Hầu hết các nhà hoạch định 401 (k) thực hiện các lựa chọn đầu tư của họ từ một thực đơn của quỹ tương hỗ. Đối với một số, thực đơn rất phong phú; đối với những người khác, nó nhỏ hơn nhiều. Cho dù bạn có nhiều lựa chọn, điều quan trọng là phải biết rằng không phải tất cả các quỹ tương hỗ đều được tạo ra như nhau.

Thậm chí quan trọng hơn là đảm bảo rằng các khoản tiền trong 401 (k) của bạn đem lại hiệu suất tốt nhất, thấp nhất và phù hợp nhất với mục tiêu đầu tư của bạn. Đây là cách để nói.

1. Hiệu suất kém

Tìm hiểu loại lợi nhuận mà quỹ đã tạo ra. Hãy xem xét nó đã thực hiện như thế nào so với một chỉ số chuẩn thích hợp, chẳng hạn như S & P 500. Xem xét lợi nhuận năm ngoái cũng như về lâu dài: năm năm và 10 năm, nếu có. Tất nhiên, không có gì dự đoán tương lai hoàn toàn. Nhưng tất cả đều giống nhau, tất cả các yếu tố khác đều như nhau, thấp hơn lợi nhuận, càng tồi tệ hơn các quỹ. (Để biết thêm chi tiết, xem Quỹ Tương hỗ: Đánh giá Hiệu suất.)

2. Tỷ lệ chi phí cao

Về cơ bản đây là chi phí của quỹ, không tính phí bán hàng (xem "tải" dưới đây). Tỷ lệ chi phí được thể hiện dưới dạng phần trăm, và càng thấp càng tốt. Nhưng những gì là "thấp hơn? "Nhiều người tin rằng, ví dụ, rằng 1% là phong nha. Có thể là - trừ khi quỹ này chỉ trả 3% lợi nhuận hàng năm. Trong trường hợp đó bạn đang bỏ ra 33% - không tốt cả. Nói chung, bất cứ điều gì cao hơn 1% nên được đi kèm với lợi nhuận khá ấn tượng.

3. Quản lý ngắn hạn Điều lệ

Điều này đề cập đến việc quản lý quỹ đã nắm giữ vị trí của họ trong bao lâu. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các quỹ được quản lý tích cực bởi vì người quản lý đưa ra các quyết định quan trọng hàng ngày. Một nguyên tắc tốt là tìm kiếm một người quản lý quỹ đã làm việc trong một vài năm hoặc lâu hơn. Không có gì sai trái với một người quản lý đã chỉ ở đó một thời gian ngắn, nhưng bạn không có cách nào biết mình sẽ thực hiện tốt như thế nào theo thời gian.

4. Ít hơn 4 sao Morningstar

Kiểm tra xếp hạng của quỹ do công ty nghiên cứu và quản lý đầu tư Morningstar đánh giá. Morningstar đánh giá quỹ tương hỗ từ một đến năm sao dựa trên hiệu suất. Một quỹ bốn hoặc năm sao là vững chắc. Bất cứ điều gì ít hơn ít nhất phải được kiểm tra kỹ lưỡng. Như với bất kỳ yếu tố đơn lẻ nào, các chuyên gia thận trọng khi dựa vào xếp hạng của Morningstar là điểm duy nhất so sánh quỹ.

5. Tải trọng Front- hoặc Back-end

Tải có ba loại: tải trước, tải cuối và không tải. Các quỹ tương hỗ khôn ngoan thường có tải trước hoặc cuối. Không tốt cả. Một front-end tải trả cho người bán hàng một khoản phí khi bạn mua quỹ. Nếu bạn đầu tư 500 đô la vào một quỹ tương hỗ với 5% đầu trang, nhân viên bán hàng sẽ nhận được 25 đô la và đầu tư của bạn thực sự là 475 đô la.Tải về phía sau phức tạp hơn, bắt đầu từ một tỷ lệ phần trăm (ví dụ: 6%) và đi xuống theo thời gian. Nếu bạn chờ đợi đủ lâu bạn sẽ không phải trả bất kỳ trở lại-end load nào cả. Các quỹ không tải được bán không có hoa hồng hoặc phí bán hàng. (Để biết thêm chi tiết, xem Quỹ tương hỗ: Chi phí).

