dẫn có thể là một ưu tiên cho bạn. Nếu bạn thích cố vấn của bạn nhưng không phải là lệ phí yêu cầu bạn có thể thương lượng một cơ cấu phí thấp hơn. Nếu không, hãy xem xét đi một mình hoặc tìm cách thay thế một chi phí thấp hơn. Robo cố vấn và một số lệ phí chỉ có kế hoạch tài chính có thể tiết kiệm hơn. (

Lập kế hoạch tài chính: Bạn có thể tự thực hiện được không?

) Dòng dưới cùng Thực hiện đúng công việc của bạn để tìm ra bạn đang trả cái gì. Nếu phí quản lý đầu tư quá cao, hãy tìm một giải pháp thay thế. Trong thời gian dài, lệ phí thấp hơn có thể thêm tiền thực vào danh mục đầu tư của bạn.