Nếu bạn muốn đầu tư vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, bạn sẽ tìm thấy rất nhiều thông tin về 401 (k) s. Nhưng nếu lựa chọn duy nhất của bạn là kế hoạch 457? Những kế hoạch này là một lựa chọn ít được biết đến đối với nhân viên chính phủ và nhân viên phi lợi nhuận. Nếu bạn đã bắt đầu một công việc mới mà một kế hoạch 457 là lựa chọn duy nhất của bạn, bạn sẽ cần phải biết các ins of outs của kế hoạch.

Kế hoạch 457 là gì?

Kế hoạch 457 có hai loại. A 457 (b) được cung cấp cho nhân viên chính phủ tiểu bang và địa phương, trong khi số 457 (f) dành cho nhân viên phi lợi nhuận được trả lương cao. Đối với kế hoạch 457 (b), bạn có thể đóng góp tới $ 18,000 và thêm $ 6,000 nếu bạn trên 50 tuổi. Nếu bạn ở trong vòng ba năm theo tuổi nghỉ hưu bình thường (theo kế hoạch của bạn) thì bạn có thể đóng góp lên tới 36.000 đô la. Cũng có một lựa chọn bắt kịp. Theo IRS, bạn có thể đóng góp, "giới hạn cơ bản hàng năm cộng với số tiền giới hạn cơ bản không được sử dụng trong những năm trước (chỉ được cho phép nếu không sử dụng 50 tuổi hoặc hơn đóng góp bắt kịp). "(Xem thêm: Sự khác biệt giữa kế hoạch 401 (k) và kế hoạch 457 là gì? )

Kế hoạch 457 (f) yêu cầu nhân viên làm việc cho đến một thời gian đã thỏa thuận. Nếu nhân viên nghỉ trước ngày đó, họ sẽ mất quyền vào kế hoạch 457 (f). Kế hoạch này thường chỉ được cung cấp để lựa chọn thành viên của một tổ chức Bởi vì nhân viên phải hoàn thành các yêu cầu nhất định để nhận được 457 (f) khi nghỉ hưu, kế hoạch vẫn nằm trong tay của công ty. Kế hoạch này cũng không đủ điều kiện để di chuyển. Nếu bạn có một kế hoạch 457 (f), bạn đủ điều kiện để đóng góp 100% thu nhập của bạn. Điều này chủ yếu được sử dụng như là một lợi ích to lớn và công cụ tuyển dụng để tìm những nhà quản trị tài năng. Trừ khi bạn thực tế có thể tưởng tượng được là người đứng đầu một tổ chức phi lợi nhuận, bạn sẽ không tham gia vào kế hoạch này trong sự nghiệp của bạn.

Một trong những lợi ích tốt nhất của 457 (b) là nếu bạn rời khỏi công việc, bạn có thể cuộn tài khoản của bạn vào một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc 401 (k ). Điều quan trọng cần nhớ là đây chỉ là một lựa chọn cho kế hoạch 457 (b) chứ không phải kế hoạch 457 (f). Không giống như 401 (k), chỉ có 6,000 đô la tiền đóng góp, phần 457 (b) cho phép bạn tăng gấp đôi số tiền vào kế hoạch nghỉ hưu. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đang cố gắng bù đắp những năm mà bạn không tiết kiệm cho nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, xem:

Lời khuyên về Tiết kiệm Hưu Trí cho người từ 45 đến 54 tuổi

.) Không giống như 401 (k), bất cứ điều gì phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn đóng góp sẽ được tính là một phần của đóng góp của bạn. Điều đó có nghĩa là nếu chủ nhân của bạn đóng góp 8.000 đô la, bạn chỉ có thể đóng góp 10.000 đô la Mỹ (trừ khi bạn đang tham gia vào một chiến lược bắt kịp). Nếu bạn đã quen với mức 401 (k), bạn có thể đã biết rằng giới hạn $ 18,000 chỉ áp dụng cho khoản đóng góp của nhân viên.Lớp lót bằng bạc là các chính phủ hiếm khi cung cấp các chương trình phù hợp trong kế hoạch 457 (b). Điều này chủ yếu phụ thuộc vào nhân viên để đảm bảo họ đang tiết kiệm đủ tiền. Một điểm giống nhau với 401 (k) là bạn phải bắt đầu phân phối từ 457 (b) ở tuổi 70 1/2. (

Đừng quên phân phối tối thiểu

.)

Dòng cuối

A 457 (b) có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho công nhân của chính phủ và cho phép bắt kịp thời các lựa chọn cho những người đã chờ để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nếu bạn có kế hoạch 457 (f), bạn có thể bỏ thêm nhiều tiền để nghỉ hưu. Nhưng đối với chương trình 457 (f), kế hoạch chỉ là của bạn khi bạn nghỉ hưu, và chỉ khi bạn đáp ứng các yêu cầu do người sử dụng lao động quy định. Đối với kế hoạch 457 (b), bạn không đủ điều kiện để đóng góp nhiều như trong 401 (k) (cho đến khi bạn trên 50 tuổi). Luôn nhớ cân nhắc các lựa chọn của bạn một cách cẩn thận và nói chuyện với một chuyên gia tư vấn nếu bạn cần hướng dẫn cụ thể. (Để biết thêm chi tiết, xem: Câu hỏi thường gặp về các kế hoạch nghỉ hưu .)