Nếu bạn không có IRA, có lẽ bạn nên làm. Đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) của bạn hoặc tương tự tại nơi làm việc, nếu bạn có quyền tiếp cận với một người, đặc biệt là nếu chủ của bạn phù hợp với ngân quỹ, nhưng IRA cho bạn toàn quyền kiểm soát đóng góp của bạn. Thêm IRA vào xe hưu trí của công ty bạn sẽ làm tăng các lựa chọn tiết kiệm cho hưu trí của bạn.

Những người đóng thuế cá nhân có thể mở một IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Chỉ có loại truyền thống mới có thể khấu trừ thuế khi bạn mở nó và không có hạn chế về thu nhập giới hạn người có thể mở một. Xem Roth Vs. Truyền thống IRA: Đó là phải cho bạn? (Tuy nhiên, nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn được hưởng chương trình hưu trí tại nơi làm việc, khoản khấu trừ của bạn có thể bị giới hạn nếu thu nhập của bạn vượt quá mức nhất định)

Tìm kiếm thông tin về IRA truyền thống không phải là khó khăn nhưng có một số yếu tố quan trọng không quá rõ ràng. Đây là năm.

1. Bạn không đầu tư vào một IRA

Chúng ta đừng quá khắt khe, nhưng IRA không phải là thứ bạn đầu tư. IRA là một loại xe đầu tư cho phép bạn kiếm tiền miễn thuế cho đến khi bạn rút lại quỹ. Hãy nghĩ đến nó như cái xô giữ đầu tư của bạn - chứ không phải đầu tư. Nếu bạn chỉ đơn giản gửi tiền vào IRA, bạn sẽ không kiếm được gì nhiều. Một khi bạn gửi tiền, đi vào và đầu tư với sự trợ giúp của một chuyên gia tài chính nếu cần.

2. Bạn cần hoàn thành mẫu đơn thụ hưởng

Nếu bạn không được yêu cầu làm điều đó khi mở IRA, bạn cần phải làm ngay. Mẫu người thụ hưởng cho người chăm sóc biết phải làm gì với số tiền bạn phải trả. Không có hình thức, người thân yêu của bạn có nguy cơ không nhận tiền.

Nếu bạn đã điền đầy đủ thông tin, cập nhật thông tin - đặc biệt nếu bạn trải qua một cuộc ly dị hoặc thay đổi lớn về cuộc sống.

3. Bạn phải rút tiền

Có thể bạn sẽ không phải dựa vào IRA để chi phí ăn ở khi nghỉ hưu. Sẽ không tuyệt vời nếu bạn có thể rời khỏi IRA cho con của bạn khi bạn qua đời? Thật không may, một IRA truyền thống không làm việc theo cách đó. Vì những khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs), bạn phải bắt đầu nhận tiền từ tài khoản nói chung "vào ngày 1 tháng 4 của năm sau năm bạn chuyển sang tuổi 70½." Nếu bạn không, hãy chờ đợi một số hình phạt về thuế mạnh mẽ.

Nếu bạn không muốn giới hạn của RMD, hãy nhìn vào Roth IRA. Không có RMDs cho đến khi bạn qua đời.

4. Bạn không thể vay tiền từ IRA của bạn (Thông thường)

Đừng rơi vào quan niệm sai lầm phổ biến này. Có một số kế hoạch nghỉ hưu cho phép bạn vay ngắn hạn, nhưng IRA không phải là một trong số họ. Nếu bạn "mượn" từ IRA, nó không còn là IRA.Bạn sẽ phải trả thuế và các hình phạt đối với giá trị của toàn bộ IRA.

Điều bạn có thể làm là rút tiền từ IRA và chuyển nó sang một IRA mới trong vòng 60 ngày. Để biết chi tiết, xem Tôi có thể mượn từ IRA mà không bị phạt không? Đây không phải là khoản vay; đó là một sự phân phối và di chuột qua và bạn chỉ có thể làm nó mỗi năm một lần và cần phải rất cẩn thận về thời hạn. Để biết thêm thông tin về việc huy động tiền quỹ hưu bổng, xem 401 (k) Loan Vs. IRA Rút tiền .

Bạn cũng không thể cam kết IRA làm tài sản thế chấp. Nếu bạn làm vậy, một phần của IRA cam kết được coi là phân phối. Nói cách khác, bạn phải nộp thuế và các hình phạt đối với nó.

5. Bạn có thể đầu tư vào bất động sản

IRA của bạn không phải chỉ nắm giữ cổ phần, trái phiếu và các khoản đầu tư kiểu Wall Street khác. Bạn cũng có thể sở hữu bất động sản. Việc bắt được là bất động sản phải là một tài sản kinh doanh của một số loại. Bạn không thể mua nhà thứ hai hoặc trả hết nhà hiện tại của bạn. Nhưng bạn có thể mua và lật một ngôi nhà như một tài sản đầu tư.

IRS có các quy định nghiêm ngặt về bất động sản trong IRA của bạn. Do giá trị đồng đô la cao hơn và tính chất lỏng của bất động sản nên lựa chọn này chỉ dành cho các nhà đầu tư tinh vi hơn. Nói chuyện với các chuyên gia thích hợp trước khi xem xét thêm bất động sản. Xem Tài sản Đủ tiêu chuẩn Đối với IRA của bạn.

Thống kê dưới cùng

Thống kê cho thấy hầu hết mọi người đều đang ở trong khoản tiết kiệm hưu trí của họ. IRA là một cách hoàn hảo để bổ sung xe hưu trí của bạn tại nơi làm việc. Bạn chỉ có thể gửi $ 5, 500 mỗi năm ($ 6, 500 nếu bạn 50 tuổi trở lên), nhưng kể từ khi bạn có quyền kiểm soát quỹ, tiền đó có thể phát triển nhanh. Bạn không cảm thấy đủ điều kiện để đầu tư một mình? Có rất nhiều cố vấn chỉ có phí mà sẵn sàng giúp đỡ.

Khi bạn đã mở một IRA (cần đến trước ngày 31 tháng 12, vào cuối năm tính thuế), bạn phải có thời hạn nộp hồ sơ nộp thuế của năm (thường là ngày 15 tháng 4) để đóng góp hàng năm.