Nếu bạn đang cố loại bỏ nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao, chuyển số dư của bạn sang thẻ tín dụng lãi suất thấp, hoặc thậm chí một thẻ có APR 0% khuyến mại, không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Dưới đây là một số lựa chọn thay thế có thể giúp bạn thanh toán nhanh hơn thẻ tín dụng của mình một cách nhanh chóng và chi tiêu ít tiền hơn cho lãi suất.

Bắt đầu một quả cầu tuyết

Để tạo quả cầu tuyết, bạn liệt kê tất cả các khoản nợ từ nhỏ đến lớn, sau đó tấn công chúng theo thứ tự đó mà không quan tâm đến lãi suất. Bạn tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả ngoại trừ món nợ nhỏ nhất và bạn sẽ phải trả thêm bất kỳ khoản tiết kiệm và thu nhập nào bằng khoản nợ nhỏ nhất của bạn cho đến khi nó được trả hết. Sau đó, bạn lặp lại chiến lược với khoản nợ nhỏ thứ hai, và như vậy cho đến khi bạn hoàn trả mọi thứ bạn nợ.

Ý tưởng đằng sau một quả cầu tuyết nợ là bằng cách bắt đầu nhỏ, bạn sẽ cảm thấy một cảm giác hoàn thành sớm hơn. Một thành công nhanh sẽ cho bạn động lực bạn cần tiếp tục, ngay cả khi bạn đang nhìn chằm chằm xuống một đống các hóa đơn khổng lồ.

Ưu điểm chính của quả cầu tuyết nợ là bạn không yêu cầu bạn nộp đơn xin vay tiền hoặc thẻ tín dụng mới, như khoản vay hợp nhất nợ hoặc khoản thanh toán chuyển khoản cho thẻ tín dụng 0%. Một bất lợi của phương pháp snowball nợ là bạn có thể trả lãi nhiều hơn kể từ khi bạn không giảm bất kỳ lãi suất của bạn, và bạn có thể không trả hết nợ lãi suất cao hơn cho đến vài tháng hoặc nhiều năm trong kế hoạch trả nợ của bạn.

Nếu bạn không cần thêm đà và chỉ muốn thoát khỏi nợ đắt nhất của bạn càng nhanh càng tốt, liệt kê các khoản nợ của bạn theo thứ tự từ cao nhất lãi suất thấp nhất, và tấn công họ theo thứ tự đó. Chiến lược này được gọi là một cơn lốc nợ. Vứt càng nhiều tiền càng tốt ở mức nợ lãi cao nhất trong khi vẫn tiếp tục thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu cho những người khác.

Mặc dù phương pháp này có thể có nghĩa là bạn đang trả nợ lớn nhất trước tiên và làm việc cùng một khoản nợ trong nhiều năm trước khi bạn nhận được những người khác trong danh sách của bạn, nó sẽ khiến bạn ít quan tâm nhất. Nhưng nếu kiến ​​thức mà bạn sẽ có sáu khoản nợ treo trên đầu của bạn trong nhiều năm không khuyến khích bạn, quả cầu tuyết có thể là một lựa chọn tốt hơn.

Refinance Your Debt

Trong khi bạn không thể cấp lại nợ thẻ tín dụng của bạn (điều gần nhất là chuyển số dư sang thẻ có lãi suất thấp hơn), bạn có thể refinance một khoản vay sinh viên, cho vay xe hơi hoặc thế chấp. Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào trong số những khoản nợ này, việc refinance vào một mức lãi suất thấp hơn sẽ không chỉ làm cho khoản vay đó rẻ hơn, nó sẽ giải phóng dòng tiền của bạn, do đó bạn có nhiều tiền hơn để đưa ra khoản nợ lớn nhất hoặc lãi suất cao nhất mỗi tháng.

