Nói chuyện với bất kỳ nhà lập kế hoạch tài chính, cố vấn đầu tư hoặc bạn bè am hiểu về tài chính và chủ đề của Roth IRA có thể sẽ xuất hiện. Mọi người đang yêu Roth vì bây giờ bởi vì - mặc dù bạn không nhận được khoản khấu trừ thuế cho đóng góp của bạn (bạn đóng góp thu nhập sau thuế) - bạn nhận được nhiều lợi ích khi nghỉ hưu mà không đến với những người có IRA truyền thống .

Đối với những người mới bắt đầu, bạn sẽ có thể lấy miễn phí đóng góp và thu nhập của bạn. Đối với điểm thứ hai, xem điểm 5 dưới đây.

Dĩ nhiên, Roth IRA không phải là sự lựa chọn đúng đắn cho tất cả mọi người (xem

Roth so với truyền thống IRA: Đó là đúng cho bạn? ). Trong thực tế, một số không đủ điều kiện (xem điểm 3, dưới đây). Tuy nhiên, bạn cũng nên biết rằng những chiếc xe hưu trí hấp dẫn này có ý nghĩa gì đối với bạn. 5 Roth IRA Secrets

1. Bạn có thể rút tiền Khi nào bạn muốn

Nhưng đó không phải là điều mọi người nói với bạn. Bạn không thể chạm vào tiền cho đến khi bạn biến 59½, phải không? Bạn không thể chạm vào

thu nhập , nhưng bạn có thể rút đóng góp bất cứ lúc nào bạn muốn. Đó là tiền của bạn để bắt đầu và bạn đã nộp thuế vào nó đã thu hồi nếu bạn cần. Xem Cách Sử dụng Roth IRA làm Quỹ Khẩn cấp . Tôi đã có đánh giá CPA đánh dấu việc rút tiền như là các sự kiện có tính thuế trên tờ khai thuế của khách hàng, trên thực tế chúng hoàn toàn miễn thuế kể từ khi đóng góp được thực hiện với sau "John Daly, CFP®, Chủ tịch, Quản lý Đầu tư Daly, LLC, Mount Prospect, Ill nói:" Chỉ vì bạn không có nghĩa là bạn nên làm như vậy. Nếu bạn đưa ra những đóng góp, thu nhập của bạn sẽ giảm mạnh.

2. Bạn có thể rút tiền phạt của bạn phạt Miễn phí trong một số hoàn cảnh

Đóng góp của bạn là của bạn để có bất cứ lúc nào, nhưng bạn không nhất thiết phải trả một hình phạt đối với thu nhập của bạn. Nếu bạn mua nhà lần đầu tiên, bạn có thể rút lên đến 10 000 đô la. Nếu đó là chi phí giáo dục có chất lượng, bạn bị tàn tật hoặc sử dụng số tiền này để trả chi phí y tế đủ điều kiện, những người này cũng đủ điều kiện theo quy định này .

Miễn là bạn đã có IRA trong hơn năm năm, những lần rút tiền này được xem là "phân phối đủ tiêu chuẩn" và không phải chịu thuế hoặc phạt. Hãy cẩn thận. Có các quy tắc IRS khác có thể áp dụng. Nói chuyện với một chuyên gia về thuế trước khi thu hồi.

3. Một Roth IRA không mở ra với mọi người

Nếu Roth IRA nghe có vẻ như là một tài khoản hưu trí hoàn hảo cho bạn, đừng quá phấn khởi nếu bạn kiếm một mức lương sáu con số hoặc nhiều hơn. Ví dụ, nếu lợi tức gộp đã điều chỉnh đã được sửa đổi của quý vị là hơn $ 196, 000 khi hai vợ chồng nộp đơn chung vào năm 2017, quý vị không thể đóng góp cho Roth IRA.Nếu nó là giữa $ 186, 000 và $ 196, 000 bạn có thể đóng góp một khoản tiền giảm. Nếu bạn kiếm được dưới 186.000 đô la, bạn có thể đóng góp lên đến $ 5, 500 vào năm 2017 hoặc $ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Máy tính ira này sẽ giúp bạn xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không.

