Nếu bạn đã từng cố gắng mượn tiền trong quá khứ vì kinh doanh hoặc vì lý do cá nhân, chắc chắn bạn đã gặp phải khái niệm tín dụng cá nhân và điểm tín dụng cá nhân. Là chủ doanh nghiệp, bạn cũng có thể có tín dụng kinh doanh. Các nhà cho vay xem cả tín dụng cá nhân và doanh nghiệp để xác định có nên cho bạn vay tiền hay không. Ở đây, chúng tôi giải thích tín dụng kinh doanh là gì và liệt kê 5 cách để bạn thiết lập và tăng tín dụng kinh doanh của bạn.

Tín dụng cá nhân và doanh nghiệp

Nhiều chủ doanh nghiệp hiểu cách tín dụng cá nhân hoạt động nhưng không nghĩ nhiều về tín dụng kinh doanh của họ. Tín dụng kinh doanh, hoặc tín dụng thương mại, thực sự chiếm một tỷ lệ lớn hơn nhiều các giao dịch tín dụng hơn tín dụng cá nhân. Khi một doanh nghiệp (như một công ty cho vay) cấp tín dụng cho một doanh nghiệp khác, nó có thể báo cáo giao dịch và lịch sử trả nợ sau cho các văn phòng tín dụng kinh doanh như Experian Business và Dun & Bradstreet (D & B). Các văn phòng này tạo ra các báo cáo tín dụng kinh doanh và điểm tín dụng kinh doanh.

Có tín dụng kinh doanh tốt giúp bạn có được những khoản cho vay mong muốn nhất, chẳng hạn như ngân hàng lãi suất thấp và khoản vay SBA. Tín dụng kinh doanh lớn có thể hỗ trợ một cách độc lập cho vay của một doanh nghiệp hoặc ứng dụng tín dụng mà không quan tâm đến khả năng tín dụng cá nhân của chủ sở hữu. Nó có thể có các lợi ích khác nữa - ví dụ như người cho vay có thể không yêu cầu bảo đảm cá nhân cho một khoản vay nếu bạn có tín dụng kinh doanh tuyệt vời. (Xem: Cho vay và Khoản phải trả - Giới thiệu Cho khoản vay .)

Tăng tín dụng doanh nghiệp của bạn

1. Yêu cầu các nhà cung cấp báo cáo lịch sử tín dụng doanh nghiệp.

Các nhà cung cấp có báo cáo về lịch sử tín dụng tích cực cho các văn phòng tín dụng kinh doanh thì mức xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của bạn càng cao. Các nhà cung cấp không phải báo cáo các giao dịch tín dụng thương mại với các văn phòng tín dụng kinh doanh, nhưng ngày càng có nhiều người cho vay B2B báo cáo các giao dịch này. Chúng tôi khuyên bạn nên làm việc với những người cho vay thông báo cho các cơ quan tín dụng kinh doanh, đặc biệt là D & B (Dun and Bradstreet), đây là văn phòng tín dụng kinh doanh lớn nhất và mang nhiều ảnh hưởng nhất đến các chủ nợ.

1. Giữ mức nợ thấp.

Vay quá nhiều cho thấy rằng doanh nghiệp của bạn đang gặp khó khăn về tài chính và có thể làm tổn thương điểm số tín dụng kinh doanh của bạn. Mức nợ cao có nghĩa là doanh nghiệp của bạn có phòng hít thở ít hơn nếu thu nhập và lợi nhuận giảm, và các chủ nợ không thích thấy điều này. Experian khuyên bạn nên cố giữ mức nợ ở mức 20 đến 30% giới hạn tín dụng của bạn. Điều này sẽ giúp bạn tăng điểm tín dụng kinh doanh.

