Khi sự trì hoãn thời gian dài chứng minh, việc trì hoãn một điều gì đó cần được thực hiện hiếm khi là một trường hợp bị cô lập, và thường xảy ra thường xuyên và vì những lý do nhỏ.

Sự trì hoãn có thể có một số hậu quả không mong muốn, chẳng hạn như thời hạn chót, cơ hội lãng phí và công việc không đạt tiêu chuẩn do thời gian không đủ. Chi phí của sự trì hoãn, trong khi đáng kể, không phải là dễ dàng để định lượng.

AD:

Nhưng những gì có thể được định lượng - ít nhất đến mức nào đó - là những chi phí liên quan đến việc đưa ra các quyết định và hành động khi nói về tài chính cá nhân và đầu tư. Hãy coi chừng "trì trệ tài chánh" như vậy, bởi vì giá của sự trễ không cần thiết trong khu vực quan trọng này có thể dốc.

Năm chi phí của sự sụt giảm tài chính Nói chung, chúng ta có thể phân loại chi phí cho việc trì hoãn tài chính trong năm lĩnh vực chính:

Xử lý các quyết định đầu tư thông thường

1. Sự chậm trễ trong việc tổ chức tài chính cá nhân
2. Nộp hồ sơ chậm
3. Tăng tính các quyết định tài chính lớn
4. 1. Đầu tư chậm trễ
5. Việc chậm trễ trong việc đưa tiền của bạn để làm việc thông qua các khoản đầu tư cuối cùng sẽ khiến bạn tốn kém rất nhiều. Xem xét trường hợp của hai nhà đầu tư giả định, bà A. Lacrity và ông D. Lay, người đã bắt đầu đầu tư $ 2,000 mỗi năm ở tuổi 30 và 40 tương ứng trong một trương mục hoãn thuế như một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Giả sử rằng tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm dài hạn mà cả nhà đầu tư kiếm được từ đầu tư của họ là 5%. Vào thời điểm 60 tuổi, IRA của A. Lacrity sẽ tăng lên khoảng 132 USD, 878, gấp đôi kích cỡ IRA của D. Lay, như bảng 1 cho thấy.

AD:

Tỷ suất hàng năm trở về

5. 00%

5. Thời hạn (năm)	30	20
Đầu tư hàng năm	$ 2, 000	$ 2, 000
Tổng mức đầu tư (I)	60.000 Đô la Mỹ > $ 40, 000	Tổng Giá trị (V)
132 $, 878	$ 66, 132	Tăng trưởng (V - I)
$ 72, 878	$ 26, 132	Chi phí Tất nhiên, A. Lacrity đã đầu tư thêm 20.000 đô la Mỹ trong 10 năm để giải quyết một phần sự khác biệt trong hai danh mục đầu tư. Nhưng một phần đáng kể của sự khác biệt này - hay $ 26,746 - cũng có thể là do hiệu ứng kép của $ 20,000 trong 10 năm nữa mà A. Lacrity đã đầu tư. Một cách nhìn khác từ quan điểm của D. Lay là 26.746 USD trong tăng trưởng gia tăng là "chi phí trì hoãn" trong khoảng thời gian 10 năm (nhớ lại rằng ông ta bắt đầu đầu tư ở tuổi 40, chứ không phải ở mức 30). ( Tăng tốc với kết hợp
.)	Cần lưu ý hai điểm ở đây:	Tỷ lệ lợi nhuận cao hơn, chi phí của việc trì hoãn
cao hơn - Theo Ibbotson Associates, lợi nhuận trung bình hàng năm cho S & P 500 trong giai đoạn 30 năm từ tháng 7 năm 1979 đến tháng 7 năm 2009 là 10.75%; trong giai đoạn 20 năm từ tháng 7 năm 1989 đến tháng 7 năm 2009, nó là 7,77%. Trái phiếu chính phủ dài hạn quay trở lại 9. 46% mỗi năm cho giai đoạn 30 năm bắt đầu vào tháng 7 năm 1979, và 8. 55% cho giai đoạn 20 năm bắt đầu từ tháng 7 năm 1989.	Nếu chúng ta giả sử tỷ suất lợi tức hàng năm là 8% trong ví dụ trước thay vì 5%, chi phí của sự trì hoãn gia tăng đáng kể. Như thể thấy trong Bảng 2, chi phí này tăng lên trên $ 95, 000.

