Đầu tư vào cổ phiếu chia cổ tức là một cách thông minh để tạo ra thu nhập thụ động và đăng ký một kế hoạch tái đầu tư chia cổ tức (DRIP) là một cách chiến lược để xây dựng sự giàu có. Với DRIP, các nhà đầu tư có quyền chọn chia cổ tức cho việc mua thêm cổ phần của cổ phiếu của công ty hoặc nhận chúng dưới hình thức phân phối tiền mặt. Bên cạnh việc giảm căng thẳng trong việc xây dựng danh mục cổ phiếu, DRIP cũng có thể tiết kiệm chi phí hơn mua cổ phần thông qua môi giới. Tuy nhiên, có một số những cạm bẫy mà các nhà đầu tư cần phải tránh xa. (Để biết thêm chi tiết, xem hướng dẫn: Giới thiệu về Cổ tức)

1. Lựa chọn phương án thanh toán không đúng

Kế hoạch tái đầu tư cổ tức được thiết kế để cho phép tái đầu tư lại cổ tức tự động, nhưng điều đó có thể không phải là thiết lập mặc định cho DRIP khi bạn đăng ký lần đầu. Tùy thuộc vào công ty hoặc môi giới cung cấp kế hoạch, cổ tức có thể được chuyển sang tài khoản thị trường tiền tệ, thay vào đó cho đến khi có một cuộc bầu cử khác. Mặc dù điều đó sẽ làm cho tiền có thể tiếp cận hơn trong ngắn hạn và mang lại một mức độ cách nhiệt cao hơn đối với rủi ro, điều đó cũng có nghĩa là bỏ qua một số sản lượng cao hơn miễn là những cổ tức đó không được tái đầu tư. (Để biết thêm về cách sử dụng cổ tức một cách khôn ngoan, xem: 6 Quy tắc thành công Đầu tư Dividend .)

2. Nhìn vào các khoản chi phí kế hoạch

Một trong những ưu điểm chính của đầu tư thông qua DRIP là thực tế là nhiều công ty cung cấp cho họ một vài khoản phí trả trước hoặc giao dịch. Điều đó không có nghĩa là bạn nên giả định kế hoạch tái đầu tư chia cổ tức là miễn phí. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đang đăng ký DRIP thông qua môi giới. Trong trường hợp đó, bạn có thể phải trả một khoản phí thiết lập, phí hành chính hoặc hoa hồng mỗi khi cổ tức của bạn được sử dụng để mua thêm cổ phiếu hoặc cổ phiếu lẻ của cổ phiếu. Nếu mức phí quá cao, họ có thể dễ dàng hủy bỏ bất kỳ khoản thu nhập từ cổ tức nào mà cổ phiếu đang tạo ra.

3. Thất bại trong việc giảm giá mua cổ phần

Ngoài việc cho phép các nhà đầu tư tái đầu tư cổ tức, nhiều DRIPs cũng cung cấp tùy chọn mua thêm cổ phiếu với mức chiết khấu. Mức chiết khấu thay đổi từ kế hoạch này đến lần kế tiếp, nhưng thường dao động từ 1% đến 10% so với giá thị trường hiện tại. Khi kế hoạch cũng không thu phí hoa hồng, kết quả là một cơ sở chi phí thấp hơn nhiều. Một nhà đầu tư thường mua thêm cổ phiếu thông qua DRIP mà không tận dụng cơ hội tiết kiệm này có thể dễ dàng mất hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la một năm không cần thiết. (Để tìm hiểu thêm về lợi ích của DRIPs, xem: Các mức lợi nhuận của kế hoạch tái đầu tư .)

4. Thiếu tính nhất quán

Việc đầu tư cổ tức không phải là một sự theo đuổi vất vả trong phần lớn nhưng làm thành công có nghĩa là sẵn sàng đi xa. Một trong những cách đơn giản nhất để hạn chế sự tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn là lướt qua trong cách tiếp cận tái cấp vốn của bạn. Ví dụ, nhảy qua lại giữa tái đầu tư và tiền trả bằng tiền mặt, hoặc chuyển từ DRIP này sang DRIP khác làm cho việc khai thác sức mạnh lãi hợp chất theo thời gian khó khăn hơn, rút ​​tiền ra khỏi danh mục đầu tư của bạn trong quá trình này.

5. Quên về Thuế

Trong khi cổ tức được tái đầu tư, chúng vẫn là một hình thức thu nhập chịu thuế và phải được báo cáo về thuế của bạn như vậy mỗi năm. Nếu bạn bán bất kỳ cổ phần nào của bạn cho lợi nhuận trong năm, bạn cũng sẽ phải thanh toán thuế lợi tức vốn ngắn hạn hoặc dài hạn, tùy thuộc vào khoảng thời gian bạn sở hữu cổ phần. Không có kế hoạch trước cho các khoản nợ thuế bổ sung tạo ra bởi thu nhập cổ tức có thể dẫn đến một nhức đầu lớn tại thời gian thuế nếu bạn kết thúc với nợ nhiều hơn bạn mong đợi.

Dòng dưới đây

Kế hoạch tái đầu tư chia sẻ là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư, những người muốn một cách đơn giản để đầu tư vào các công ty được thành lập mà không cần phải tích cực tham gia vào giao dịch. Thích hợp nhất cho những ai thích cách tiếp cận mua và nắm giữ, những kế hoạch này có một số rắc rối trong đầu tư, nhưng chúng không phải là 100% không thể đánh lừa. Trước khi đầu tư vào DRIP, điều quan trọng là phải rõ ràng về kế hoạch chi phí, cách chia cổ tức được đầu tư lại và những lợi ích bổ sung, nếu có, có sẵn để đảm bảo bạn đang nhận được tiền của bạn có giá trị.