Chúng ta có thể sống trong một môi trường kinh tế vĩ mô đầy thách thức, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên hoãn việc đầu tư vào những cổ phiếu có chất lượng cao và cả hai phải trả cổ tức tốt và sẽ dẫn đến những lợi ích lâu dài sau đó.

Và cách tiếp cận đặc biệt tốt với các cổ phiếu này là thực hiện kế hoạch tái đầu tư chia cổ tức (DRIP). Với chiến lược này, cổ tức của bạn sẽ tự động được tái đầu tư vào cổ phiếu, do đó hoạt động như một hình thức trung bình chi phí bằng đô la. Chiến lược này cần một thời gian để xây dựng sự giàu có, nhưng về mặt lịch sử, nó tốt hơn thị trường. Nếu bạn đang lo lắng về thu nhập ngay lập tức, bạn vẫn có thể sử dụng một DRIP; bạn chỉ không thực hiện nó với tất cả các cổ phần của bạn. Để biết thêm thông tin, xem Các mức lợi nhuận của kế hoạch tái đầu tư.

Cho dù bạn có chọn DRIP hay không, có hai quy tắc cần xem xét khi đầu tư vào cổ phiếu chia cổ tức để nghỉ hưu.

Điều lệ về Hưu trí Đầu tư-Cổ phần

Một, đừng buôn bán! Vấn đề giao dịch khi bạn nghỉ hưu là bạn không có thu nhập như một khoản dự phòng trong trường hợp bạn phải bồi thường thiệt hại Trong khi giao dịch có thể dẫn đến những phần thưởng đặc biệt, nó cũng có nguy cơ cao. Thậm chí đừng nhìn vào danh mục đầu tư của bạn thường xuyên. Chỉ cần xem xét nó hàng quý, thậm chí hàng năm.

Hai, tránh cổ phiếu có năng suất cao. Lợi tức cổ tức cao nên được coi là những lá cờ đỏ. Khi một cổ phiếu của công ty có lợi tức cao bất thường (và giá giảm), thì thường là vì cổ phiếu, và công ty, đang bị trừng phạt. Điều này có thể xảy ra vì công ty đang sử dụng lãi suất thấp để trả nợ và trả lại vốn cho các cổ đông. Nó làm việc này bởi vì hàng đầu của nó (doanh thu hoặc doanh thu) đang mờ dần và cần một cách khác để thu hút các nhà đầu tư. Do đó, nếu đường đầu vẫn tiếp tục giảm và cổ tức cao phải được thanh toán hết, kết quả cuối cùng sẽ là cắt giảm cổ tức, thậm chí có thể sẽ bị loại bỏ cổ tức. Xu hướng này thường không quay trở lại một cách nhanh chóng, có nghĩa là đầu tư vào cổ phiếu có năng suất cao có nhiều khả năng dẫn đến thua lỗ hơn lợi nhuận. Và không có gì là quan trọng hơn bảo toàn vốn, nếu bạn là một người về hưu. Xem Cổ phiếu có lợi tức cổ tức cao: Tại sao họ lại là "cái bẫy". '

Nếu ai đó đề nghị một cổ phiếu cao năng suất cho bạn, hãy hỏi họ tại sao họ thích cổ phiếu đó vượt quá năng suất cao. Nếu họ không trả lời với một câu trả lời chi tiết, thì họ chỉ đơn giản là đầu tư vào cổ phiếu đó vì cổ tức lớn, điều này phản tác dụng. Ví dụ, lợi tức cổ tức 80% không phải là tích cực nếu cổ phiếu mất giá 50% trong một khung thời gian một năm.