6. Nó cũng là một kế hoạch Annuity

A 401 (k) được gói trong một năm là không phổ biến, nhưng nó xảy ra. Thật không may, nếu kế hoạch 401 (k) của bạn cũng là một năm, có một tác động tiêu cực đến tất cả các quỹ trong kế hoạch. Vấn đề chính là lệ phí. Bạn đã có lệ phí với quỹ tương hỗ của bạn. Lệ phí nhiều hơn không được tốt hơn. Các khoản phí hằng năm tiêu biểu trên phí quỹ hưu bổng bình thường dao động từ 1% đến 2% hoặc nhiều hơn. Nếu đúng như vậy, hãy xem liệu có bất kỳ lựa chọn nào bên cạnh bước về khía cạnh niên kim hay không.

7. Sự khớp kém đối với các mục tiêu của bạn

Kiểm tra loại cổ phiếu hoặc trái phiếu mà quỹ nắm giữ và bất kỳ hạn chế nào đối với người quản lý quỹ. Ngoài ra, xác định liệu đó có phải là quỹ đầu tư nhắm mục tiêu hay không. Nếu có, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu không chỉ về tài sản của quỹ mà còn cả cách tài sản được phân bổ và những lựa chọn này phù hợp với mục tiêu của bạn.

Sử dụng trang tìm kiếm

Trang thông tin nhà đầu tư InvestorPlace gợi ý sử dụng một trang tìm kiếm, chẳng hạn như trang do Fidelity cung cấp để điều tra hầu hết các yếu tố được liệt kê ở trên. Bắt đầu bằng cách nhập tên của quỹ vào thanh tìm kiếm ở đầu trang. Returns hiển thị dưới tiêu đề Performance; chi phí được tìm thấy trong chi tiết; nhiệm kỳ quản lý xuất hiện dưới Quản lý Quỹ; và đánh giá Morningstar nằm ở đầu trang dưới Morningstar Snapshot. Các khoản thu, nếu có, sẽ được lưu ý, cùng với một danh sách cổ phiếu và trái phiếu trong quỹ và liệu đó có phải là quỹ đầu tư mục tiêu hay không. Sự có mặt của một niên kim sẽ là một phần của bản mô tả kế hoạch tổng thể 401 (k) của bạn. Thậm chí nếu bạn có một đạo diễn tự định hướng 401 (k) - xem

Quản lý bản thân 401 (k): Ưu và nhược điểm <

- bạn vẫn cần phải xem lại vũ trụ của mình về các lựa chọn. Điều quan trọng là tìm thấy những quỹ yếu nhất trong danh sách các khả năng của bạn và loại bỏ chúng khỏi danh mục đầu tư tiềm năng của bạn ngay từ đầu. Giống như tất cả các khoản đầu tư, kế hoạch tài chính và chiến lược đầu tư của bạn là chìa khóa quyết định cuối cùng của bạn về quỹ tương hỗ. Biết được quỹ nào có thể mang lại nhiều nhất cho bạn - và những khoản tiền nào sẽ không - có thể đi một chặng đường dài để thu hẹp lĩnh vực. Nếu số tiền bạn giữ ở mức thấp trong một hoặc bảy trong số bảy điểm này, hãy xem danh sách 401 (k) của công ty bạn có những lựa chọn tốt hơn hay những gì bạn có thể tìm thấy nếu bạn đang quản lý quỹ của chính mình. (Muốn biết thêm chi tiết, hãy xem phần Giới thiệu Quỹ Mutual Funds)