Lý do chính để đưa ra một khoản thế chấp ngược lại là sở hữu nhà của bạn là tài sản lớn nhất của bạn, bạn thiếu tiền mặt và bạn không có bất kỳ cách hữu hiệu để có được tiền bạn cần cho các chi phí của cuộc sống hàng ngày. Đây không phải là một quyết định để thực hiện nhẹ, mặc dù. Có khả năng bạn mất nhiều năm làm việc chăm chỉ để tích lũy vốn chủ sở hữu nhà của bạn và đưa ra một thế chấp đảo ngược có nghĩa là chi tiêu một phần đáng kể của vốn cổ phần đó về phí vay và lãi suất. Ngoài ra, các khoản cho vay mua nhà đảo ngược phức tạp hơn các khoản vay mua nhà "thường xuyên" thông thường, loại mà bạn có được khi mua hoặc thuê lại một ngôi nhà.

- 5 - 5 lý do để nói "Có"

Nếu năm tiêu chí sau mô tả tình huống của bạn, thế chấp ngược có thể là một ý tưởng tốt cho bạn.

1. Bạn sẽ có đủ tiền để giải quyết các vấn đề tài chính của mình trong thời gian dài.

Để đủ điều kiện cho một khoản thế chấp ngược, bạn phải sở hữu nhà của mình ngay hoặc gần trả nó. Nói cách khác, bạn cần phải có đủ vốn chủ sở hữu mà một thế chấp đảo ngược sẽ để lại cho bạn một khoản tiền hợp lý, thanh toán hàng tháng hoặc đường tín dụng sau khi trả hết số dư thế chấp hiện có của bạn, nếu bạn có một.

Nhận các báo giá từ ba người cho vay thế chấp ngược lại và đi qua các cuộc tư vấn ngược lại thế chấp sẽ cho bạn một ý tưởng tốt về việc liệu một thế chấp ngược có thể cung cấp một giải pháp lâu dài cho các vấn đề tài chính của bạn. (Tìm hiểu thêm từ

Chọn người cho vay thế chấp phải Reverse

.) Khám phá số tiền bạn có thể nhận được với mỗi lựa chọn thanh toán. Nếu không ai trong số họ có thể cung cấp thanh khoản hoặc số tiền lớn trước bạn cần, có lẽ bạn nên tránh khỏi khoản vay phức tạp này và chi phí cao lên trước và tìm kiếm một cách khác để khắc phục khó khăn tiền của bạn. Bán nhà của bạn, ví dụ, sẽ cho phép bạn rút ra tất cả các cổ phần của bạn thay vì chỉ một phần trăm của nó. Thuê hoặc di chuyển với một thành viên trong gia đình có thể là một giải pháp tốt hơn. Nó sẽ là một sự lãng phí vốn chủ sở hữu nhà khó kiếm được của bạn để đưa ra một thế chấp đảo ngược chỉ để thấy mình phải đối mặt với cùng một vấn đề tài chính chỉ trong một vài năm.

2. Bạn không muốn di chuyển và ở trong nhà bạn là kế hoạch lâu dài của bạn.

Ở lại có thể đưa ra một thế chấp đảo ngược giá trị nó. Không phải như vậy, nếu bạn định di chuyển trong tương lai gần, nhờ những chi phí lên cao trước. Có các khoản phí cho người cho vay chẳng hạn như lệ phí khởi tạo, có thể lên tới 6.000 đô la, tùy thuộc vào giá trị của căn nhà; bảo hiểm thế chấp trước, hoặc là 0, 5% hoặc 2,5% giá trị thẩm định nhà của bạn, tùy thuộc vào kế hoạch thanh toán thế chấp bạn chọn; và chi phí đóng cửa như bảo hiểm quyền sở hữu, thẩm định nhà và kiểm tra tại nhà. Nếu bạn di chuyển, bạn sẽ phải hoàn trả khoản thế chấp ngược lại, và bạn không muốn chi hàng ngàn đô la cho một món vay mà bạn sẽ không để dành trong một thời gian dài.(Để xem xét việc tìm kiếm một nhà cho vay có uy tín, xem

Tìm Các Công ty Cho vay Thế chấp Đảo ngược

.) 3. Bạn có thể trả thuế bất động sản liên tục, chủ nhà bảo hiểm và bảo trì nhà. Giữ các khoản thuế tài sản, bảo hiểm chủ sở hữu và bảo trì nhà cửa là cần thiết nếu bạn có một khoản thế chấp ngược lại. Nếu bạn bị thua đằng sau, người cho vay có thể tuyên bố khoản nợ đến hạn và phải trả. Đây là lý do tại sao:

• Nếu bạn không đóng thuế tài sản đủ lâu, các cơ quan thuế của quận có thể đặt lệnh giữ nhà của bạn, chiếm hữu và bán nó để bù đắp những khoản thuế nợ. Khiếu nại của cơ quan thuế đối với tài sản của bạn thay thế cho người cho vay, vì vậy nếu bạn không đóng thuế bất động sản, bạn sẽ đặt rủi ro của tài sản thế chấp (nhà của bạn).

• Không trả phí bảo hiểm chủ nhà của bạn cũng đặt tài sản thế chấp của người cho vay vào rủi ro bởi vì nếu ngôi nhà của bạn bị cháy, không có bảo hiểm phải trả chi phí xây dựng lại. Người cho vay của bạn không muốn bị mắc kẹt với một vỏ bọc ngoài của một căn nhà mà không đáng giá gần như những gì bạn nợ về thế chấp ngược lại.

