Bất cứ khi nào bạn thay đổi công việc, giả sử bạn có 401 (k) ở vị trí hiện tại của mình, bạn có thể di chuyển tài khoản của mình vào 401 (k) của chủ nhân mới hoặc vào một tài khoản hưu trí cá nhân IRA). Nghỉ hưu là một khoảng thời gian khác khi bạn có thể chuyển đổi từ 401 (k) sang IRA. Hoặc, trong một số trường hợp, bạn có thể để nó ở đâu.

Bạn nên chọn phương án nào? Đối với hầu hết mọi người, lật qua 401 (k) vào IRA là sự lựa chọn tốt nhất. Dưới đây là tám lý do tại sao.

1. Có nhiều lựa chọn đầu tư hơn

401 (k) của bạn được giới hạn trong một mẫu nhỏ các lựa chọn đầu tư sẵn có; trong tất cả mọi khả năng, bạn đã có sự lựa chọn của một vài quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, với IRA, hầu hết các loại hình đầu tư đều có sẵn cho bạn, bao gồm không chỉ quỹ tương hỗ mà còn cả các cổ phiếu riêng lẻ và các quỹ ETFs, chỉ cần hai. Có nhiều lựa chọn hơn có thể giúp bạn phát triển một chiến lược dài hạn tốt hơn để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Russ Blahetka, CFP®, người sáng lập và quản lý giám đốc của Vestnomics Wealth Management, LLC, ở Campbell, Calif nói: "Các kế hoạch 401 (k) không cho phép sử dụng quản lý rủi ro, chẳng hạn như các lựa chọn, nhưng IRA làm. Thậm chí có thể giữ bất động sản tạo thu nhập trong IRA của bạn. "

2. Bạn có được Roth

Chắc chắn, có Roth 401 (k) s, nhưng họ không phải là một lựa chọn trong 401 (k) của mỗi công ty. Với IRA, bất cứ ai có thu nhập làm cho họ đủ điều kiện cho một Roth có thể mở một. Hãy nhớ rằng, một Roth IRA [và Roth 401 (k)] yêu cầu bạn nộp thuế ngay bây giờ thay vì sau đó. (Một IRA truyền thống đánh thuế bạn khi bạn lấy tiền ra.) Nếu bạn tin rằng bạn sẽ ở trong một khung thuế cao hơn hoặc thuế suất nói chung sẽ cao hơn khi bạn bắt đầu phân phối, một Roth có thể là mối quan tâm tốt nhất của bạn. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc

Sự khác biệt giữa 401 (k) và Roth IRA là gì? và 401 (k) của bạn bị mất khi nào nghỉ hưu? ) lợi ích khác là không có phân phối tối thiểu bắt buộc ở tuổi 70½ với một Roth.

3. Bạn có thể đóng góp cho cả hai

Bạn không phải cuộn tất cả tiền của bạn vào một IRA. Một số tiền của bạn có thể vẫn ở trong 401 (k) của công ty cũ nếu bạn hài lòng với thu nhập bạn nhận được và chủ nhân cũ của bạn cho phép bạn để lại tiền ở đó. (Hoặc bạn có thể di chuyển nó đến chủ nhân mới 401 (k), nếu được phép.) Sau khi bạn đã thực hiện xong, bạn có thể đóng góp cho cả công ty mới của bạn 401 (k) và IRA (Roth phiên bản, quá) như miễn là bạn không vượt qua giới hạn đóng góp hàng năm của mình (xem

Tôi có thể đóng góp cho cả hai 401 (k) và IRA? và So sánh Gói đóng góp: Roth 401 (k) vs. Roth IRA ). 4.Bạn có thể "Mượn" từ Your Roth IRA

Nếu bạn lăn qua 401 (k) của bạn thành một IRA truyền thống, thật là bạn mất khả năng vay tiền nếu đó là một lựa chọn trong tài khoản cũ của bạn. Nhưng nếu bạn cuộn nó vào một IRA Roth, bạn vẫn có các tùy chọn. (Xem

401 (k) khoản nợ vay so với IRA Rút tiền để tìm hiểu thêm). 5. Bạn có thể nhận được một số tiền mặt miễn phí

Các công ty môi giới đang mong muốn kinh doanh của bạn. Để thu hút bạn để mang lại tiền nghỉ hưu cho công ty của họ, họ có thể ném một số tiền mặt theo cách của bạn. Tùy thuộc vào số dư của bạn, có thể là hàng ngàn đô la. Nếu không phải là tiền mặt, giao dịch tự do có thể là một phần của gói. Để biết thêm về chủ đề này, hãy đọc

Cách thông minh nhất để lật ngược 401 (k) của bạn. 6. Có rất ít các quy tắc

Hiểu biết về 401 (k) của bạn không phải là một nhiệm vụ dễ dàng bởi vì mỗi công ty có rất nhiều cách để thiết lập kế hoạch. IRA được chuẩn hoá bởi IRS. Một IRA với một nhà môi giới theo hầu hết các quy tắc giống như với bất kỳ nhà môi giới khác.

7. Bạn Có Lợi Ích Lập Kế Hoạch Bất Động Sản

Khi bạn chết, có một cơ hội tốt để 401 (k) của bạn được trả một lần cho người thụ hưởng của bạn. IRA có nhiều lựa chọn thanh toán hơn. (Xem

5 Lợi ích của việc luân chuyển trên 401 (k) .) 8. The Rollover Is Free

Bạn không phải trả lệ phí để lăn 401 (k) của bạn vào IRA. Nhưng điều đó không có nghĩa là không có chi phí để xem xét.

"Các nhà đầu tư nên thận trọng về chi phí giao dịch liên quan đến việc mua các khoản đầu tư nhất định và tỷ lệ chi phí, phí 12b-1 hoặc các khoản phí liên quan đến quỹ tương hỗ. Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc, tại Irvine, Calif, và tác giả của "Index Funds: The 12-step Chương trình Khôi phục cho Nhà đầu tư Hoạt động. " Đối với hầu hết mọi người chuyển đổi công việc, có nhiều thuận lợi để lăn trên một 401 (k) Xem xét các khoản phí

. (k) vào một IRA - bao gồm cả những điều không phổ biến: "Tôi có một khách hàng mà cựu chủ nhân đã bị phá sản. 401 (k) của ông đã bị đóng băng trong ba năm kể từ khi tòa án cần thiết để đảm bảo rằng không có kinh doanh khỉ ở đó. Theo Michael Zhuang, hiệu trưởng của MZ Capital Management ở Bethesda, Md Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về việc làm thế nào để hoàn thành di chuyển, xem hướng dẫn của chúng tôi tới 401 (k) và IRA Rollovers.

Hoặc, nếu bạn định giữ 401 (k) của mình, hãy đọc

10 Cách Little Known Giảm Thuế 401 (k) của bạn

để đảm bảo bạn đang giảm thiểu hóa đơn thuế của mình.