Tập đoàn Vanguard có một dấu chân lớn trong thị trường kế hoạch 401 (k) với các quỹ chi phí thấp phổ biến rộng rãi của mình, nơi hàng ngàn kế hoạch. Nó cũng đã trở thành một nhân tố quan trọng trong không gian nhà cung cấp 401 (k) kế hoạch. Vanguard đã phục vụ thị trường kế hoạch 401 (k) về thể chế trong một khoảng thời gian và gần đây hơn, nó đã bước vào thị trường vừa và nhỏ với Access Retirement Plan Access. Hãy xem xét kỹ hơn các sản phẩm 401 (k) của Vanguard và vị trí của họ trên thị trường.

Vanguard cung cấp các dịch vụ tài trợ kế hoạch toàn diện thông qua nhóm các nhà đầu tư tổ chức cho các kế hoạch với hơn 50 triệu đô la tài sản. Đối tác tiên phong với các nhà tài trợ kế hoạch ở mọi cấp độ thiết kế và quản lý kế hoạch. Đội tư vấn chiến lược hưu trí hợp tác với nhà tài trợ kế hoạch để phát triển các chiến lược kế hoạch tùy chỉnh. Người quản lý mối quan hệ khách hàng được chỉ định cung cấp hỗ trợ hằng ngày cho tất cả các vấn đề. Mỗi khách hàng của chương trình bảo trợ kế hoạch cũng có quyền truy cập vào Đạo Luật An Sinh Lợi Tức Cho Người Nghỉ hưu của Người làm việc năm 1974 (ERISA) để giữ vững các quy định về môi trường và các vấn đề tuân thủ của ERISA. Một nhà tư vấn truyền thông làm việc với khách hàng tài trợ kế hoạch để thiết kế các chiến lược giáo dục và tạo ra các thông tin liên lạc được nhắm mục tiêu cho những người tham gia kế hoạch.

- Ở mức đầu tư, chuyên môn và kinh nghiệm của Vanguard được chuyển đến từng khách hàng thông qua bộ phận đánh giá danh mục đầu tư của mình, theo đó giám sát và thực hiện các hoạt động cần thiết của các quỹ bên ngoài. Nhóm đầu tư vốn cổ phần cung cấp chuyên gia đầu tư về các chiến lược hoạt động và chỉ số, và nhóm thu nhập cố định cung cấp chuyên gia đầu tư cho tất cả các chiến lược về trái phiếu hoặc thu nhập cố định.

Vanguard đã thực sự đẩy mạnh kế hoạch quản lý và các dịch vụ giữ sổ sách của mình bằng cách đầu tư hàng triệu đô la vào các hệ thống văn phòng hậu cần, cung cấp cho khách hàng một cơ chế quản lý hợp lý hơn. Nó cũng đã đầu tư rất nhiều vào công nghệ độc quyền phân tích hành vi tham gia kế hoạch để xây dựng các giải pháp tùy biến để cải thiện việc tham gia kế hoạch và nâng cao kinh nghiệm tham gia.

Phí được tính theo kế hoạch. Vanguard, đạt được đỉnh cao của các nhà cung cấp quỹ tương hỗ thông qua các quỹ chi phí thấp, cũng sử dụng quy mô và cơ cấu sở hữu độc nhất của mình để vượt qua mức tiết kiệm chi phí cho khách hàng 401 (k). Nhóm nghiên cứu Boston tiến hành một nghiên cứu hàng năm đã đưa cho Vanguard bảng xếp hạng hàng đầu về giá trị. Nó cũng đã đạt được vị trí hàng đầu trong sự hài lòng tổng thể, đổi mới sản phẩm, dịch vụ lưu giữ hồ sơ và hiệu suất đầu tư.

Kế hoạch Hưu trí Người tiên phong - Kế hoạch Doanh nghiệp nhỏ 401 (k)

Các doanh nghiệp nhỏ luôn bị thiệt thòi khi đề xuất các kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên.Các nguồn lực cần thiết để khảo sát kỹ lưỡng, lựa chọn các lựa chọn đầu tư, cung cấp giáo dục cho người tham gia và giải quyết các vấn đề tuân thủ vượt xa khả năng của hầu hết các doanh nghiệp nhỏ. Trong năm 2011, Vanguard đã đưa ra thị trường doanh nghiệp nhỏ không được phục vụ một sản phẩm 401 (k) quy mô lớn với những lợi ích tiết kiệm tương tự mà nó mang lại cho các khách hàng lớn hơn. Truy cập Kế hoạch Nghỉ hưu của Người Vanguard là một sản phẩm 401 (k) đi kèm cung cấp các nhà tài trợ kế hoạch kinh doanh nhỏ với sự hỗ trợ thiết kế, quản lý, quản lý và theo dõi và tuân thủ cuối cùng.

Không giống như một số sản phẩm 401 (k) đi kèm, Kế hoạch Tiếp cận Hưu trí cung cấp cho nhà tài trợ kế hoạch thiết kế sản phẩm tùy chỉnh với khả năng đưa ra các điều khoản cụ thể của kế hoạch của họ. Các nhà tài trợ kế hoạch có thể lựa chọn trong số hơn 10.000 quỹ, bao gồm các quỹ Vanguard và phi Vanguard chi phí thấp. Các nhà tài trợ kế hoạch cũng có thể sắp xếp cho người tham gia kế hoạch sử dụng tài khoản môi giới tự định hướng để quản lý các khoản đầu tư của họ.

Về mặt lịch sử, các doanh nghiệp nhỏ đã chi trả các khoản chi phí khổng lồ cho 401 (k) dịch vụ quản lý, thường vượt quá 1. 5% tài sản so với trung bình 0. 5% đối với các nhà tuyển dụng lớn hơn. Vanguard tính lệ phí hành chính mỗi người tham gia thay vì một khoản phí tài sản có thể làm tăng chi phí khi tài sản phát triển theo thời gian. Nó cũng cung cấp một tín dụng lệ phí lưu giữ hồ sơ để bù đắp một phần của chi phí. Một ví dụ giả thuyết được sử dụng bởi Vanguard cho thấy kế hoạch 1 triệu đô la với 25 người tham gia sẽ dẫn đến tổng chi phí là 5,5%.

Bởi vì mỗi kế hoạch có cách thức riêng để sắp xếp và đóng gói, so sánh Vanguard với những người ngang hàng giống như so sánh táo và cam. Vanguard có thể giữ mức phí tối thiểu vì khách hàng của họ sở hữu công ty, và lợi nhuận thu được luôn được tái đầu tư vào các kế hoạch hoặc trả cho khách hàng.