Đầu tư một cách khôn ngoan là một trong những nền tảng của sự giàu có, và một danh mục đầu tư đa dạng là một phần thiết yếu của kế hoạch. Khi lựa chọn tài sản, điều quan trọng là có thể tách biệt lợi từ xấu. Lựa chọn đầu tư sai, ngay cả khi nó trông giống như một người chiến thắng trên bề mặt, có thể có hậu quả tai hại về lâu dài. Điều này đặc biệt đúng với những thứ nằm ngoài lĩnh vực cổ phiếu truyền thống, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ. Dưới đây là năm khoản đầu tư có thể được tốt hơn để lại một mình. (Để biết thêm chi tiết, xem hướng dẫn: Đầu tư 101: Hướng dẫn Đầu tư cho Nhà Đầu tư)

AD:

1. Các khoản đầu tư thay thế

Thuật ngữ "các khoản đầu tư thay thế" áp dụng cho một loạt các khoản đầu tư, bao gồm các khoản đầu tư như quỹ phòng hộ, đầu tư cổ phần tư nhân, REITs và hàng hoá. Các khoản đầu tư thay thế thường do các nhà đầu tư được công nhận hoặc tổ chức, mặc dù một số loại chứng khoán nhất định, như chứng khoán tương lai, có sẵn cho các đối tượng đầu tư rộng hơn.

Mặc dù chúng được xem là một cách để phòng ngừa rủi ro, các khoản đầu tư thay thế có thể khó khăn cho các nhà đầu tư trung bình điều hướng. Họ có xu hướng phức tạp hơn trong tự nhiên và không có sự hiểu biết cơ bản về cách các lựa chọn khác nhau làm việc, tất cả là quá dễ dàng để lựa chọn sai. Không chỉ vậy, nhưng các khoản đầu tư thay thế không có thanh khoản cao, và họ có xu hướng gặp nhiều biến động hơn cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ truyền thống. (Để biết thêm về các khoản đầu tư thay thế, xem: Đầu tư thay thế: Xem những thuận và chống .)

AD:

2. REITs phi thương mại

Quỹ đầu tư bất động sản có hai loại cơ bản: giao dịch và phi ngoại thương. Mặc dù REITs, nói chung, có khuynh hướng làm tốt về mặt hiệu suất, REIT không giao dịch thường có giá trị thấp hơn so với các đối tác công khai của họ. Họ cũng cung cấp thanh khoản ít hơn REITs giao dịch bởi vì các nhà đầu tư được yêu cầu chờ đợi cho đến khi bất động sản cơ bản được bán để nhận được bất kỳ lợi nhuận đầu tư của họ. Có lẽ quan trọng nhất, họ có xu hướng đi kèm với lệ phí cao hơn nhiều. Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán ước tính rằng chi phí trả trước có thể tăng lên tới 15% đối với REIT không được giao dịch.

AD:

3. Bảo hiểm nhân thọ thay đổi

Bảo hiểm nhân thọ là điều mà hầu hết mọi người đều cần nhưng không phải tất cả bảo hiểm đều được tạo ra như nhau. Bảo hiểm nhân thọ biến đổi kết hợp một sản phẩm đầu tư có chính sách bảo hiểm. Chính sách này cho phép bạn xây dựng giá trị tiền mặt khi bạn đóng phí bảo hiểm và một phần của khoản tiền bạn phải trả được đầu tư vào một tài khoản con được liên kết.

Là một sản phẩm đầu tư, bảo hiểm nhân thọ thay đổi có thể là vấn đề theo nhiều cách hơn một. Ví dụ, các lựa chọn đầu tư có thể bị giới hạn trong một số ít các khoản tiền, điều này có thể là bất lợi nếu họ là những người chưa thành niên.Các chính sách về thay đổi cuộc sống cũng thường đi kèm với lệ phí cao, điều này có thể nhanh chóng giảm bớt bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn nhận thấy từ khoản đầu tư. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc: Biến so với Bảo hiểm Nhân thọ Bất biến Thay đổi .)

4. Quỹ quản lý tích cực

Quỹ quản lý tích cực là các quỹ tương hỗ đòi hỏi sự đóng góp của con người liên quan đến những khoản tiền nắm giữ được bao gồm trong quỹ. Người quản lý quỹ có trách nhiệm nghiên cứu thị trường và tiến hành nghiên cứu độc lập để xác định tài sản nào để mua, giữ hay bán. Mục tiêu của một quỹ được quản lý tích cực để đánh bại thị trường liên quan đến một chuẩn cụ thể nhưng vấn đề là họ không phải lúc nào cũng đạt được kỳ vọng về hiệu năng. Họ cũng có xu hướng mang lệ phí cao hơn và ít hiệu quả về thuế hơn so với một quỹ chỉ số hoặc quỹ giao dịch.

5. Cổ phiếu Penny

Đầu tư vào cổ phiếu penny dường như rất tuyệt vời bởi vì nếu một trong những cổ phiếu của bạn trả hết, bạn có thể kiếm được tài sản. Tuy nhiên, nhược điểm này vượt xa tiềm năng cho lợi nhuận đáng kể. Cổ phiếu Penny chịu sự điều chỉnh của SEC, điều này có nghĩa là các nhà đầu tư có thể khó có được hình ảnh rõ ràng về công ty đứng sau cổ phiếu. Nếu không có thông tin đáng tin cậy, rất khó để đánh giá mức độ hiệu quả của một cổ phiếu penny. Những loại cổ phiếu này cũng dễ bị thao túng giá hơn, khiến các nhà đầu tư dễ bị lừa gạt.

Dòng dưới cùng

Đầu tư là do bản chất là một hoạt động kinh doanh mạo hiểm và đôi khi nó phải bỏ ra khỏi con đường bị đánh đập. Điều đó không có nghĩa là các nhà đầu tư nên nhảy vào bất kỳ cơ hội nào có vẻ đầy hứa hẹn. Trước khi bỏ tiền vào bất kỳ khoản đầu tư nào, điều quan trọng là nên kiểm tra nó cẩn thận, vì vậy bạn hiểu những ưu và khuyết điểm là gì. Các tùy chọn được vạch ra ở đây là những ví dụ điển hình của các khoản đầu tư có thể sẽ gặp rắc rối hơn là đáng giá.