Tỉ lệ Quay lại hàng năm 8. 00% 8. Thời hạn (năm)

30

• 20 Đầu tư hàng năm
• $ 2, 000

$ 2, 000	Tổng mức đầu tư	60, 000
40 USD, 000	Tổng giá trị	226 $, 566
91 $, 524	Tăng trưởng	166 $, 566
51, 524	Chi phí Chậm lại * 95 $, 042	2 . Đưa ra quyết định đầu tư
Đưa ra quyết định đầu tư cho đến khi thị trường "cải thiện", hoặc trì hoãn một cách có ý định đầu tư vào một "thời gian thị trường", cũng có thể tốn hàng ngàn đô la trong thời gian dài. Nhiều chuyên gia xem thời điểm thị trường như là một bài tập vô ích, chủ yếu vì mất tích những ngày tốt nhất của thị trường có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận.	Một nghiên cứu cho thấy 10.000 USD đầu tư vào S & P 500 vào ngày 1 tháng 1 năm 1980 đã tăng lên 121 USD, 029 vào ngày 30 tháng 6 năm 2008. Nhưng nếu đầu tư bỏ lỡ chỉ 10 ngày hoạt động tốt nhất cho chỉ số trên giai đoạn này, nó chỉ có thể tăng lên 70, 745 hoặc khoảng 42% thấp hơn.	Một nghiên cứu khác cho thấy 10.000 đô la đầu tư vào S & P 500 trong khoảng thời gian 30 năm kể từ ngày 1 tháng 1 năm 1979 sẽ tăng lên khoảng 229.000 đô la vào ngày 31 tháng 12 năm 2008, hoặc tỷ suất lợi nhuận hàng năm là 0% . Thiếu 20 tháng tốt nhất trong khung thời gian này sẽ làm giảm giá trị của khoản đầu tư này xuống khoảng $ 42,000, hoặc 4,9% mỗi năm.
Một nhà đầu tư đã đầu tư 100.000 USD vào S & P 500 vào đầu tháng 3 năm 2009 sẽ thu được tổng lợi nhuận (kể cả cổ tức) là 51% vào giữa tháng 11 của năm đó. Nếu nhà đầu tư này trì hoãn vài tháng và đầu tư vào đầu tháng 5, tổng lợi nhuận vào giữa tháng 11 năm 2009 sẽ giảm xuống còn khoảng một nửa, đến khoảng 26%. Chi phí của sự trì hoãn trong trường hợp này là 25%, hoặc 25.000 đô la Mỹ đối với một danh mục 100.000 đô la.	Cách tốt nhất để tránh bị mất tích trong những ngày thị trường tài chính đang ở trong một đợt nóng đỏ là đảm bảo rằng bạn sẽ đầu tư đầy đủ vào nó. Trong trường hợp bạn lo lắng về việc đầu tư "đứng đầu", một giải pháp sẽ là đầu tư định kỳ thông qua một kế hoạch tự động chứ không phải thông qua một khoản tiền. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc	Chi phí Đô la Mỹ
.)	3. Sự chậm trễ trong việc tổ chức tài chính cá nhân

Việc xây dựng ngôi nhà của bạn theo thứ tự là một khu vực quan trọng có thể có xu hướng bị bỏ qua trong sự hối hả và nhộn nhịp của cuộc sống hàng ngày. Trong một số trường hợp, sự chậm trễ này có thể có chi phí cơ hội trực tiếp - ví dụ: thẻ quà tặng trị giá 50 đô la mà bạn đã hoãn sử dụng trong hai hoặc ba năm cho đến khi hết hạn. Trong các trường hợp khác, sự trì hoãn có thể có một tác dụng tương đối nhỏ ngay từ đầu, nhưng có thể có tác động tầng tác động lên theo thời gian. Chẳng hạn, sự chậm trễ trong việc ký quỹ có thể dẫn đến một tài khoản bị rút vốn, trong khi việc đưa ra các hóa đơn thanh toán có thể dẫn đến các ngày hết hạn. Trong khi các hình phạt tài chính dưới hình thức phí thấu chi, phí trễ và chi phí lãi vay là kết quả tất yếu của sự trì hoãn đó, tác động lớn hơn có thể phát sinh từ việc sửa đổi tiêu cực đối với hồ sơ tín dụng và điểm tín dụng của bạn. (Để biết thêm thông tin, hãy kiểm tra

5 Khoá để Mở Thẻ Tín Dụng Tốt Hơn

.)

