Nhiều người tin rằng việc có một kế hoạch về bất động sản chỉ đơn giản có nghĩa là dự thảo một di chúc hoặc một sự tin tưởng. Tuy nhiên, có nhiều thứ để đưa vào kế hoạch bất động sản của bạn để làm cho một số tài sản của bạn được chuyển giao liên tục cho người thừa kế của bạn khi bạn chết. Kế hoạch bất động sản thành công cũng bao gồm các điều khoản để đảm bảo rằng các thành viên trong gia đình của bạn có thể truy cập hoặc kiểm soát tài sản của bạn khi bạn bị tàn tật. (Để biết thêm, xem Kế hoạch Bất động sản: 16 điều cần làm trước khi bạn chết .)

Dưới đây là danh sách các hạng mục kế hoạch bất động sản bao gồm:

Will / Trust

Giấy ủy quyền lâu dài

• Chỉ định người thụ hưởng < Giấy ủy quyền
• Giấy ủy quyền chăm sóc sức khoẻ
• Tên giám hộ
• Kế hoạch về bất động sản của bạn có đo lường được không? Bộ kit sẽ được đóng gói sẵn đơn giản, có thể không đủ; trong bài này chúng tôi sẽ kiểm tra từng mục trong danh sách kiểm tra này để đảm bảo rằng bạn không để lại bất kỳ quyết định nào cho cơ hội.
• 1. Wills and Trusts

Một ý chí hoặc sự tin tưởng nên là một trong những khía cạnh chính của kế hoạch bất động sản, ngay cả khi bạn không có tài sản đáng kể. Người giúp đỡ giúp đảm bảo tài sản được thông qua theo nguyện vọng của một cá nhân (nếu được soạn thảo theo luật của tiểu bang). Ngoài ra, một số ủy thác giúp hạn chế thuế bất động sản hoặc thách thức pháp lý. Tuy nhiên, chỉ cần có một ý chí và / hoặc sự tin tưởng là không đủ. Các từ ngữ của tài liệu là rất quan trọng.

Một ý chí hoặc sự tin tưởng phải được viết theo cách thức phù hợp với cách bạn thừa hưởng tài sản vượt qua ý chí. Ví dụ: nếu bạn đã đặt tên em gái mình làm người thụ hưởng vào tài khoản hưu trí hoặc chính sách bảo hiểm (tài sản thường vượt qua bên ngoài di chúc cho người hưởng lợi có tên), bạn không muốn để thừa kế tài sản đó cho người anh em họ thứ hai trong ý chí. Nó có thể dẫn đến một cuộc thi sẽ. Không phải đề cập đến cả hai cá nhân có thể cay đắng với nhau (và bạn) vì đã tham gia vào một cuộc chiến pháp lý. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem

Tại sao bạn nên soạn thảo A Will

.)

2. (Các) ủy nhiệm lâu dài Điều quan trọng là soạn thảo một ủy quyền lâu dài (POA) để đại lý hoặc người bạn chỉ định sẽ hành động thay mặt bạn trong trường hợp tàn tật của bạn. Không có giấy uỷ quyền, tòa có thể để lại quyết định những gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn (nếu bạn bị phát hiện là không đủ khả năng về tinh thần). Quyết định của tòa án có thể không phải là điều bạn muốn.

Tài liệu này có thể cho phép đại lý của bạn giao dịch bất động sản, giao dịch tài chính và thực hiện các quyết định pháp lý khác theo nghĩa đen như thể anh ấy là bạn. Loại POA này có thể huỷ bỏ được bởi hiệu trưởng tại thời điểm lựa chọn của mình, thường là thời gian khi hiệu trưởng được coi là có khả năng thể chất, được coi là có năng lực về tinh thần hoặc khi chết. Ở nhiều gia đình, có ý nghĩa đối với vợ chồng để thiết lập quyền đối ứng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, có thể có một thành viên khác trong gia đình, bạn bè hoặc người cố vấn đáng tin cậy, người có hành vi hiểu biết về mặt tài chính nhiều hơn là đại lý. (Để đọc thêm, hãy kiểm tra

Tầm quan trọng của kế hoạch bất động sản và dự phòng

.)