1. Thực hiện thanh toán đúng hạn trên thẻ tín dụng và khoản vay .

Mặc dù có vẻ như hiển nhiên, một trong những điều chính bạn có thể làm để thiết lập tín dụng kinh doanh tốt là thanh toán các khoản nợ cho vay kinh doanh và hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn.Có một khuôn mẫu trả nợ nhất quán và kịp thời về khoản nợ hiện tại của bạn giúp bạn xây dựng lòng tin với các chủ nợ trong tương lai và giúp bạn nâng điểm tín dụng kinh doanh. Nó cũng sẽ giúp bạn tránh được lệ phí muộn và lãi suất lộn xộn. Nếu bạn gần đây đã thanh toán muộn hoặc hai lần, hãy cân nhắc nói chuyện với ngân hàng hoặc người cho vay và yêu cầu họ xóa mọi khoản phí muộn và thu hồi bất kỳ thông tin nào cung cấp cho các văn phòng tín dụng kinh doanh. Nhưng nếu bạn là người trả tiền muộn thường xuyên, đó là thời gian để định hình và bắt đầu thanh toán hóa đơn đúng hạn! Mở ít nhất một cặp tài khoản tín dụng doanh nghiệp, và không đóng tài khoản chưa sử dụng. Không có tín dụng không nhất thiết có nghĩa là tín dụng tốt. Trên thực tế, không có tín dụng làm cho các chủ nợ trong tương lai không thể đánh giá chính xác mức độ tin cậy của doanh nghiệp của bạn. Bạn nên có ít nhất 1 hoặc 2 nguồn tín dụng kinh doanh, chẳng hạn như khoản vay kinh doanh hoặc thẻ tín dụng kinh doanh. Nếu bạn gặp khó khăn khi bắt đầu vay thương mại truyền thống vì khoản tín dụng

thấp điểm số, có những lựa chọn khác như các nhà cho vay thay thế ngắn hạn và các nhà cho vay ngang hàng. Ít nhất, hãy đăng ký thẻ tín dụng của cửa hàng kinh doanh, chẳng hạn như thẻ tín dụng Walmart hoặc Staples. (Để tìm hiểu thêm về cho vay ngang hàng như là một lựa chọn tài chính, hãy xem bài báo:

Cho vay ngang nhau phá vỡ ranh giới tài chính .) Một khi bạn đã mở một vài tài khoản kinh doanh , trong tương lai sẽ có nhiều tín dụng hơn. Nếu bạn mở một thẻ tín dụng kinh doanh nhưng không sử dụng nó nhiều, Experian vẫn khuyên bạn giữ tài khoản mở nếu bạn có mối quan hệ tốt với người cho vay. Lý do là điều này làm gia tăng nợ của bạn tổng thể, do đó làm tăng tín dụng kinh doanh của bạn. (Để đọc có liên quan, xem bài viết: Sử dụng Thẻ Tín dụng Kinh doanh Chiến lược

.)

Theo dõi Báo cáo Tín dụng Kinh doanh của bạn. Việc truy cập vào báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn không dễ như việc có được báo cáo tín dụng cá nhân của bạn. Không giống như trường hợp với báo cáo tín dụng cá nhân, bạn không được hưởng một báo cáo tín dụng doanh nghiệp miễn phí hàng năm. Tuy nhiên, có nhiều cách để có được bàn tay của bạn trên nó. Thứ nhất, nếu đơn xin vay vốn kinh doanh của bạn bị từ chối và người cho vay sử dụng báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn để đưa ra quyết định, bạn có 90 ngày để yêu cầu một bản sao của báo cáo. Ngoài ra, bạn có thể thanh toán phí trên D & B, Experian Business hoặc trang web của cơ quan tín dụng kinh doanh khác để xem báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn. Nếu có lỗi trong báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn, hãy khắc phục lỗi ngay. Nếu người cho vay không tự nguyện sửa lỗi, hãy đệ trình tranh chấp với văn phòng tín dụng. Sau đó, người cho vay có 30 ngày để xác minh thông tin trong hồ sơ của bạn.

1. Cả tín dụng kinh doanh và tín dụng cá nhân đều quan trọng đối với sức khoẻ tài chính của doanh nghiệp bạn và khả năng vay tiền. Nếu bạn không chú ý đến điểm tín dụng doanh nghiệp của mình, hãy làm theo 5 bước trên để thiết lập và tăng tín dụng kinh doanh của bạn.

Khuyến cáo:

Các ý kiến ​​thể hiện là của Fit Small Business và có thể thay đổi bất cứ lúc nào do những thay đổi về thị trường hoặc điều kiện kinh tế. Các ý kiến ​​không nên được hiểu như là một khuyến nghị của bất kỳ cá nhân sở hữu hoặc khu vực thị trường. Tài liệu này không tạo thành bất kỳ tư vấn pháp lý, thuế hay kế toán cụ thể. Vui lòng tham khảo ý kiến ​​của các chuyên gia có kinh nghiệm về loại tư vấn này.

Investopedia và Fit Small Business có hoặc có thể đã có mối quan hệ quảng cáo, trực tiếp hoặc gián tiếp. Bài đăng này không được trả tiền hoặc được tài trợ bởi Fit Small Business và tách biệt với bất kỳ mối quan hệ quảng cáo nào có thể tồn tại giữa các công ty. Các quan điểm được phản ánh trong đó là những vấn đề của Fit Small Business và Tác giả của chúng.