Khi một nhà đầu tư đang tìm cách thuê một cố vấn robo để quản lý tiền của họ, điều quan trọng là họ phải nghiên cứu những lợi thế và bất lợi của nền tảng cụ thể cũng như khoan sâu vào chi tiết của nền tảng. Tính minh bạch là điều tối quan trọng để đưa ra quyết định đúng đắn. Theo nghiên cứu sâu rộng của Paladin Registry, sau đây là 7 tư vấn viên giỏi nhất về sự minh bạch của khách hàng.

Các nghiên cứu được sử dụng để xếp hạng minh bạch đánh giá việc dễ dàng tìm ra tất cả thông tin quan trọng trên một chuyên gia tư vấn robo trên trang web của họ. Loại thông tin quan trọng đối với việc lựa chọn robo-adviser thông minh bao gồm các khoản phí, phương pháp đầu tư, đăng ký và cấp phép ở mức tối thiểu. Các thông tin khác được đưa vào chỉ số minh bạch của một nhà tư vấn robo bao gồm khả năng tiếp cận số tiền tối thiểu vào tài khoản và đầu vào, phí kết hợp, phạm vi kinh doanh bao gồm số người dùng và số lượng tài sản quản lý (AUM), dịch vụ đầu tư cơ bản và dịch vụ đặc biệt. Bảng xếp hạng sử dụng thang điểm năm điểm với năm là minh bạch nhất. (Để biết thêm chi tiết, xem: Hướng dẫn chọn Robo Advisor hay nhất )

Chỉ số minh bạch: 5. 0 (Chỉ số Độ trong suốt của Paladin hay PTI)

Được thành lập vào năm 2011 tại Palo Alto, Calif, RebalanceIRA cung cấp các dịch vụ và tư vấn tài chính trực tuyến. Sự tái cân bằng IRA sử dụng phương pháp tiếp cận ETF (Index Exchange-traded Fund) phổ biến với 6 lựa chọn danh mục đầu tư mỗi người nắm giữ từ 4 đến 10 quỹ ETF. Họ cung cấp việc tái cân bằng và sử dụng Charles Schwab Corp. (SCHW

Tạo ra với Highstock 4. 2. 6

) hoặc Fidelity Investments là người lưu ký. (Để biết thêm, xem: Dịch vụ Robo-Advisor của Schwab đã giải thích .)

Yêu cầu tài sản tối thiểu là $ 75,000, với mức phí tối thiểu hàng năm là $ 500 một năm. Phí quản lý tổng thể, bao gồm phí tư vấn và ETF là 0. 70%. Công ty cung cấp một tư vấn ban đầu miễn phí và truy cập vào một kế hoạch tài chính. Tăng cường

Chỉ số minh bạch: 5. 0

Được thành lập vào năm 2007, công ty tại New York này sử dụng một phương pháp tiếp cận chỉ số thụ động. Danh mục đầu tư của Betterment rút ra từ 13 quỹ ETF trái phiếu và trái phiếu có lãi suất thấp từ nhiều gia đình quỹ khác nhau. Các danh mục đầu tư của cá nhân được điền với số tiền khác nhau của mỗi quỹ, tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro của họ và phản ứng với bảng câu hỏi ban đầu. Tăng cường cung cấp cả việc tái cân bằng và thu hoạch thất thoát thuế. Betterment Securities là công ty lưu ký và thanh toán bù trừ cho các nhà đầu tư.

Không có tài khoản tối thiểu và họ có một cơ cấu giá định mức. Nếu bạn đăng ký khoản tiền gửi tự động tối thiểu 100 đô la mỗi tháng, sẽ có khoản phí 0.35% AUM. Nếu không có tiền gửi tự động, các tài khoản có giá trị dưới 10 000 đô la phải trả 3 đô la.00 mỗi tháng. Các số dư quỹ giữa $ 10, 000 và $ 99, 999 phải trả 0. 25% của AUM và 0. 15% cho các tài khoản lớn hơn $ 100 000. (Để biết thêm, xem

Wealthfront Versus Betterment

.)

Wealthfront Chỉ số minh bạch: 5. 0 Wealthfront được thành lập vào năm 2008 tại Palo Alto, Calif … Tư vấn tài chính trực tuyến cung cấp quyền truy cập vào 10 quỹ ETF từ chứng khoán, trái phiếu, quỹ đầu tư bất động sản (REIT) . Nền tảng này cũng giúp thu hái và tái cân bằng thuế. Phần lớn số tiền này là từ gia đình Vanguard chi phí thấp. Các khoản tiền được giữ trong môi giới của Wealthfront qua Tổng công ty Apex Clearing.

Yêu cầu về tài sản tối thiểu là $ 500. 10 000 đô la đầu tiên được quản lý miễn phí. Sau đó, lệ phí AUM hàng năm là 0,25%. Ngoài ra còn có thêm các khoản phí quản lý quỹ ETF thấp gắn với các quỹ cụ thể.

