Điều quan trọng là phải hiểu được thủ tục liên quan đến việc lùi kế hoạch nghỉ hưu có điều kiện của Roth 401 (k) thành Roth IRA hoặc IRA, đặc biệt khi xem xét thay đổi nghề nghiệp hoặc nếu bạn có nguy cơ mất công việc của bạn. Như trong chương trình 401 (k) truyền thống, kế hoạch Roth 401 (k) cho phép bạn lượn qua các quỹ cho IRA, Roth IRA hoặc Roth 401 (k) của chủ nhân mới. Để hoàn thành việc di chuyển liên tục, tốt nhất bạn nên hoàn thành nó trực tiếp từ ủy thác tới người được ủy thác.
-1->Nếu bạn nhận được khoản tiền miễn thuế từ tài khoản Roth 401 (k) trước đó của mình, bạn vẫn có thể chuyển các quỹ này sang Roth IRA mới trong vòng 60 ngày. Trong loại hình chuyển đổi này từ Roth 401 (k) của nhân viên đến Roth IRA cá nhân, thời gian giữ nợ không phải là khoản tiền. Đây có thể là thông tin có giá trị cho những ai muốn đạt được quy định 5 năm cho việc phân phối đủ tiêu chuẩn, vì khoảng thời gian năm năm sẽ bắt đầu vào ngày Roth IRA được khai trương, bất kể thời gian đóng góp cho Roth 401 trước (k).
Bạn có thể cuộn qua Roth 401 (k) trực tiếp đến Roth IRA miễn thuế, nhưng bạn không thể cuộn qua Roth 401 (k) của mình tới IRA truyền thống. Chiến lược tốt nhất cho việc di chuyển 401k của bạn là mở một Roth IRA, nếu bạn chưa có, và sắp xếp việc chuyển trực tiếp từ người quản lý cũ sang người quản lý mới của bạn. Tùy thuộc vào môi giới của bạn, bạn có thể hoàn thành việc di chuyển qua mạng. Xem xét các hạn chế và hình phạt liên quan, bạn có thể quay trở lại Roth IRA của bạn thành một IRA truyền thống trong tương lai.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi là một thanh niên 80 tuổi làm cho việc thanh toán thuế theo yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD). Tôi định chuyển IRA sang Roth IRA và nộp thuế cho tổng RMD. Tôi có thể rút tiền từ Roth vào năm sau khi chuyển đổi không? Trước tiên, tôi hiểu rằng
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.