• Việc không chăm sóc nhà cửa cũng khiến nhà bạn mất giá trị. Ví dụ, nếu bạn không thay thế mái nhà bị hỏng, ngôi nhà của bạn có thể sẽ bị tổn thương nước nặng sau khi trời mưa hoặc tuyết. Bất cứ ai có thể cân nhắc việc mua nhà của bạn sẽ phải trả ít hơn nhiều so với những ngôi nhà tương tự được sửa chữa tốt gần đây được bán trong khu phố của bạn bởi vì họ sẽ phải mất rất nhiều tiền để thay thế mái nhà và khắc phục những thiệt hại về nước để trở về nhà tốt điều kiện.

4. Vợ / chồng của bạn là 62 tuổi trở lên.

Bất kỳ người vay nào về thế chấp ngược lại phải từ 62 tuổi trở lên. Nếu bạn đã kết hôn và vợ / chồng của bạn chưa phải là 62 tuổi, việc thế chấp ngược lại không phải là lý tưởng. Mặc dù các luật mới bảo vệ người phối ngẫu không vay tiền của bạn khỏi bị mất nhà nếu bạn bỏ đi trước, người đó không thể nhận được bất kỳ số tiền thế chấp ngược lại sau khi bạn chết. Nếu thế chấp ngược của bạn được thiết lập như là một dòng thu nhập hàng tháng hoặc một dòng tín dụng, vợ / chồng của bạn có thể mất quyền truy cập vào một nguồn thu nhập mà họ là tùy thuộc vào. Ngoài ra, số tiền thế chấp ngược lại dựa trên tuổi của vợ / chồng trẻ nhất, cho dù người đó đang vay hay không. Bạn trẻ hay vợ / chồng của bạn càng thấp, số tiền bạn có thể vay ban đầu càng thấp. Nếu bạn và vợ / chồng của bạn có ít nhất 62 tuổi, việc thế chấp ngược có thể là một điều tốt sự lựa chọn. Sử dụng máy tính tiền thế chấp ngược trực tuyến và nói chuyện với các nhà cho vay tiềm năng hoặc tư vấn thế chấp ngược lại về số tiền thu được mà bạn sẽ nhận được khi bạn già đi. Nếu bạn không cần tiền ngay lập tức, việc trì hoãn khoản vay này có thể là cách tốt để tăng số tiền thu được (lãi suất và giá trị gia đình cũng xác định số tiền thu được của bạn). Và từ bây giờ đến lúc đó, bạn có thể tìm thấy một giải pháp khác cho mối quan tâm tài chính của bạn.

5. Bạn không có kế hoạch để rời khỏi nhà của bạn cho bất cứ ai.

Một số người không chọn rời nhà của họ cho bất cứ ai.Có thể bạn không có con, hoặc con của bạn thành công về mặt tài chính và kế thừa nhà của bạn sẽ không tạo ra sự khác biệt có ý nghĩa trong cuộc sống của họ. Có thể bạn có con, nhưng kể từ khi bạn làm việc chăm chỉ để trả tiền nhà, bạn muốn kiếm tiền trong vốn chủ sở hữu của bạn thông qua một thế chấp ngược hoặc các lựa chọn khác và chi tiêu tất cả trước khi bạn chết. Bạn hoàn toàn có quyền làm như vậy. Khi bạn có thế chấp ngược và bạn qua đời, khoản vay sẽ đến hạn và phải trả. Đối với chủ nhà có người thừa kế muốn chiếm hữu ngôi nhà, người thừa kế có cơ hội trả số dư thế chấp ngược lại cho người cho vay và lấy lại tiêu đề. Tuy nhiên, họ không thể luôn luôn làm điều này vì họ có thể không có tiền mặt hoặc họ có thể không đủ điều kiện để có được một thế chấp thường xuyên để mua nhà của bạn. Nếu người thừa kế của bạn không mua nhà, người cho vay sẽ bán nó trên thị trường mở để lấy lại tiền mà bạn cho vay qua khoản thế chấp ngược lại. Bất kỳ sự cân bằng tích cực nào giữa số tiền thu được từ việc bán và số nợ bạn nợ sẽ vào bất động sản của bạn và nếu có sự cân bằng âm, bảo hiểm FHA sẽ bao trả. Vì vậy, nếu bạn không quan tâm về việc rời khỏi nhà của bạn cho bất cứ ai, nhận được thế chấp đảo ngược có thể là một cách hay để có được tiền mặt. Các khoản thế chấp ngược được chỉ trích rộng rãi, và có lý do chính đáng, nhưng điều đó không có nghĩa là họ là một thỏa thuận tồi đối với mọi chủ nhà trong mọi tình huống. Thậm chí nếu thế chấp ngược lại là một lựa chọn đắt tiền và không phải là lựa chọn lý tưởng, nó vẫn có thể là lựa chọn tốt nhất cho hoàn cảnh của bạn nếu bạn nhận đủ tiền từ khoản vay để giải quyết các vấn đề tài chính trong thời gian dài, nếu bạn định ở lại trong nhà của bạn lâu dài, nếu bạn có thể đủ khả năng chi phí liên tục về quyền sở hữu nhà, nếu vợ / chồng của bạn là 62 tuổi trở lên và nếu bạn không muốn rời khỏi nhà của bạn cho bất cứ ai. (Để biết thêm chi tiết, xem Bạn có đủ tiêu chuẩn để được thế chấp ngược?

)