Chỉ số minh bạch: 4. 5 Một cố vấn tài chính trực tuyến tương đối cũ, Asset Builder được thành lập năm 2006 tại Plano, Texas. Chuyên gia tư vấn robo này cung cấp 12 danh mục đầu tư ETF do Cố vấn Quỹ Định hạn quản lý và hướng đến một phương pháp tiếp cận thụ động đầu tư. Công ty cung cấp tái cân bằng hàng năm. Nhà lưu ký và nhà lưu ký tài khoản là Schwab. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Ai có Robo Advisors? Mọi người?

)

Yêu cầu về tài sản tối thiểu là 50.000 đô la Mỹ với một cuộc tư vấn điện thoại miễn phí ban đầu. Phí tư vấn được tính dựa trên AUM và nằm trong khoảng từ 0,45% đến 0,20%. Có thêm phí quản lý quỹ trong khoảng từ 0,25% đến 0,48%.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Chỉ số minh bạch: 4. 5 Nằm trong vùng ngoại ô của Malvern với công ty mẹ, The Vanguard Group, VPAS được đưa ra vào năm 2013. Như dự kiến, VPAS danh mục đầu tư thường có đông đảo các quỹ đầu tư lẫn nhau và các quỹ giao dịch của Vanguard. Nhà tư vấn robo này cũng thuê cố vấn tài chính với sản phẩm của họ. VPAS cung cấp tái cân bằng. Tất nhiên, người cố vấn này sử dụng Vanguard để thanh toán bù trừ và giám sát.

Cấu trúc lệ phí là 0. 30% của AUM với số tiền tối thiểu yêu cầu là $ 100, 000. Có lệ phí phụ trội phụ thuộc vào các quỹ được lựa chọn cho danh mục đầu tư. Cố vấn này là duy nhất trong việc tiếp cận các cố vấn tài chính.

Vốn cá nhân

Chỉ số minh bạch: 4. 5

Một công ty của Bay Area, Personal Capital được thành lập tại Redwood City, Calif, vào năm 2011. Công ty cung cấp một sự kết hợp của một nguồn lực đầu tư và ngân sách mạnh mẽ bảng điều khiển miễn phí có sẵn cho tất cả cá nhân. Nó liên kết tất cả các tài khoản hiện có và trình bày một bức tranh tài chính toàn diện. Vốn cá nhân sử dụng cách tiếp cận đầu tư quỹ chỉ số sở hữu độc quyền dựa trên ngành cho khách hàng sử dụng dịch vụ trả phí. Phiếu mua hàng đã thanh toán bao gồm thu hoạch, tái cân bằng và các dịch vụ khác.

Tài khoản kích thước tối thiểu đủ điều kiện để quản lý bởi Personal Capital là $ 25, 000. Phí quản lý hàng năm, dựa trên AUM, nằm trong khoảng từ

Các tài khoản của Robo-Advisors khác? 0.49% đến 0. 89%. Khách hàng nhận được tư vấn đầu tư của họ và kế hoạch đầu tư tùy biến. Tài khoản được tạo ra với ETF, quỹ tương hỗ và các cổ phiếu riêng lẻ.

Các nhà tư vấn thương mại

Chỉ số minh bạch: 4. 0

Nền tảng cố vấn robo này được thành lập năm 2014 tại Charlotte, N. C. TradeKing cung cấp hai loại danh mục đầu tư, danh mục đầu tư tiêu chuẩn và một danh mục đầu tư chuyên dụng hơn. Danh mục đầu tư chủ yếu tập trung vào ETFs và ETNs. Họ cũng đưa ra một lựa chọn "rủi ro-trợ giúp" đặc biệt. Công ty bao gồm việc tái cân bằng và hy vọng sẽ sớm thu hoạch vụ mùa thu hoạch. Danh mục đầu tư được thiết kế và quản lý bởi Ibbotson Associates.

Các yêu cầu về cân bằng tối thiểu là 5 000 đô la cho cốt lõi và cốt lõi với sự hỗ trợ rủi ro. Các danh mục động lượng đà đòi hỏi đầu tư tối thiểu $ 25,000. Tất cả các nhà đầu tư đều có quyền quản lý một năm miễn phí. Sau năm tự do, có ba mức phí: 0. 25% đối với danh mục đầu tư chính, 0. 50% cho động lực và 0.75% cho cốt lõi có hỗ trợ rủi ro. Cũng như phần lớn các công ty, phí quản lý quỹ còn phụ thuộc. Bottom Line Chỉ số minh bạch của robo-advisor là một công cụ để đánh giá một cố vấn robo. Hãy chắc chắn để xem xét nhu cầu của riêng bạn và sở thích cũng như khi đăng ký cho một người quản lý tài sản. (Để biết thêm, xem:

Không gian tiếp theo cho không gian của Robo-Advisor là gì?

)