Nếu bạn chưa kết hôn hoặc có trạng thái nộp đơn khác, số tiền của bạn sẽ khác (bấm vào đây để biết chi tiết). Có một lối đi sau để có được một Roth nếu bạn không có đủ điều kiện. "Roth IRA cửa sau là một cơ hội để có được một Roth với một vài bước bổ sung so với tuyến đường truyền thống. Carlos Dias Jr., quản lý tài sản, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla (xem:

Làm thế nào để tôi có thể tài trợ cho Roth IRA nếu thu nhập của tôi cũng vậy cao để đóng góp trực tiếp?

)

4. Bạn có thể nhận được khoản tín dụng thuế cho Đóng góp IRS cung cấp Tín dụng của Saver, một khoản tín dụng thuế cho các khoản đóng góp lên đến $ 4,000 cho Roth IRA của bạn nếu bạn lập gia đình nộp đơn chung. Nếu bạn và người phối ngẫu kiếm được ít hơn $ 37,000, bạn có thể nhận được 50% khoản đóng góp của bạn vào năm 2017. Nếu thu nhập kết hợp của bạn là $ 37, 001 đến $ 40,000, bạn có thể nhận được khoản tín dụng 20% ​​và nếu nó là $ 40, 001 đến $ 62, 000, tín dụng giảm xuống 10%. Những người có địa vị nộp hồ sơ khác sẽ nhận được ít hơn. "Nếu bạn trẻ hơn hoặc mong muốn ở trong một khung thuế cao hơn khi về hưu, sau đó sử dụng Tín dụng của Saver để giúp trả thuế cho các khoản đóng góp của Roth có thể rất thuận lợi cho bạn", Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc., tại Irvine, Calif., Và là tác giả của "Quỹ Chỉ số: Chương trình Khôi phục 12 Bước dành cho Nhà đầu tư Hoạt động Tích cực".

Tín dụng này cũng có sẵn cho một IRA truyền thống và một số kế hoạch về nơi làm việc, như là một 401 (k): Tìm hiểu thêm về tất cả bằng cách nhấp vào đây.

5. Chính phủ sẽ không buộc bạn rút tiền

Các IRA truyền thống yêu cầu bạn bắt đầu rút tiền, nói chung là "vào ngày 1 tháng 4 của năm sau năm mà bạn chuyển sang tuổi 70½." Sau đó, chủ sở hữu của IRA truyền thống phải trả thuế thu hồi. Một số trường hợp ngoại lệ được áp dụng, nhưng IRS sẽ áp dụng hình phạt nặng nếu người đó không rút vốn hàng năm theo đúng tiến độ. Roth IRA không có phân bố tối thiểu bắt buộc (RMD). Miễn là chủ sở hữu tài khoản còn sống, không có RMD.

Nếu bạn rút tiền sau 59 tuổi và bạn đã có Roth IRA ít nhất là 5 năm, có thêm một khoản tiền thưởng: "Các khoản phân phối Roth IRA không tính vào ngưỡng thu nhập có thể gây lợi ích cho An sinh Xã hội được đánh thuế" nói rằng Rebecca Dawson, một cố vấn tài chính độc lập ở Los Angeles, Calif. Các RMD từ IRA truyền thống, mặt khác, được coi là thu nhập tạm thời. "Bạn cũng có thể kiểm soát tình trạng thuế của mình khi nghỉ hưu bằng cách lấy một ít tiền từ Roth của bạn và một số trong các kế hoạch nghỉ hưu khác mà bạn phải trả thuế thu nhập để giảm thuế", Dan Stewart, CFA®, tổng thống , Revere Asset Management, Inc., Dallas, Texas. The Roth IRA không phải dành cho tất cả mọi người, nhưng trong môi trường lãi suất thấp mà mỗi penny đều có giá trị, đó là một chủ đề của cuộc đối thoại cho những người nghiêm túc về khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Gây ấn tượng với bạn bè và gia đình của bạn với năm sự kiện ít được biết đến hơn. Và quan trọng nhất, hãy xem xét một Roth IRA nếu bạn đủ điều kiện và chưa có.