Chất lượng cổ phiếu dự trữ cho việc nghỉ hưu

Bây giờ chúng ta đã xem lại các quy tắc, đã đến lúc đặt tên cho tên.Đối với những người bạn theo dõi cột này thường xuyên, gần đây tôi đã viết về một số cổ phiếu cổ tức có chất lượng cao, mà bạn sẽ lại tìm thấy trong danh sách này. Tuy nhiên, lần này tôi đã xem xét lại rất nhiều danh sách cổ phiếu cổ tức chất lượng cao cũng cung cấp khả năng phục hồi. Đây là một danh sách dài hơn cho nghiên cứu. Sau đó, tôi loại bỏ bất kỳ công ty nào bị khấu hao chứng khoán trong năm qua, có tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu trên 1,50 hoặc không tạo ra dòng tiền mặt tích cực. Do đó, các cổ phiếu duy nhất mà bạn sẽ tìm thấy dưới đây là những cổ phiếu đã đánh giá cao trong môi trường kinh tế và đầu tư khó khăn đồng thời trả lãi suất, thể hiện tỷ lệ nợ trên vốn dưới 1.50 và tạo ra dòng tiền mặt tích cực.

Không có gì đảm bảo rằng các cổ phiếu này sẽ mang lại lợi nhuận tích cực trong năm sau, nhưng chúng có khả năng đem lại lợi nhuận cao trong 10 đến 30 năm tới. Khi nói đến các cổ phiếu an toàn có khả năng phục hồi và trả cổ tức, đây là sáu trong số những lựa chọn tốt nhất bạn sẽ tìm thấy trong toàn bộ thị trường.

Lãi suất ngắn hạn (số lượng cổ phiếu bán ra ngắn nhưng chưa được bảo hiểm hoặc đóng) đã được đưa vào dưới đây bởi vì lãi suất cho vay ngắn hạn cho thấy số tiền lớn không muốn nắm giữ các vị trí so với công ty đó, .

Hiệu quả kinh doanh trong 1 năm	Lợi tức Cổ tức	Tỷ lệ nợ /> Ngắn hạn	Johnson & Johnson
JNJ JNJJohnson & Johnson139. 76-0. 23% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 2. 09%	2. 95%	0. 28	1. 06%	Reynolds American Inc
RAI 34. 98%	3. 03%	0. 97	2. 51%	Microsoft Corp
MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 47 + 0. 39% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 13. 27%	2. 87%	0. 58	0. 70%	Sysco Corp
SYY Tập đoàn SYYSysco54. 17-4. 40% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 7. 76%	2. 88%	1. 09	5. 10%	General Mills Inc
GIS GISGeneral Mills Inc50. 10-2. 42% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 6. 67%	3. 18%	1. 47	2. 05%	Nước Nước Hoa Kỳ
AWR Nước Nước của Nước Các Nước AWRAmerican53. 99 + 0. 35% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 18. 93%	2. 03%	0. 73	2. 02.	Tất cả các thông tin từ ngày 12 tháng 2 năm 2016.

Đây không phải là số cổ phiếu chia cổ tức duy nhất cho người về hưu, nhưng với tư cách là một nhóm sáu người, họ có tiềm năng vượt trội so với nhóm sáu thời gian khung cho tổng số trở lại.

Dòng dưới

Nếu bạn muốn đầu tư cổ phiếu cổ tức cho danh mục hưu trí của bạn, hãy xem xét làm như vậy qua DRIP. Tuy nhiên, dù bạn đầu tư, điều quan trọng hơn là bạn nên đầu tư lâu dài, chống lại sự thôi thúc làm cổ phiếu của bạn, và tránh cổ phiếu có năng suất cao, đó là những bẫy nhiều lần hơn không. Thay vì xem xét năng suất cao, hãy nhìn vào năng suất chất lượng. Về bản chất, bạn đang tìm kiếm chất lượng hơn số lượng.

Phát biểu về chất lượng: Sáu cổ phiếu đã đề cập ở trên không chỉ mang lại lợi nhuận cao; họ cũng thuộc về các công ty âm thanh cơ bản, và đó là yếu tố số một của tất cả.Hãy làm nghiên cứu của riêng bạn trước khi đưa ra quyết định đầu tư.

Dan Moskowitz là RAI dài. Anh ta không có vị trí nào trong JNJ, MSFT, SYY, GIS, hoặc AWR.