Nói cách khác, bạn có thể kết hợp việc tái cấp vốn các khoản nợ khác của mình với một trong hai phương pháp trên để tăng tốc việc loại bỏ nợ thẻ tín dụng và tiết kiệm tiền cho các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Một lưu ý: Đảm bảo lãi suất cho vay mới của bạn sẽ thấp hơn nhiều so với bù cho bất kỳ khoản phí hoặc chi phí đóng nào liên quan đến việc tái cấp vốn. Ngoài ra, hãy thận trọng với việc kéo dài thời hạn cho vay của bạn. Mặc dù nó có thể làm cho khoản thanh toán hàng tháng của bạn nhỏ hơn, nhưng bạn có thể chi phí nhiều hơn lãi suất trong thời gian dài.

Cho vay đối với ngôi nhà của bạn

Khoản vay vốn chủ sở hữu không chỉ dành cho việc tân trang nhà bếp. Bạn có thể sử dụng số tiền mà bạn muốn, và bao gồm cả việc trả nợ lãi suất cao. Bạn có thể có nợ thẻ tín dụng với mức lãi suất lên đến 30%, trong khi bạn có thể có được một khoản vay bằng vốn cổ phần nhà với tỷ lệ 7%. Tỷ lệ lãi suất không chỉ giảm đáng kể, mà các khoản thanh toán lãi trên khoản cho vay mua nhà ở nhà là khoản khấu trừ thuế, trong khi đó các khoản nợ trên số dư thẻ tín dụng thì không.

Có một số nhược điểm đáng kể khi sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu để trả nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao. Thứ nhất, bạn đang biến nợ không có bảo đảm thành nợ có bảo đảm. Trong khi công ty thẻ tín dụng sẽ không đến nhà bạn và lấy đi đồ chơi mà bạn mua trên thẻ và bán lại chúng để thanh toán nợ của bạn nếu bạn ngừng thanh toán, chủ nợ nhà có thể và sẽ thu hồi căn nhà của bạn và bán nó để thu hồi những gì bạn nợ nếu bạn ngừng trả nợ khoản vay nhà của bạn. Bạn có muốn đặt mình vào nguy cơ bị tịch biên để thanh toán các thẻ tín dụng của bạn?

Một vấn đề nữa là việc đưa ra khoản vay vốn chủ sở hữu thường là vay một khoản lớn. Các ngân hàng thường yêu cầu bạn vay ít nhất 10 000 đô la để làm cho giao dịch có giá trị trong khi của họ. Nếu bạn đang phải vật lộn với nợ nần, việc chấp nhận một khoản nợ mới rất thường là một ý tưởng tồi.

Nhiều người nếu không phải là hầu hết mọi người không thay đổi thói quen tiêu dùng nghèo nàn khiến họ phải chịu nợ trước và cuối cùng là tồi tệ hơn - với tổng số nợ hơn - khi họ cố gắng xáo trộn nợ xung quanh để có được một tỷ lệ thấp hơn. Cuối cùng, nếu bạn đã gặp rắc rối với nợ nần, điểm tín dụng của bạn có thể không đủ để đủ điều kiện cho khoản vay vốn cổ phần tại nhà, hoặc bạn có thể không thể có được một tỷ lệ tốt.

Dòng dưới

Có nhiều chiến lược sẵn có để trả nợ lãi suất cao. Chuyển số dư từ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ lãi suất thấp là một lựa chọn, nhưng việc có thêm tín dụng sẽ khiến bạn có nguy cơ mắc nợ nhiều hơn. Vì vậy, sử dụng một khoản vay lãi suất nhà thấp hơn để trả nợ cao hơn.

Một trong hai lựa chọn này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn nếu bạn được tổ chức và kỷ luật cao. Nếu bạn cố gắng chi tiêu trong phạm vi ngân sách của mình, tấn công các khoản nợ hiện tại của bạn từ nhỏ nhất lên lớn nhất hoặc từ nợ lãi suất cao nhất xuống mức thấp nhất có thể có vẻ đắt hơn trên bề mặt, nhưng về lâu dài họ sẽ tiêu tốn ít hơn nếu họ ngăn cản bạn nhận nợ mới. Để biết thêm về lý do bạn cần các phương án thay thế, hãy xem Hiểu Chuyển khoản Số dư Thẻ tín dụng.