Tài khoản thị trường tiền tệ phục vụ mục đích hữu ích để giữ tiền của chúng tôi an toàn và lỏng, nhưng chúng thường bị hiểu nhầm và lạm dụng. Đây là năm sai lầm lớn nhất mà người ta mắc phải khi nói đến các tài khoản thị trường tiền tệ.

1. Lừa đảo Tài khoản Thị trường Tiền tệ với Quỹ Thị trường Tiền tệ

Sai lầm về tài khoản thị trường tiền tệ cho quỹ thị trường tiền tệ là một lỗi phổ biến, nhưng có những khác biệt quan trọng giữa hai công cụ tài chính.

Các tài khoản thị trường tiền tệ

là các tài khoản tiền gửi được giữ tại các ngân hàng, được bảo hiểm gốc bởi FDIC (FDIC) có bảo hiểm gốc lên tới $ 250,000. Những tài khoản này mang lại những lợi ích tương tự cho các tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, một tài khoản thị trường tiền tệ yêu cầu số dư tối thiểu được giữ trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định, thường là khoảng một năm. Các tài khoản thị trường tiền tệ đầu tư vào các quỹ có rủi ro thấp, ổn định như trái phiếu Kho bạc và thường sẽ trả mức lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm. Ngược lại, quỹ thị trường tiền tệ là một quỹ tương hỗ có đặc điểm là các khoản đầu tư có lãi suất thấp và thấp. Vào và ra khỏi quỹ MM là tương đối dễ dàng, vì không có tải liên quan đến các vị trí. Tuy nhiên, thường thì các nhà đầu tư sẽ nghe "thị trường tiền tệ" và giả sử tiền của họ được an toàn hoàn toàn - điều này không đúng với các quỹ thị trường tiền tệ. Những loại tài khoản này vẫn là một sản phẩm đầu tư, và như vậy không có bảo lãnh FDIC.

2. Không suy nghĩ về lạm phát

Một quan niệm sai lầm phổ biến là tin tưởng rằng việc đặt tiền vào tài khoản thị trường tiền tệ sẽ bảo vệ bạn khỏi lạm phát. Mặc dù tỷ lệ lạm phát thấp trong năm 2017, (tỷ lệ lạm phát trung bình trong 20 năm là 2,24%), và một tài khoản thị trường tiền tệ điển hình chi trả dưới 2% lãi suất. Vì vậy, tiền ngồi trong một tài khoản thị trường tiền không có khả năng vượt qua lạm phát.

Nhiều người cho rằng tốt hơn để kiếm được lợi ích nhỏ trong ngân hàng hơn là không kiếm được lãi suất nào cả, nhưng lạm phát quá cao trong dài hạn không phải là điều mà một tài khoản thị trường tiền tệ thực sự là. Giả sử ví dụ, lạm phát thấp hơn mức trung bình lịch sử 20 năm. Ngay cả trong trường hợp này, lãi suất mà các ngân hàng sẽ trả cho các loại tài khoản này sẽ giảm, do đó ảnh hưởng đến mục đích ban đầu của tài khoản bắt đầu. Vì vậy, trong khi các tài khoản thị trường tiền tệ là những khoản đầu tư an toàn, họ sẽ không bảo vệ bạn khỏi lạm phát.

3. Giữ quá nhiều vào nó

Tỷ lệ lạm phát thay đổi có thể ảnh hưởng đến hiệu quả của các tài khoản thị trường tiền tệ. Tóm lại, có tỷ lệ phần trăm cao vốn của bạn trong các tài khoản này là không hiệu quả. Thông thường, chi phí sinh hoạt 6-12 tháng là khoản tiền đề nghị cho số tiền phải được giữ bằng tiền mặt trong các loại tài khoản này đối với các trường hợp khẩn cấp và các sự kiện trong đời không lường trước được.Hơn thế nữa, tiền cơ bản là ngồi và mất giá trị.

