Bảo hiểm xã hội và Medicare là một trong những khía cạnh khó hiểu nhất của việc nghỉ hưu cho những người tiếp cận giai đoạn này của cuộc sống, bao gồm cả khách hàng của bạn. Là cố vấn tài chính của họ, bạn có thể giúp họ bằng cách giải phóng rất nhiều quan niệm sai lầm phổ biến và dẫn dắt họ đi đúng hướng khi nộp đơn xin trợ cấp.

Dưới đây là một số hành động phổ biến có thể cần phải được xem xét lại khi đến lúc khách hàng của bạn cân nhắc đến việc sử dụng An Sinh Xã Hội và Medicare. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Giúp Khách hàng Tránh Bom mìn hưu trí )

AD:

1. Hồ sơ Quyền lợi An Sinh Xã hội ngay khi bạn đủ điều kiện

Khách hàng của bạn đủ điều kiện để nộp đơn xin An Sinh Xã Hội từ 62 tuổi. Liệu họ có nên nộp đơn ngay lúc đó? Giống như hầu hết các khía cạnh của kế hoạch tài chính, câu trả lời phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân. Đối với những khách hàng sinh ra trước năm 1960, tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) là 66. Đối với những người sinh năm 1960 hoặc sau đó, FRA của họ là 67 tuổi. Đây là độ tuổi khi họ đủ điều kiện nhận được toàn bộ lợi ích. Những người nộp đơn ở tuổi 62 sẽ nhận được khoản trợ cấp bằng 75% số tiền được cấp cho những người có FRA là 66. Ngoài ra, chờ đợi đến khi 70 tuổi yêu cầu trợ cấp sẽ dẫn đến tăng hàng năm 8% cho mỗi năm chờ đợi trên và lợi ích tại FRA của họ.

AD:

Mặt trái của vấn đề này là điểm hoà vốn mà những lợi ích tổng thể nhận được bằng cách chờ đợi hồ sơ cho đến khi FRA của khách hàng hoặc xa hơn là ở một nơi nào đó trong thập niên 80 của họ. Vì vậy, một khách hàng sống tốt trong thời gian đó chắc chắn sẽ tốt hơn khi đợi. Các yếu tố khác cần xem xét bao gồm giá trị thời gian của tiền.

2. An Sinh Xã Hội Không Phải Trả Thuế

Ở cấp liên bang, việc đánh thuế lợi ích An sinh Xã hội dựa trên thu nhập kết hợp. Thu nhập kết hợp được tính bằng cách lấy lợi tức tổng cộng điều chỉnh của khách hàng của bạn cộng với bất kỳ lợi ích nào không phải chịu thuế thu được cộng với một nửa lợi ích An Sinh Xã Hội của khách hàng.

Lợi ích của họ sẽ phải chịu thuế như sau:

Đối với cá nhân có thu nhập từ 25 đến 000 đô la cho năm 2016, thì tối đa 50% lợi ích An Sinh Xã Hội của họ sẽ là phải nộp thuế thu nhập.

• Đối với những người nộp đơn cá nhân có thu nhập kết hợp trên $ 34,000, tới 85% lợi ích An Sinh Xã Hội của họ sẽ phải chịu thuế thu nhập.
• Đối với những người nộp đơn chung có thu nhập từ $ 32,000 đến $ 44,000, thì tối đa 50% lợi ích An Sinh Xã Hội của họ sẽ phải chịu thuế thu nhập.
• Đối với những người nộp đơn cá nhân có thu nhập kết hợp trên $ 44,000, đến 85% lợi ích An Sinh Xã Hội của họ sẽ phải chịu thuế thu nhập. (Để biết thêm, xem:
• Làm việc và Nhận An sinh Xã hội khi về hưu? ) 3. Quyết định Xử lý An sinh Xã hội là Không thể thu hồi

Mọi người đều có một hồ sơ "làm lại."Nếu khách hàng của bạn thay đổi suy nghĩ của họ về yêu cầu trợ cấp, họ có thể nộp giấy tờ để hoàn tác đơn xin của họ và ngừng các khoản trợ cấp của họ. Nếu đây là một lựa chọn cho khách hàng của bạn, họ cần làm điều này trong vòng 12 tháng kể từ khi họ ban đầu tuyên bố lợi ích của họ. Ngoài ra, họ sẽ phải hoàn trả bất kỳ lợi ích mà họ nhận được cũng như bất kỳ lợi ích nào nhận được bởi các thành viên gia đình của họ dựa trên hồ sơ thu nhập của họ.