3. Những điều khoản thụ hưởng Như đã đề cập ở trên, một số tài sản của bạn có thể được chuyển cho người thừa kế của bạn mà không được đưa ra trong di chúc (kế hoạch 401 (k) chẳng hạn). Đây là lý do tại sao điều quan trọng là duy trì một người hưởng lợi (và một người thụ hưởng ngẫu nhiên) trên một tài khoản như vậy. Trên thực tế, tất cả các tài khoản hưu trí và kế hoạch bảo hiểm phải bao gồm một người hưởng lợi và một người thụ hưởng ngẫu nhiên vì họ thường vượt qua bên ngoài ý chí. Nếu bạn không đặt tên cho người thụ hưởng hoặc nếu người thụ hưởng chết hoặc không thể phục vụ, tòa có thể để lại quyết định số phận của tiền của bạn. Và thẳng thắn, một thẩm phán không ý thức được tình hình, niềm tin và ý định của bạn sẽ không đưa ra quyết định giống như bạn đã đưa ra.

Lưu ý: Đảm bảo rằng tất cả những người hưởng lợi mà bạn đặt tên đều trên 21 tuổi và có khả năng về tinh thần. Nếu bạn không làm như vậy, tòa án có thể sẽ dính líu đến vấn đề này. (Để biết thêm chi tiết, xem Chỉ định Người tin tưởng như Người hưởng Hưu trí

và

Những sai lầm khi chỉ định Người hưởng Hưu trí .) 4. Letter of Intent Thư thông báo ý định chỉ đơn giản là một tài liệu mà bạn để lại cho người thực hiện hoặc người thụ hưởng. Mục đích là để xác định những gì bạn muốn thực hiện với một tài sản cụ thể sau khi bạn chết hoặc mất năng lực. Ngoài ra, một số thư của ý định cũng cung cấp cho các chi tiết của tang lễ hoặc các yêu cầu đặc biệt khác. (Để tìm hiểu về các nhà thực hiện, xem Chọn Người Điều Hành Phải

và 4 Điều cần xem xét Trước khi Trở thành Người Điều hành Di sản .) Mặc dù tài liệu đó có thể không nhất thiết của luật pháp, nó giúp thông báo cho thẩm phán chứng thực di chúc về ý định của bạn và có thể giúp phân phối tài sản của bạn nếu ý định được coi là không hợp lệ vì một số lý do. 5. Sức khỏe Sức mạnh của Luật Sư Bằng cách soạn thảo một luật sư về chăm sóc y tế, bạn có thể chỉ định một người khác (thường là vợ / chồng hoặc thành viên gia đình) để quyết định chăm sóc sức khoẻ quan trọng thay cho bạn trong trường hợp mất năng lực.

Nếu bạn đang xem xét thực hiện một tài liệu như vậy, bạn nên chọn người mà bạn tin tưởng, người chia sẻ quan điểm của bạn và ai có thể đề xuất một hành động mà bạn sẽ đồng ý. Rốt cuộc, người này có thể thực sự có cuộc sống của bạn trong tay của họ.

Cuối cùng, cũng cần phải xác định một đại lý dự phòng, trong trường hợp chọn ban đầu của bạn không khả dụng hoặc không thể hoạt động tại thời điểm cần thiết. 6. Giám hộ Chỉ định

Trong khi nhiều ý chí hoặc tin tưởng kết hợp điều khoản này, một số "hình thức" sẽ không. Nếu bạn có con hoặc đang cân nhắc có con, chọn một người giám hộ là vô cùng quan trọng và đôi khi bị bỏ qua. Đảm bảo rằng cá nhân hoặc cặp vợ chồng bạn chọn chia sẻ quan điểm của bạn, có khả năng tài chính và thực sự sẵn sàng nuôi dạy trẻ.Cũng như tất cả các chỉ định, một cá nhân / gia đình dự phòng hoặc ngẫu nhiên cũng nên được đặt tên.

Không có những chỉ định này, toà án có thể tham gia và có thể quy định rằng con của bạn sống với một thành viên trong gia đình mà bạn không chấp nhận. Trong những trường hợp cực đoan, tòa án có thể yêu cầu con của bạn trở thành những phường của bang.

Bottom Line Có nhiều kế hoạch về bất động sản hơn là quyết định chia tài sản ra sao khi bạn chết. Nó cũng đảm bảo chắc chắn rằng các thành viên trong gia đình và những người hưởng lợi khác được cung cấp, và có quyền truy cập, tài sản của bạn khi bạn mất năng lực tạm thời hoặc vĩnh viễn.

Một ý chí là một khởi đầu tuyệt vời, nhưng nhiều bộ dụng cụ đóng gói sẵn sẽ không bao gồm toàn bộ quy hoạch về bất động sản. Điều quan trọng là phải lập kế hoạch cho tất cả các sự kiện.

Nếu bạn thấy kế hoạch của mình thiếu, hãy kiểm tra Bắt đầu Kế hoạch Bất động sản của bạn