4. Sử dụng tiền như một Chăn An toàn Cảm xúc

Trong nhiều trường hợp, chúng tôi được lập trình để tin rằng tích trữ tiền là cách tiếp cận hiệu quả nhất. Khi nói đến các tài khoản thị trường tiền tệ và giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, điều đó không đúng. Thật khó có tiền mà bạn đã làm việc chăm chỉ để đẩy vào thị trường mở và tất cả sự không chắc chắn đi kèm với nó. Thật không may, mọi người thường ở lại vị trí tiền mặt quá lâu thay vì đầu tư vào nó - vì sợ hãi.

Sự suy thoái kinh tế đã làm cho các nhà đầu tư mệt mỏi hơn vào trong cái lỗ tháo gỡ tiền mặt; tuy nhiên lợi tức cao cho tiền của bạn chỉ có thể đến từ các khoản đầu tư đa dạng. 50 năm trước, bạn có thể bỏ tiền mỗi ngày một ít và tự tin rằng bạn sẽ ổn thôi, nhưng những thời hiện đại cho thấy một tương lai khác biệt cho sự ổn định tài chính của chúng ta. Ngày nay, thách thức là vượt trội phản xạ tự nhiên của chúng ta để giữ tất cả.

5. Không chia nó lên

Sự đa dạng hóa tài sản là một trong những "luật" cơ bản của đầu tư. Tiền mặt không khác nhau. Nếu bạn khăng khăng giữ tất cả số tiền của bạn trong các tài khoản thị trường tiền tệ, không một tài khoản nào nên giữ nhiều hơn số tiền bảo hiểm của FDIC là 250.000 đô la. Không phải là điều hiếm thấy khi thấy gia đình hoặc tài sản có hàng chục tài khoản ngân hàng để đảm bảo tiền của họ như là càng nhiều càng tốt. Trong chiến lược này, chia tiền thành ba "xô" có thể hữu ích. Có khoản tiền dành cho ngắn hạn (1-3 năm) trung hạn (4-10 năm) và dài hạn (10 năm cộng thêm) có thể khiến các nhà đầu tư xuống một cách tiếp cận hợp lý hơn trong bao lâu, và bao nhiêu tiền phải được cứu. Để có một cách tiếp cận chiến thuật hơn, chúng ta có thể áp dụng cùng một "cái xô" và đánh giá mức độ khoan dung của bạn đối với rủi ro một cách thực tế.

Xem xét đưa tiền dài hạn vào các loại xe đầu tư có rủi ro thấp khác như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ, trái phiếu, hoặc trái phiếu Kho bạc. Có vô số các lựa chọn để chia giá trị ròng của bạn để phòng ngừa rủi ro mất giá trị của tiền của bạn giữ bằng tiền mặt. Một số xe đầu tư ngoài các tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp lợi ích cao hơn. Đối với các nhà đầu tư khoan dung hơn, hoặc những người muốn giữ một số tiền chuyển động cho ngắn hạn và trung hạn, có những quỹ và chiến lược đầu tư có thể cung cấp lợi nhuận mà bạn tìm kiếm - cho thời gian và dạ dày của bạn cho sự biến động. Những cách tiếp cận này, giữ tiền liên tục di chuyển cho từng giai đoạn của cuộc đời, có thể giúp vượt qua lạm phát hiện tại và tương lai đồng thời bảo vệ tiền không bị mất giá trị. Dù bằng cách nào, quan tâm đến sự hiểu biết đầy đủ về các sản phẩm này là những gì sẽ cho phép bạn đưa ra quyết định đúng cho chính mình.

Dòng dưới cùng

Tài khoản thị trường tiền tệ phục vụ mục đích đặc biệt - để giữ tiền của bạn chưa sử dụng. Tiền, mặc dù, không làm gì trừ khi nó được di chuyển, và cuối cùng sẽ yêu cầu nhà đầu tư để nghiên cứu lựa chọn của họ và đầu tư nhiều hơn diversely.