Một vài hóa đơn nhỏ mà bạn không bao giờ phải trả tiền cuối cùng có thể sẽ kết thúc như một lá cờ đỏ trong báo cáo tín dụng của bạn. Các nhà cho vay xem báo cáo tín dụng của bạn sau đó có thể xem bạn là một người mạo hiểm có mức độ rủi ro cao hơn và tính mức lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro lớn hơn này. Điều này có thể dẫn đến hàng ngàn đô la chi phí lãi suất cao cho các mặt hàng lớn như nhà hoặc xe ô tô, giá đắt để trả cho việc trì hoãn thanh toán hóa đơn.

4. Việc nộp thuế trễ Vì xu hướng trì hoãn tỷ lệ thuận với sự khó chịu của nhiệm vụ nên không đáng ngạc nhiên khi lưu ý đến số lượng lớn những người bỏ lỡ thời hạn nộp tờ khai thuế hàng năm. Theo token đó, ngày 15 tháng 4 có lẽ là một trong những ngày đáng sợ nhất đối với những người trì hoãn tại U. Nhưng có nghĩa là nộp thuế vào ngày đáo hạn, bởi vì tiền phạt và lãi suất có thể đưa ra lời đề nghị tốn kém. IRS tính khoản tiền phạt hàng tháng là 5% số thuế phải nộp vì không nộp thuế lợi tức vào ngày đến hạn, đến mức phạt tối đa là 25%. Vì vậy, nếu bạn không thể liên lạc với nhau đúng thời hạn để đáp ứng đúng hạn nộp thuế, và kết thúc việc nộp sáu tháng muộn với số tiền thuế phải trả là 5 000 đô la, hình phạt không thành công của bạn (không bao gồm lãi suất) sẽ là 1 đô la , 250. Tổng chi phí cho việc trì hoãn trong trường hợp này sẽ là $ 1, 250 cộng với bất kỳ khoản lãi suất hoặc các hình phạt khác được IRS đánh giá. Đó sẽ là động lực đủ để tránh trì hoãn thuế của bạn trong những năm tới. (Để biết thêm, hãy kiểm tra

Mùa tiếp theo, nộp thuế theo sở thích của bạn .)

5. Tăng cường các quyết định tài chính chủ yếu Trong khi các trường hợp trước có thể có chi phí hàng nghìn, việc trì hoãn các quyết định tài chính chủ yếu có thể khiến bạn tốn kém nhiều nhất. Đối với hầu hết mọi người, sự cần thiết phải đưa ra các quyết định tài chính lớn - những vấn đề có số tiền tương đối lớn - có xu hướng trùng với các mốc thời gian cá nhân như mua nhà ở hoặc tiết kiệm để nghỉ hưu. Trong những trường hợp như vậy, bạn nên bắt đầu học hỏi từ những cơ hội sớm nhất về các chi tiết tốt hơn của mốc tài chính sắp tới và các yếu tố cần được xem xét khi đưa ra quyết định liên quan đến nó. Ví dụ: khi mua một bất động sản ở nhà, người mua tiềm năng cần phải đánh giá rất nhiều yếu tố, bao gồm: số tiền thế chấp có thể được phục vụ thoải mái, sắp đặt cho khoản thanh toán xuống, quyết định lựa chọn tỷ lệ cố định hoặc tỷ lệ điều chỉnh được thế chấp, quyết định giá thầu cho một tài sản mong muốn vv(

Nhận cá nhân Với Danh mục Cá nhân

.) Tăng tính quyết định tài chính lớn có thể dẫn đến một số sai lầm như:

Tóm lược quyết định mà không có nghiên cứu đầy đủ Có không đủ thời gian để đọc và phân tích "bản in tốt" trong hợp đồng Không có bảo hiểm hoặc tài sản bảo đảm đầy đủ khi cần

Mua căn hộ đắt đỏ mà không cần đánh giá giá trị đầu tư; không biết rằng một khoản thế chấp bằng lãi suất có thể điều chỉnh sẽ được thiết lập lại với mức lãi suất gấp hai lần tỷ lệ trúng thầu; bị đánh bại với một căn bệnh suy nhược khi không có bảo hiểm tàn tật dài hạn. Đây là tất cả các ví dụ về tình huống tài chính không may mà có thể quét sạch một khối lượng khổng lồ về cân bằng ngân hàng và giá trị thực của nó. Tuy nhiên, làm bài tập ở nhà và thực hiện hành động nhanh có thể giúp ngăn ngừa hoặc ít nhất là giảm nhẹ những tổn thất này. (999) Kết luận Thời gian thực sự là tiền khi quyết định phải được thực hiện và các hành động liên quan đến tài chính cá nhân và đầu tư của bạn. Về vấn đề này, hành động nhanh chóng cần thay thế sự trì hoãn tài chính, vì các chi phí liên quan đến việc này có thể rất dốc.