Chúc mừng. Bạn có một công việc mới và chủ nhân của bạn tự động ghi danh bạn vào kế hoạch 401 (k) của công ty và chọn một quỹ thời gian mục tiêu cho bạn. Bạn đang đi đến một khởi đầu tốt. Nhưng có những nhận thức sai lệch về những khoản tiền mà bạn cần biết và tránh. Dưới đây là năm.

Sai lệch nhịp 1: Tất cả các TDF đều giống nhau.

Sự thật: Các TDF khác nhau có các hỗn hợp tài sản khác nhau và đưa bạn đến những rủi ro khác nhau. Nhìn vào những gì trong quỹ để bạn biết liệu nó có phù hợp với chiến lược đầu tư của bạn hay không. Nó có thể đầu tư vào những thứ bạn thấy quá mạo hiểm, như các sản phẩm phái sinh, hoặc các sản phẩm bạn đã đầu tư, như bất động sản. -

Sai lệch nhầm 2: Các TDF liên tục tái cân bằng.

Sự thật: Một số TDF cân bằng lại từng quý, những người khác chỉ hai lần trong một thập kỷ. Kiểm tra bản cáo bạch để xem mức độ thường xuyên điều chỉnh quỹ. Không có khoảng cách đúng hay sai cho điều này. Mỗi TDF đều có một con đường trượt nhanh có nghĩa là đưa bạn đến đích an toàn vào ngày nghỉ hưu của bạn. Sự quan tâm của bạn phải là liệu quỹ của bạn có chuyển từ cổ phần và đầu tư ổn định hơn, như trái phiếu, trên con đường lướt sóng mà bạn cảm thấy thoải mái và phù hợp với các mục tiêu của mình hay không.

Sai lệch nhầm 3: Một TDF là tất cả những gì bạn cần.

Sự thật: TDFs là những phương tiện đầu tư hoàn hảo về hưu, nhưng họ không thể cung cấp cho bạn mọi thứ bạn cần. Để đánh giá mức độ đầy đủ của TDF, bạn phải biết nó phù hợp với kế hoạch đầu tư hưu trí tổng thể của bạn. Kế hoạch làm việc của bạn một mình có thể hoặc không thể trả hết quỹ hưu bổng dự kiến ​​của bạn. Có những lựa chọn khác, trong phạm vi 401 (k) và bên ngoài của nó, có thể đáng xem. - 9 ->

Sự hiểu nhầm 4: Bạn đang sử dụng tối đa TDF

Sự thật:

Nếu bạn đang ở năm đầu tiên trong một công việc mới và bạn đã tự động đăng ký vào một TDF, chủ thuê lao động của bạn có thể chỉ chuyển 3-4% thu nhập của bạn tới 401 (k) của bạn, theo một cuộc khảo sát của Hội đồng Phúc lợi Hoa Kỳ. Đó gần như chắc chắn là không đủ. Cân nhắc tăng số tiền bạn đóng góp vào lúc nhận được, lưu ý rằng bạn có thể đóng góp lên đến $ 18,000 đến 401 (k) vào năm 2016 và $ 24,000 nếu bạn 55 tuổi trở lên. Hầu hết các nhà tuyển dụng đều tăng số tiền đóng góp 401 (k) của nhân viên lên 1% mỗi năm cho đến khi đạt 6%. Sai lệch 5: Vì phân bổ tài sản của TDF được điều chỉnh tự động khi bạn già, bạn không cần theo dõi

Sự thật:

TDF thường được quảng cáo là "đặt nó và quên nó" các sản phẩm đầu tư, nhưng nó không bao giờ làm tổn thương để theo dõi các khoản đầu tư của bạn. Không làm như vậy có thể làm bạn tốn kém. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn nên bỏ TDF và đầu tư lại tiền ở nơi khác nếu nó không đem lại cho bạn một loại tăng trưởng ngắn hạn mà bạn mong đợi. Thay đổi để phân bổ tài sản của bạn phải dựa trên các sự kiện trong cuộc sống của bạn, những chiến lược này đòi hỏi một chiến lược đầu tư khác chứ không phải vào những gì thị trường đang làm. Sự nhầm lẫn 6: Các khoản phí không quan trọng.

Sự thật:

Quỹ mục tiêu được quản lý tích cực. Điều đó có nghĩa là ai đó đang điều chỉnh phân bổ tài sản của bạn theo định kỳ dựa trên độ tuổi của bạn. Bạn phải trả tiền cho điều đó. Có thể có các khoản phí khác liên quan đến 401 (k) của bạn. Bạn nên đọc các tài liệu kế hoạch 401 (k) của bạn và bản cáo bạch về TDF của bạn và bất kỳ khoản tiền nào khác bạn có thể có để xem họ tính phí bạn như thế nào để quản lý. Phí cao giống như mối: họ ăn tiền tiết kiệm của bạn, và bạn không thể nhận thấy cho đến khi quá muộn. Có gì cao? Quy tắc chung được chấp nhận chung là tổng chi phí hàng năm của bạn không được vượt quá 1% trong số dư tài khoản 401 (k) của bạn. Dòng dưới cùng

Quỹ mục tiêu là những chiếc xe tiết kiệm tuyệt vời cho hầu hết những người lao động, đặc biệt nếu bạn dành thời gian để đảm bảo rằng bạn đang nhận được lợi ích tối đa từ bạn.