Có một số lý do khiến ai đó muốn làm việc này, có thể bao gồm việc trở lại làm việc sau khi đã nộp đơn xin trợ cấp. Sau khi "làm lại", lợi ích của họ sẽ tiếp tục tích lũy cho đến khi họ thu hồi cuối cùng trong tương lai.

4. Quyết định Nộp đơn An Sinh Xã Hội của Bạn Chỉ ảnh hưởng đến Bạn

Nếu khách hàng của bạn đã lập gia đình, thì họ sẽ cần phải có những điều tốt nhất cho cả hai vợ chồng khi xem xét khi nào để xin trợ cấp An Sinh Xã Hội. Ví dụ, nếu có sự chênh lệch lớn về mức lợi ích của hai vợ chồng, vợ / chồng có lợi ích thấp hơn sẽ phụ thuộc vào lợi ích của người sống sót của người phối ngẫu có thu nhập cao hơn nếu vợ / chồng chết trước. Người hôn phối có thu nhập cao hơn chờ đợi cho đến khi họ đòi quyền lợi của họ, lợi ích của người sống sót càng cao cho người phối ngẫu kia sẽ là như vậy. (Để biết thêm, xem:

Thay đổi An sinh Xã hội cho năm 2016. ) 5. Medicare sẽ trang trải tất cả chi phí y tế của tôi

Khác với niềm tin phổ biến, Medicare không bao trả tất cả các chi phí y tế của người cao niên. Các chi phí như sau:

Hầu hết các dịch vụ nha khoa

• Khám mắt
• Răng giả
• Phẫu thuật thẩm mỹ
• Thính giác trợ giúp và khám cho phù hợp
• Các nhu cầu chăm sóc y tế bên ngoài Hoa Kỳ < Nhiều dịch vụ y tế khác phải trả đồng trả tiền, khấu trừ hoặc đồng bảo hiểm.
• 6. Bạn được bảo hiểm tự động bởi Medicare Một khi bạn nộp đơn xin bảo hiểm xã hội

Tuổi để có đủ điều kiện Medicare là 65 tuổi, vì vậy nếu khách hàng của bạn thu thập An Sinh Xã Hội trước 65 tuổi, họ sẽ phải đợi đến khi 65 tuổi ghi danh vào Medicare . (Muốn biết thêm chi tiết, xin xem:

Medicare làm việc sau khi về hưu như thế nào?

) 7. Mọi người đều phải trả số tiền tương tự cho Medicare Trong thực tế phí bảo hiểm mà khách hàng của bạn có thể trả cho Medicare có thể thay đổi. Medicare Phần A là miễn phí cho phần lớn người về hưu. Phần B, bao gồm hầu hết các thủ tục y tế và thăm bác sĩ, chạy 104 đô la. 90 cho hầu hết mọi người vào năm 2016. Tuy nhiên, nếu lợi tức của khách hàng của bạn cao hơn $ 85,000 (hoặc $ 170,000 cho người nộp đơn chung) thì phí bảo hiểm của họ sẽ cao hơn.

Ngoài ra, phí bảo hiểm cho Phần D (bảo hiểm thuốc theo toa) có thể khác nhau theo chính sách. Tương tự, đối với các chương trình Medicare Advantage khác nhau, giá cả dựa trên nhà cung cấp và chính sách.

Dòng dưới

Có rất nhiều thần thoại và quan niệm sai lầm về cả An Sinh Xã Hội và Medicare. Đây là cả hai chương trình phúc lợi quan trọng cho người về hưu. Giúp khách hàng của bạn điều hướng các chương trình này một cách đầy đủ nhất có thể là dịch vụ tuyệt vời để cung cấp cho họ. (Muốn biết thêm chi tiết, xem:

Làm thế nào để giúp khách hàng điều hướng đăng ký Medicare.

)